Какво се случва с дълга по кредитната карта, ако станете инвалид и не можете да работите?

Внезапното увреждане може да промени финансите ви по-бързо от съвсем всяко друго събитие в живота. One day, your income supports your routine expenses and monthly credit card payments; the next, you may be relying on disability benefits that cover only a portion of what you once earned. Проблемът обаче е, че пропуснатите заплати, болничният престой или диагнозата, която пренаписва бъдещето ви, няма да се записват в извлечението по кредитната ви карта. Балансът към момента е там, минималното заплащане към момента е дължимо и лихвите към момента се натрупват.

Тази действителност удря доста американци сега. Borrowers ended last year with more debt than ever before, in part because credit card balances hit a fresh high at the close of the year. В резултат на това десетки милиони хора в този момент са хванати в клопката на непрекъснати задължения по кредитни карти, а лихвените такси се натрупват с бързи темпове. Този дългов цикъл обаче може да бъде още по-труден за справяне, в случай че сте изправени и пред ненадейно увреждане, което се отразява на способността ви да печелите заплата.

И по този начин, какво в действителност се случва с дълга по вашата кредитна карта, когато заплатата спре да идва и стартира увреждането? And what options, if any, are available to keep your debt issues from getting worse? Това е, което ще опишем в детайли по-долу.

Предприемете стъпки, с цел да се справите с проблемите си с високия си дълг през днешния ден.

Какво се случва с дълга по кредитната карта, в случай че станете неработоспособен и не можете да работите?

Дългът по кредитната ви карта не изчезва просто тъй като сте станали неработоспособен. Издателите на кредитни карти ще продължат да начисляват лихви и такси, а пропуснатите заплащания ще доведат до същите последици, които биха провокирали при всевъзможни други условия: такси за просрочие, наказателни ГПР, които могат да надвишават 29% и негативни оценки в кредитния ви доклад.

След почти 180 дни неплащане множеството издатели на карти ще таксуват сметката, което значи, че я отписват като загуба в счетоводните си книги и или я изпращат на сбирки, или я продават to a third-party debt collector for a fraction of the balance. В този миг може да започнете да получавате позвънявания за събиране и според от щата, в който живеете, кредиторът или колекторът може в последна сметка да заведе дело за остатъка.

Ако заемодател завоюва правосъдно решение против вас, той може да изиска запор върху заплата или банкови данъци, с цел да възвърне дължимото. Някои източници на приходи обаче са предпазени, в това число както социалноосигурителна застраховка за неработоспособност (SSDI), по този начин и заплащания за спомагателен застрахователен приход (SSI), които нормално са освободени от запор от частни кредитори според федералния закон. That can provide some protection against a frozen bank account or wage garnishment if disability benefits have become your primary income.

It's also worth checking whether your credit cards carry disability insurance or a hardship protection rider. Някои емитенти ги оферират като спомагателна изгода и могат да ви разрешат краткотрайно да поставите на пауза минималните заплащания или да се откажете от лихвата по време на дипломиран интервал на нетрудоспособност. Прегледайте деликатно съглашението с картодържателя си или се обадете непосредствено на издателя си, с цел да разберете какви, в случай че има такива, отбрани са налични за вас.

Сравнете вариантите си за облекчение на задължения и намерете най-подходящия в този момент.

Какви тактики за облекчение на задължения биха могли да оказват помощ?

Ако увреждането е направило дълга ви по кредитната ви карта неуправляем, налични са няколко публични и неофициални варианти за облекчение. Here's what to consider in this situation:

You should contact your issuer directly. Many credit card companies offer hardship programs to borrowers, but they aren't widely advertised. Тези стратегии могат да предложат понижени лихвени проценти, анулирани такси или краткотрайно понижени минимални заплащания за притежатели на карти, които претърпяват финансова рецесия. Обикновено обаче би трябвало да се обадите и да попитате за тях и може да се наложи да отговаряте на избрани условия, с цел да се запишете.

Може да е от изгода да помислите за кредитно консултиране. Агенция за кредитни съвещания може да работи с вас и вашите кредитори, с цел да сътвори проект за ръководство на дълга, който консолидира месечните ви заплащания в едно и може доста да понижи лихвените ви проценти. Това от своя страна може да понижи общите разноски за лихви и да ви помогне да изплатите салдото си по-бързо, в сравнение с бихте могли другояче.

Проучването на варианти като споразумяване на дълг може да има смисъл. Ако вашата кредитна карта или сметки за заем към този момент са просрочени, вие или компания за облекчение на задължения, с която работите, може да съумеете да договорите еднократно погашение за по-малко от цялостното салдо. Имайте поради обаче, че уреденият дълг може да се полза като приход и процесът евентуално ще повлияе на кредитния ви рейтинг.

Ако в действителност изпитвате усложнения, преценете какво може да предложи банкрутът. За тези, чието увреждане е дълготрайно и чийто дълг е станал в действителност неуправляем, подаването на молба за банкрут по глава 7 може да разреши освобождение от негарантиран дълг, в това число салда по кредитни карти. Или глава 13 може да бъде алтернатива, в случай че имате прочут приход и желаете да изплатите структурирана част от това, което дължите с течение на времето.

Долната линия

Увреждането не идва с бутон за финансова пауза и всеки неплатен дълг по кредитна карта, който имате, ще продължи да натрупва рента, без значение от събитията ви. Все отново може да имате варианти. Между стратегиите за усложнения на емитентите, проектите за ръководство на дълга, уреждането и банкрута, има законни способи за облекчение, само че ще желаете да действате, преди обстановката да се утежни още повече. Колкото по-рано разберете какви отбрани и стратегии се ползват за вашата обстановка, толкоз повече варианти е евентуално да имате.

Редактирано от Matt Richardson

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.