Какво се квалифицира като тормоз от страна на събирач на дългове?

През последните няколко години високите разноски по заеми, растящите цени на главните артикули и други стопански спънки принудиха доста американци да разчитат повече на кредитните си карти, с цел да покрият разноските си. Но защото лихвените такси се усилват при днешните лихвени проценти - които са приблизително над 21% - и салдата порастват, от ден на ден кредитополучатели изостават с заплащанията си. И откакто сметката стане съществено просрочена, събирачите на задължения са склонни да се намесят.

За някои кредитополучатели този контакт може да стартира с едно телефонно позвъняване от събирач на задължения по отношение на неплатена сметка. За други може бързо да ескалира в непрекъснат поток от позвънявания за събиране на задължения, имейли и известия, които се усещат безмилостни. И като се има поради какъв брой тънки бюджети към този момент са опънати, този тип спомагателен напън може да се почувства непостижим — и в някои случаи даже объркващ.

Събирачите на задължения обаче нямат неограничени пълномощия в това по какъв начин преследват неплатени салда. Въпреки че не всяко неприятно взаимоотношение се квалифицира като тормоз, някои дейности явно минават границата. И по този начин, какво в действителност се квалифицира като тормоз от страна на събирач на задължения и какво може да се направи по въпроса? Това е, което ще очертаем по-долу.

Разберете за какви типове помощ за облекчение на задължения можете да отговаряте в този момент.

Какво се квалифицира като тормоз от страна на събирач на задължения?

Въпреки че събирачите на задължения могат да се свързват с кредитополучателите, с цел да търсят заплащане, Законът за обективни практики за събиране на задължения (FDCPA) ясно дефинира избрани държания като тормоз. Ето някои от най-често срещаните образци:

Повтарящи се или несъразмерни телефонни позвънявания

Събирачите на задължения имат право да се свързват с вас по отношение на неуреден дълг, само че многократното позвъняване с желание да дразните, злоупотребявате или тормозите нарушава федералния закон. Обаждането неведнъж за къс интервал от време или осъществяването на многократни позвънявания, откакто ги помолите да спрат, може да попадне в тази категория. Въпреки че няма прецизно числено ограничаване за позвъняванията, регулаторите постоянно считат, че моделите на повтарящи се ежедневни позвънявания са евентуално тормозящо държание.

Научете повече за вариантите за облекчение на задължения, които са ви разполагаем през днешния ден.

Свързване с вас в неуместно време

Съгласно федералния закон събирачите на задължения нормално не могат да се свързват с вас преди 8 сутринта или след 21:00 часа. във вашата локална часова зона. Обаждането отвън тези часове без позволение може да се квалифицира като тормоз. Събирачите на задължения също не могат да се свържат с вас на работа, в случай че знаят, че работодателят ви не разрешава тези позвънявания.

Използване на закани или заплашване

Събирачите на задължения не могат да ви заплашват с принуждение, арест или правни дейности, които не имат намерение да подхващат или законно не могат да подхващат. Например, заплашването със затвор за неплатен дълг нормално е нелегално, защото множеството потребителски задължения са цивилен каузи, а не престъпни закононарушения. По същия метод събирачите на задължения не могат да заплашват да изземат имущество или да запорират заплатите ви, в случай че фактически нямат законовите пълномощия — нормално посредством правосъдно решение — да го създадат.

Използване на циничен или афектиран език

Всяко потребление на хули, обиди или афектиран език е неразрешено според FDCPA. Събирачите на задължения би трябвало да поддържат професионална връзка, даже в случай че се разочаровате или откажете да платите. Ако събирач на задължения стартира да крещи, наскърбява или употребява афектиран език към вас по време на диалози, това държание може да се квалифицира като тормоз.

Публично излагане на дълга ви

Събирачите не могат обществено да засрамват кредитополучателите или да разкриват информация за задължения на неоторизирани трети страни. Обикновено им е разрешено да се свържат с трета страна единствено с цел да ви намерят - и даже тогава те не могат да разкрият естеството на дълга. Публикуването на вашия дълг онлайн, изпращането на пощенски картички, които разкриват дълга или разискването му с членове на фамилията или сътрудници, може да наруши федералния закон.

Продължаване на връзката с вас след писмени претенции

Имате право да поискате събирачите на задължения да спрат да се свързват с вас. Ако изпратите писмена молба с искане към събирач на задължения да приключи връзката, той би трябвало да спре да се свързва с вас, с изключение на с цел да удостовери, че връзката ще завърши или с цел да ви уведоми за съответно правно деяние. Пренебрегването на това искане може да се квалифицира като тормоз.

Какво да извършите, в случай че събирач на задължения ви тормози

Ако смятате, че събирач на задължения е минал границата на тормоз, има стъпки, които можете да предприемете, с цел да се отбраните и евентуално да спрете държанието. За да започнете, документирайте всичко. Запишете датите, часовете и името на представителя, който се е свързал с вас. Запазвайте гласови известия, имейли и писма, когато е допустимо. Това може да се трансформира в скъпо доказателство, в случай че решите да подадете тъжба или да предприемете правни дейности.

Оттам изпратете документално искане за преустановяване на връзката. Изпращането на този вид публично писмо - за предпочитане с предложена поща - може неотложно да ограничи бъдещи контакти. Ако тормозът продължи, можете да подадете тъжби до организации като Бюрото за финансова отбрана на потребителите (CFPB), Федералната комерсиална комисия (FTC) или офиса на основния прокурор на щата. Тези недоволства могат да провокират следствия и да оказват помощ на регулаторите да проследят повторните извършители.

Ако активността по събиране продължава, защото главният дълг остава забранен, обаче, оправянето със самия дълг може в последна сметка да обезпечи най-ефективното облекчение. Има няколко тактики, които можете да обмислите, в това число стратегии за споразумяване на задължения, които договарят понижени салда с вашите кредитори или проекти за ръководство на дълга, които преструктурират заплащанията ви, като в същото време понижават лихвените проценти и такси. 

Тези подходи могат да понижат вероятността от настоящи събирания, като в същото време основават по-управляем проект за погашение. И в тежки случаи банкрутът също може да си коства да се обмисли, макар че ще желаете да претеглите евентуалните дефекти, които могат да бъдат съществени.

Изводът

На събирачите на задължения е позволено да преследват неплатени задължения, само че федералният закон обрисува ясна граница сред законните старания за събиране и издевателството. Повтарящите се позвънявания за раздразнение, афектиран език, закани без правно съображение и продължаващ контакт след писмени претенции са евентуални нарушавания на законите за отбрана на потребителите. Ако се сблъсквате с нападателни тактики за събиране, разбирането на тези граници е първата стъпка към възобновяване на контрола над обстановката. 

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.