CBS News | 2024-03-04 | 23:39:04

Какво трябва и какво не трябва да знаете за застраховка за дългосрочни грижи

Застраховката за дългосрочни грижи може да бъде важен вид покритие, което да имате предвид, когато наближавате пенсионирането. И тъй като цената на това покритие се основава до голяма степен на вашата възраст и здравословно състояние, обикновено е препоръчително да закупите покритие, преди да навършите 60 години. Въпреки това може да има достъпни опции за политика и за по-възрастните американци.

Но когато сравнявате застрахователни полици за дългосрочни грижи, може да е трудно да разберете какво трябва и какво не трябва да правите. В крайна сметка има няколко налични опции за покритие и е важно да изберете полица, която отговаря на вашите уникални нужди.

Разберете колко достъпна може да бъде застраховката за дългосрочни грижи сега.

Застраховка за дългосрочни грижи, какво трябва и какво не трябва да знаете

Ако търсите най-добрата застрахователна полица за дългосрочни грижи за вашите нужди, помислете за следните неща, които трябва и не трябва да правите Това е, докато пазарувате:

Направете: Бъдете проактивни

„Купувайте, когато здравето и финансите ви позволяват да купувате“, казва Кели Аугспургер, CSA и инструктор в Certification for Long-Term Care . „Вашето здраве ви позволява да закупите застраховка за дългосрочни грижи и вашето богатство плаща премията.“

Но ако сте проактивни, може да е по-лесно да си позволите покритие за дългосрочни грижи.

„Колкото по-здрави и по-млади сте, толкова по-евтино ще бъде и повече възможности ще имате“, казва Аугспургер.

Научете повече за вашите възможности за застраховка за дългосрочни грижи сега.

Не: Мислете, че Medicare ще покрие вашите нужди от дългосрочни грижи

„Не правете грешката да мислите, че Medicare ще покрие вашите нужди от дългосрочни грижи“, казва Лари Нисенсън, CGO в Assured Allies. „Това е една от най-често срещаните и най-големите грешки, които потребителите правят.“

Medicare обикновено не покрива услугите за дългосрочни грижи. Въпреки това, Medicaid ще го направи в някои случаи, но има предупреждения, които трябва да имате предвид, включително:

Ограничения на доходите: За да се класирате за покритие за дългосрочни грижи Medicaid, вашият доход трябва да е по-малък от $2829 на месец (като един кандидат). Ограничения на активите: Вашето заявление за Medicaid за покритие за дългосрочни грижи вероятно ще бъде отказано, ако имате повече от $2000 активи като един кандидат на възраст 65 или повече години. Въпреки това има някои държави със значително по-високи лимити. Например лимитът е $30 182 в Ню Йорк. Ограничения на покритието: Ако отговаряте на изискванията за покритие за дългосрочни грижи чрез Medicaid, това покритие може да бъде ограничено.

Направете: Помислете за защита от инфлация

„Цената на грижите продължава да расте с течение на времето, така че е идеално покритието ви също да расте с течение на времето“, казва Аугспургер.

Ето защо е важно да вземете предвид защитата от инфлация, когато сравнявате политики. Има обаче и други опции, които трябва да имате предвид, докато пазарувате.

„Най-разпространената защита срещу инфлация е автоматична 3% смес“, според Augspurger. „Това означава, че вашето месечно/дневно обезщетение и общият паричен фонд нараства с този процент всяка година.“

Не: Мислете, че не можете да се застраховате

„Не мислете, че не можете да се застраховате, дори ако преди това ви е било отказано покритие“, казва Нисенсън. „По-новите продукти са различни и някои дори включват гарантирано медицинско приемане.“

Като такъв, има голям шанс да сте застраховани, но може да се наложи да обиколите магазина, за да намерите опции.

Направете: Помислете за споделени ползи

„Ако сте женени или имате партньор, вижте дали можете да споделите ползите“, казва Аугспургер. „Това е чудесен начин да получите повече покритие, без да се налага да купувате по-голяма полица сами.“

Ако използвате всичките си предимства, може да сте в състояние да се потопите в предимствата на вашия съпруг или може да има трети набор от предимства, до които имате достъп, според Augspurger.

Дон 't: Разчитайте на приятелите си да бъдат експерти по дългосрочни грижи

Съседите и приятелите може от време на време да споделят мненията си относно вашите нужди от дългосрочни грижи. Нисенсън обаче казва, че не трябва да разчитате на тях „да бъдат вашият експерт по нуждите от дългосрочни грижи, освен ако случайно не са лицензиран агент.“

Това е така, защото вашите нужди от дългосрочни грижи са уникални за вас, а индустрията е сложна.

„Нуждите на LTC са много лични и изискват значително разбиране на наличните продукти и как правилно да ги персонализирате за всеки притежател на полица“, казва Нисенсън.

Направете: Свържете се с професионалист

В крайна сметка вашите нужди вероятно са различни от нуждите на някой друг. Например, докато някои хора планират да остаряват у дома, други планират да се преместят в общности за подпомаган живот. Или някои може да се нуждаят от покритие за болногледачи, докато други ще разчитат на по-формални грижи. Може също да има разлики в здравните нужди и финансовите ограничения.

Като се имат предвид различните нужди, на които застраховката за дългосрочни грижи трябва да отговори от един човек на друг, може би е най-добре да говорите с професионалист, за да сте сигурни, че вашата полица осигурява покритието, което търсите.

„Говорете с лицензиран агент, тъй като има толкова много нови продукти на пазара“, казва Нисенсън.

Научете повече за застраховката за дългосрочни грижи сега.