Какво трябва да знаете за таксуванията по кредитни карти и 7-годишното правило

Когато закъснеете с заплащанията по кредитната си карта, следствията могат да настъпят като снежна топка доста по-бързо, в сравнение с очаквате. Например, това, което може да стартира като пропусната дата на заплащане или две, може бързо да докара до позвънявания за събиране, възходящи лихвени такси и несъразмерни такси за забавяне - и в някои случаи може даже да приключи с таксуване. И за доста кредитополучатели таксуването просто се демонстрира в кредитния им доклад с малко пояснение, оставяйки ги несигурни какво значи или какъв брой дълго ще ги следва въздействието.

Таксирането на кредитна карта става все по-често в последно време и това има смисъл поради днешната сложна икономическа среда. В края на краищата балансите по кредитни карти неотдавна доближиха рекордно високо равнище от над 1,21 трилиона $, като повече кредитополучатели разчитат на този вид краткосрочни заеми с висок %, с цел да се оправят. И до момента в който тези салда се повишават, сериозните просрочия - които са задължения с просрочие от 90 дни или повече - също се повишават бързо. Това значи по-висок риск от опрощаване и по-труден път към финансово възобновяване за тези, които се борят да поддържат темпото.

Но опрощаването не би трябвало да дефинира финансовото ви бъдеще. Като разберете по какъв начин се ползва седемгодишното предписание, ще бъдете по-добре готови да се справите с дълговите провокации, пред които сте изправени, и да продължите напред към по-здравословно финансово бъдеще.

Предприемете стъпки, с цел да се отървете от таксувания дълг по вашата кредитна карта в този момент.

Какво би трябвало да знаете за таксуванията на кредитната карта и 7-годишното предписание

Таксирането на кредитната карта поражда, когато издателят на вашата кредитна карта реши, че дългът ви е малко евентуално е да бъдат събрани. Това нормално се случва след към 180 дни (или почти шест месеца) на пропуснати заплащания. След като сметката бъде таксувана, издателят я отписва като загуба за счетоводни цели, само че това не значи, че вашето обвързване изчезва. Все още дължите цялостния баланс.

След таксуване кредиторът може да продаде акаунта ви на организация за събиране. Оттам нататък събирачът на задължения ще се опита да възвърне дължимото, като постоянно прибавя такси или лихви в процеса. Бележката за таксуване в това време остава във вашия кредитен доклад в продължение на седем години от датата на първото пропуснато заплащане, което е довело до него, а не от датата, на която е продадено, трансферирано или уредено. 

Това е седемгодишното предписание и е значима част от определянето на това какво да вършиме по-нататък във връзка с зачисления ви дълг. По време на този седемгодишен интервал от време таксуването може доста да намали кредитния ви рейтинг, което затруднява класирането за нови кредитни карти, заеми или даже жилище чартърен. За благополучие, с остаряването на записа за таксуване, въздействието му понижава и до края на седемте години би трябвало автоматизирано да отпадне напълно от кредитния ви доклад. Когато това се случи, изплащането към този момент не оказва въздействие върху резултата ви.

Имайте поради обаче, че до момента в който правилото постанова, че изплащането може да се демонстрира в кредитния ви доклад единствено за седем години, самият дълг към момента може да бъде събираем според от отминалостта на вашия щат. Някои щати разрешават на кредиторите или колекторите да съдят за неплатен дълг в продължение на три години, до момента в който други им дават до 10. Плащането или признаването на дълга също може да рестартира часовника, тъй че е извънредно значимо да разберете тези правила, преди да предприемете дейности.

Говорете с специалист по облекчение на задължения за вашите благоприятни условия през днешния ден.

Как облекчаването на дълга може да ви помогне да се възстановите по-бързо

Докато седемте години правилото подсигурява, че в последна сметка ще бъдат изчислени отпаднете от кредитния си доклад, чакането седем години казусът да се позволи не е единствената ви опция. Предприемането на самодейни стъпки в този момент може да ви помогне да уредите изплащанията си по-рано и евентуално да възстановите заема си по-бързо.

Една от опциите е да работите с компания за облекчение на задължения, с цел да преговаряте с вашите заемодатели и кредитори, с цел да се опитате да уредите изплащанията за по-малко от това, което дължите. Например, в случай че вашата таксувана сметка е била продадена на организация за събиране, организацията може да е подготвена да одобри понижено еднократно заплащане, с цел да закрие сметката, защото е закупила дълга с отстъпка. 

Алтернативно, записването в стратегия за ръководство на задължения посредством организация за кредитни съвещания с нестопанска цел може да е уместно, в случай че сметките ви са просрочени, само че към момента не са изплатени. Планът за ръководство на дълга консолидира заплащанията ви в една месечна сметка с по-ниски лихвени проценти и такси, което улеснява наваксването и избягването на изплащането напълно.

За кредитополучатели, изправени пред съществени финансови усложнения, подаването на молба за банкрут може да е най-хубавият метод напред. Той идва със съществени кредитни последствия, само че може също по този начин да обезпечи чист лист по-рано, в сравнение с просто да изчака седемгодишния прозорец. Уважаван специалист по задълженията може да ви помогне да оцените обстановката си, да разберете опциите си и да създадете персонализиран проект за понижаване или унищожаване на дълга ви.

Долната линия

Отписването на кредитна карта може да бъде съществено финансово затруднение, само че не е наложително да провали дълготрайните ви цели. Въпреки че правилото за седем години дефинира какъв брой дълго влизането визира заема ви, стъпките, които предприемате през днешния ден, от прегледа на кредитните ви доклади до изследването на облекчаването на дълга, могат да създадат забележителна разлика в това какъв брой бързо се възстановявате. Така че, в случай че се борите с таксувани сметки или възходящ дълг, не чакайте да разрешите казуса. Претеглете опциите си и намерете по-ясен път към възобновяване на заема и възобновяване на контрола върху финансите ви.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.