Какво ще се случи с лихвените проценти по кредитните карти след декемврийското намаление на лихвените проценти от Фед?

Очаква се Федералният запас да разгласи ново понижение на лихвените проценти тази седмица, продължавайки да се отклонява от нападателните покачвания на лихвените проценти, които дефинираха огромна част от 2022 и 2023 година И с милиони американци, които носят задължения по кредитни карти – и картодържатели, които дължат рекордните 1,23 трилиона $ групово – има разбираема вяра, че това последно понижение може най-сетне да се понижи предложете малко място за глътка въздух на кредитополучателите, които са изправени пред високи месечни заплащания по карти.

В края на краищата, когато Федералният запас увеличи лихвените проценти, ГПР на кредитните карти нормално следват същата траектория малко по-късно. Това е част от повода, заради която междинният лихвен % по кредитната карта в този момент се движи над 22%, като някои карти таксуват много над 25% или повече, изключително за тези с не толкоз съвършен кредитен рейтинг. Така че е разумно, че когато Федералният запас промени курса и понижи лихвите, лихвите по кредитните карти би трябвало да паднат също толкоз бързо, нали?

За страдание, връзката сред пониженията на Фед и облекченията по кредитните карти не е толкоз ясна. И по този начин, какво евентуално ще се случи с лихвите по кредитните карти, в случай че Фед разгласява третото си понижение за 2025 година тази седмица? Това е, което ще разгледаме по-долу

Научете по какъв начин да се възползвате от това, което облекчаването на дълга може да предложи в този момент.

Какво ще се случи с лихвите по кредитните карти, в случай че Федералният запас понижи лихвите още веднъж тази седмица?

Ако се надявате, че друго понижаване на лихвите от Федералния запас ще докара до неотложно облекчение на сметката ви по кредитна карта, евентуално ще бъдете разочаровани. Въпреки че лихвените проценти по кредитните карти са механически променливи и са обвързани с главния лихвен %, който се движи в синхрон с референтния лихвен % на Фед, действителността е, че издателите на кредитни карти не третират еднообразно нарастванията и пониженията на лихвите.

Когато Фед увеличи лихвите, фирмите за кредитни карти са склонни да трансферират тези нараствания на картодържателите съвсем незабавно. Но по кое време общата среда на лихвените проценти се облекчи? Е, това е друга история. Исторически, издателите на карти непрекъснато са показвали модел на бързо повишение на лихвите, само че постепенно при понижаването им и няма законово условие, което да ги принуждава да трансферират цялостната изгода от понижението на лихвите от Фед на картодържателите.

С други думи, даже в случай че Фед даде предстоящото понижение от 25 базисни пункта, ГПР на вашата кредитна карта е малко евентуално да спадне, а в случай че се случи, съвсем несъмнено няма да бъде със съответната четвърт от процентен пункт. Компаниите за кредитни карти имат огромна независимост на преценка при определянето на лихвените проценти и ще ги базират на фактори като вашия кредитен рейтинг, история на заплащанията и техните лични съображения за облага. Освен това издателите на карти постоянно избират да поддържат високи лихвени проценти в несигурни стопански времена като буфер против евентуални нараствания на неизпълнението.

Разберете по какъв начин да получите помощ за големия си дълг още през днешния ден.

Какви тактики можете да употребявате, с цел да намалите лихвените проценти по кредитната си карта в този момент?

Ако сега имате баланс при днешните нараснали лихвени проценти, чакате издателя на вашата карта да доброволното понижаване на лихвения % евентуално ще ви коства доста повече като рента, в сравнение с предприемането на самодейни стъпки за намаляването му сами. Ето няколко метода, които си коства да обмислите:

Помислете какво може да предложи публично облекчение на задължения. За притежателите на карти, които се борят със обилни салда, формалните тактики за облекчение на задължения, като споразумяване на задължения или кредитни съвещания, могат да оказват помощ за по-ниски ставки или фрапантно понижаване на дължимото. Компания за облекчение на задължения да вземем за пример може да се опита да договаря с кредиторите от ваше име, с цел да понижи общия ви баланс. Или кредитен съветник може да ви помогне да създадете проект за ръководство на дълга, който консолидира задълженията ви в едно месечно обвързване, нормално с по-ниски лихви и такси. 

Прехвърлете салдото си към карта с 0% ГПР. Много кредитни карти оферират промоционални 0% ГПР интервали за балансови преводи, които нормално не престават сред 12 и 21 месеца. Ако имате добър заем и можете да се класирате за оферта за прекачване на баланс, тази тактика може да ви спести обилни пари от лихви, до момента в който изплащате главницата. Просто имайте поради таксите за прекачване на салдото, които нормално са сред 3% и 5% от преведената сума.

Преговаряйте непосредствено с издателя на вашата карта. Простото позвъняване до компанията за кредитна карта и искане за по-нисък лихвен % по кредитната карта от време на време може да проработи, изключително в случай че имате солидна история на заплащания. Издателите на карти постоянно биха предпочели да ви задържат като клиент с понижен лихвен %, в сравнение с да ви изгубят напълно, тъй че нормално си коства да вдигнете телефона, с цел да попитате.

Разменете лихвените проценти по картата със заем за консолидация на задължения. Използването на заем за консолидиране на дълга с по-нисък закрепен лихвен % за погашение на дълга по вашата кредитна карта може да предложи обилни спестявания. Тези заеми също рационализират процеса на погасяване — и могат да обезпечат психическата изгода от ясна дата на погашение и закрепени месечни заплащания.

Изводът

Въпреки че предстоящото понижение на лихвените проценти от Фед тази седмица може да предложи изгоди за избрани видове кредитополучатели, потребителите на кредитни карти не би трябвало да разчитат, че то ще им предложи доста облекчение от днешните високи лихви. Нещастната действителност е, че лихвите по кредитните карти се повишават бързо, само че падат постепенно. Така че, в случай че желаете да спестите от лихвите по кредитната карта, ще би трябвало да вземете нещата в свои ръце. Независимо дали посредством стратегия за облекчение на задължения, прекачване на баланс, непосредствено договаряне или консолидация, най-ефективният метод да намалите тежестта на лихвите по вашата кредитна карта е да следвате тактики, които не зависят от положителната воля на фирмите за кредитни карти. 

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.