Какво представлява правилото за рожден ден на Medigap и как се отразява на възрастните хора?

Разходите за опазване на здравето не престават да се повишават за десетки милиони бенефициенти на Medicare, като междинните старши разноски над 7 000 $ годишно за медицински разноски, даже при покритие на Medicare. Като се имат поради тези високи разноски за отвън джоба, почти един от четири истински участници в Medicare избират да се извърнат към спомагателна застраховка Medicare, известна още като Medigap, с цел да оказват помощ за превъзмогване на пропуските в покритието. Проблемът е обаче, че по -късно доста възрастни се оказаха затворени в първичния си проект за Medigap. 

В тези случаи тези възрастни се оказват неспособни да преминат към евентуално по-добри или по-достъпни спомагателни варианти заради условията за здравно сключване, които изключват тези с съществуващи условия. Това, което доста бенефициенти на Medicare обаче не осъзнават, е, че някои страни са приложили специфични правила, които могат да обезпечат годишен излюп на бягство от това усложнение. 

Тези по-малко известни разпореждания, постоянно наричани „ правила за рожден ден “, могат да отворят порти, които другояче остават крепко затворени за възрастни, които желаят да усъвършенстват спомагателното си покритие. И разбирането на тези правила може да значи разликата сред заплащането на доста повече всяка година за едно и също равнище на отбрана, а не.

Сравнете вариантите за покритие на Medigap, налични за вас онлайн в този момент.

Какво е правилото за рожден ден на Medigap? По-скоро се отнася до характерни за страната закони, които дават на бенефициентите на Medicare специфични интервали на записване, обвързани с техните рождени дни, което им разрешава да преминат сред избрани здравни проекти без нормалните трудности за медицински сключване.

Когато за първи път се регистрирате за Medigap на 65-годишна възраст, нормално получавате шестмесечен интервал на отваряне. Но след привършване на този интервал, превключването на политиките нормално изисква да преминете през сключване. Това значи, че застрахователите могат да ви таксуват повече или даже да ви откажат, в случай че сте създали нови здравословни положения.

Към 2025 година към 18 страни са внедрили някаква версия на предписание за рожден ден. Калифорния води пакета с може би най-щедрата версия, което разрешава на бенефициентите да преминат към всеки проект на Medigap с равни или по-малки изгоди по време на 60-дневен прозорец към рождения си ден всяка година. Основното преимущество на това е, че застрахователните компании не могат да задават здравни въпроси, да постановат интервали на изчакване за съществуващи условия или да откажат покритие въз основа на здравната история по време на този прозорец.

Други положения имат разнообразни версии на това предписание. Например:

Орегон разрешава 30-дневен прозорец към рождения си ден, когато можете да преминете към проект с равни или по-малки преимущества без сключване. Можете също по този начин да промените застрахователите през този интервал.Idaho дава 63-дневен прозорец след рождения ви ден за прекосяване към проект със същото равнище или по-ниско равнище на компенсации.линойс предлага предписание за рожден ден за възрастни на възраст от 65 до 75, като им дава 45 дни, с цел да преминат към проект за еднакъв или по-малък стойности. Федерални обезпечени права на издаване, които се ползват в съответни обстановки като загуба на покритие на работодателя. Въпреки че тези федерални отбрани са значими, те са провокирани от съответни житейски събития и може да не оказват помощ на някой, който просто желае да откри по -добра договорка или да премине към проект, който по -добре дава отговор на техните разрастващи се потребности. Правилото на всяка страна идва със личните си характерни условия, времеви рамки и ограничавания, макар че, което прави от решаващо значение за бенефициентите да схванат наредбите на своята съответна страна.

Научете повече за вашите варианти за в допълнение покритие на Medicare през днешния ден. Най -непосредствената изгода е финансовата еластичност. Премиите на Medigap могат да варират фрапантно сред застрахователните компании за идентично покритие, от време на време се разграничават със стотици долари на месец. Без предписание за рожден ден, старши, който създава здравословни проблеми след първичния им интервал на разкриване на Medigap, може да се окаже непрекъснато затънал с проект с висок премиум. ​​

Правилото обезпечава също успокоение и еластичност на планирането. Възрастните хора могат да вземат решения за покритие въз основа на настоящото си финансово състояние и желания, а не да се усещат в капан от минали избори. Това е изключително скъпо, защото потребностите се трансформират с възрастта. Някой, който приоритизира най -ниската награда на 65 -годишна възраст, по -късно може да избра проект от компания с по -добро обслужване на клиенти или разнообразни мрежи на снабдители, изключително в случай че здравословният им статус другояче би направил превключването невероятно.

Въпреки това, правилото за рожден ден не е без ограничавания. В множеството страни нормално можете да преминете единствено към проекти с равни или по -малки изгоди. Това значи, че в случай че започнете с главен проект А, може да съумеете да преминете към различен проект А, само че да не надграждате до по -изчерпателния проект G. и до момента в който сте предпазени от медицински сключване, не е наложително да гарантирате най -ниската налична ставка. Обикновено ще плащате общоприетата ставка за вашата възраст и пол, която новата компания таксува.

Долният ред

Правилото за рожден ден на Medigap съставлява скъп, само че постоянно незадоволително употребен инструмент за бенефициенти на Medicare в шепата от страни, които го оферират. За допустими възрастни хора може да отключи обилни благоприятни условия за икономисване и да обезпечи непрекъсната еластичност при техния избор на в допълнение покритие. Въпреки това, характерният за страната природа и разнообразни ограничавания значи, че разбирането на вашите локални разпореждания е от значително значение.

Ако живеете в положение с предписание за рожден ден, маркирайте календара си и преглеждайте опциите си годишно. Сравнете наградите, оценките на обслужването на клиентите и финансовата непоклатимост на компанията. Дори и да сте удовлетворени от настоящия си проект, разглеждането по време на интервала на разпоредбите за рожден ден не коства нищо и не бихте могли да идентифицирате основни спестявания.

Angelica Leicht е старши редактор за ръководството на вашия раздел за пари за CBSNews.com, където тя написа и редактира публикации в разстояние от персонални фини на фини. Анжелика по -рано изпълняваше редактиращи функции в елементарния $, лихви, жилищна и други финансови изявления.

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Още от CBS News

Copyright © 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.