Какво се случва, ако не можете да платите обратна ипотека? 3 неща, които да знаете

противоположни ипотеки, които разрешават на притежателите на жилища на 62 и повече години да преобразуват част от личния си капитал в пари в брой, без да се постанова да правят месечни ипотечни заплащания, стават все по -популярни измежду възрастните хора, които желаят да вземат пари по време на пенсиониране. Около 23 900 противоположни ипотечни заеми към този момент са зародили за фискална 2025 година (която стартира на 1 октомври 2024 година и завършва на 30 септември 2025 г.), съгласно Националната асоциация на ипотечните кредитори за противоположна ипотека. Това съставлява милиарди размер на заема и забележителен размер на дълга за възрастните хора, употребяващи този инструмент. 

Но до момента в който противоположните ипотеки разрешават на възрастните хора да заемат, без да се прибавят към месечните си финансови тежести, действителността е, че тази алтернатива не е изцяло без заплащане. Кредитополучателите би трябвало да продължат да заплащат налозите си за благосъстоятелност, разноските за застраховка и поддръжка на жилища, с цел да поддържат домовете си в положително положение, да вземем за пример, а заемът към момента би трябвало да бъде изплатен напълно, когато кредитополучателят се реалокира от вкъщи или умира. Но когато зародят стачки или непредвидени разноски, даже тези на пръв взор управляеми разноски могат да станат големи.

и следствията от неизпълнението на противоположните ипотечни отговорности могат да бъдат тежки и бързи. За разлика от обичайните ипотечни заеми, противоположната ипотека може да провокира бързи дейности от кредиторите. Ето за какво разбирането на това, което се случва, когато не можете да изпълнявате вашите противоположни ипотечни отговорности, е от решаващо значение за всеки, който обмисля или понастоящем употребява този финансов инструмент.

Научете повече за вариантите за противоположна ипотечна заем, налични за вас тук.

Какво се случва, в случай че не можете да платите противоположна ипотека? 3 Неща, които би трябвало да знаете

Когато не можете да изпълнявате отговорностите си за противоположна ипотека - без значение дали това са налози върху собствеността, застрахователни награди или условия за поддръжка на дома - вашият заемодател не ви изпраща просто закъсняло и продължете напред. Последиците са по -непосредствени и евентуално пагубни, в сравнение с доста кредитополучатели осъзнават. 

Тук са три сериозни неща, които могат да се случат, когато по дифолт на вашите отговорности за противоположна ипотека.

Заемът ви става неотложно дължимо и платимо

Най -непосредственото разследване от неизпълнението на отговорностите за противоположна ипотека е, че целият ви баланс на заема става неотложно. За разлика от обичайните ипотеки, при които кредиторите могат да работят с вас посредством стратегии за самообладание или изменение, противоположните ипотечни контракти нормално включват клаузи за ускоряване, които разрешават на кредиторите да изискват цялостно погасяване неотложно след несъблюдение.

Това значи, че в случай че дължите 2000 $ в налози върху собствеността, вашият заемодател може да изиска погашение на целия ви баланс на заема, който може да бъде по -голям или повече. Обикновено ще получите публично уведомление, което ви дава 30 до 60 дни, с цел да излекувате неизпълнението, като платите това, което дължите, само че в случай че не можете да излезете с парите, цялостната сума за заем става платима. За множеството възрастни хора с закрепени приходи, изплащането на целия противоположна ипотечна баланс не е финансово осъществимо, което води до идващото съществено разследване.

Сравнете вашите благоприятни условия за противоположна ипотека и да намерите вярното пригаждане през днешния ден.

Процедура за забрана стартира бързо

, когато не можете да платите цялостния баланс на заема, откакто получавате писма за търсене, ще не можете да платите цялостния баланс, откакто получавате производството за забрана, откакто не можете да изплатите цялостния баланс след приемане, откакто не можете да платите цялостния баланс след приемане, откакто не можете да изплатите цялостния баланс след приемане, откакто получавате производството за забрана, откакто не можете да изплатите цялостния баланс, откакто не можете да платите цялостния баланс след приемане, откакто не можете да изплатите цялостния баланс след приемане, откакто не можете. Обратните ипотечни възбрани постоянно се движат по -бързо от обичайните ипотечни възбрани, защото нормално няма опция за смяна на заема или договорености за заплащане, които могат да ви купят време. Това сподели, че Федералната администрация на жилищата, която обезпечава ипотеки за превръщане на личния капитал (HECMS), изисква кредиторите да следват непоколебим развой, преди да отстранен притежателите на жилища.  

И въпреки всичко, за възрастни хора, които разчитат на противоположна ипотека за приходи за пенсиониране, този развой може да бъде изключително стресиращ. Изправянето пред риска от загуба на дома, в който сте живели от десетилетия, може да има прочувствени и финансови последици. Ето за какво специалистите предлагат да се поддържат незабавен фонд или да проучат други финансови запаси, като понижаване или продажба на парцела непринудено, преди възбраната да стане единствената алтернатива.

Вашият кредитен рейтинг може да бъде повлиян

, до момента в който противоположната ипотека може да докара до месечни заплащания, пропуснати отговорности, като налози върху собствеността или застраховка, към момента могат да доведат до линии или съдии против вашите жилища. И в случай че се оповестява, че тези проблеми се оповестяват за кредитни бюра, това може да повлияе отрицателно на вашия кредитен рейтинг, което затруднява обезпечаването на други типове заеми или финансиране в бъдеще.

Така че, макар че самият дълг на противоположния ипотечен и ипотека не се появява в кредитния ви доклад, всички свързани финансови неправилни стъпки могат. That's why staying proactive and contacting your lender if you foresee trouble paying taxes or insurance can help prevent long-term damage to your financial standing.

Why reverse mortgages can still be a smart choice for seniors

Despite the risks, a reverse mortgage can still be a valuable tool for retirees when used appropriately. За притежателите на жилища, които могат комфортно да си разрешат настоящи налози върху собствеността, разноски за застраховка и поддръжка, противоположната ипотека обезпечава достъп до личен капитал без месечни заплащания. Това може да бъде изключително потребно за пенсионерите, които са богати на жилища, само че небогати на пари, което им разрешава да добавят приходите си, да заплащат за разноски за опазване на здравето или да се оправят с непредвидени разноски, без да продават домовете си или да поемат спомагателни месечни отговорности. Например кредитополучателите могат да избират да получават средства като еднократна сума, месечни заплащания или кредитна линия, според от техните потребности. Плюс това, последните усъвършенствания в стратегиите за противоположна ипотека, в това число условията за финансова оценка и наложителното консултиране, направиха тези заеми по -безопасни от по -ранните версии и оказват помощ на кредитополучателите да схванат отговорностите си преди да продължат.

Долната линия

Обратните ипотеки могат да бъдат скъп инструмент за пенсионери, които търсят да имат достъп до личния капитал, без месечни заплащания, само че те идват с отговорности, които би трябвало да се отнасят съществено. Ако не плащате налози върху собствеността, застраховка или поддържане на дома си, може да провокира търсене на заем, забрана или вреди на вашия заем. Така че, в случай че се мъчите да изпълнявате своите противоположни ипотечни отговорности, не чакайте, до момента в който не сте по дифолт, с цел да предприемете дейности. Свържете се с утвърден от HUD жилищно консултант, с цел да проучите вашите благоприятни условия, които могат да включват проекти за заплащане, стратегии за помощ или тактики, с цел да избегнете забрана. Да бъдеш деен във връзка с финансовите усложнения постоянно е по-добре, в сравнение с да се опитваш да се възстановиш от несъблюдение след към този момент вредите.

Анджелика Лейхт е старши редактор на ръководството на вашите парични раздел за CBSNews.com, където тя написа и редактира публикации в обсега на персоналните финанси. Анжелика по -рано изпълняваше редактиращи функции в елементарния $, лихви, жилищна и други финансови изявления.

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Още от CBS News

Copyright © 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.