Какво всъщност правят компаниите за облекчаване на дългове с вашите месечни плащания?

Нивата на отговорностите на семействата и кредитните карти са по-високи от всеки път сега и на собствен ред милиони американци носят салда по кредитни карти, които не могат да платят. И тежестта единствено нараства, защото лихвените такси се усилват с високи проценти месец след месец, тъй че доста хора се обръщат за помощ към компании за облекчение на задължения. Тези компании са профилирани в подпомагането на кредитополучателите да намерят решения за високия си дълг и един общ метод е да се опитат да създадат изплащането по-достъпно за кредитополучателите, като част от дълга им бъде опростена. Записването е елементарно: Подпишете контракт и вместо това правете едно месечно заплащане към компанията за облекчение на задължения. 

За хора, които се оправят със скъпи и растящи задължения, концепцията за опрощаване на задължения като цяло е добре пристигнала, защото предлага управителен от специалисти път за излизане от огромна финансова дупка. Но механизмът на това, което в действителност се случва с парите, които плащате на компанията за облекчение на задължения, откакто те изоставен банковата ви сметка, е доста по-малко явен, в сравнение с допуска концепцията. В края на краищата опрощаването на задължения не работи като обичаен проект за заплащане, при който средствата текат непосредствено към кредиторите всеки месец. Обикновено е по-бавен, по-стратегически и следва пътна карта, която се разграничава от доста други варианти за облекчение.

Ако обаче обмисляте този вид облекчение на задължения, би трябвало да разберете по какъв начин тъкмо протича процесът, в това число какво се случва с месечните ви заплащания, откакто компанията за облекчение на задължения ги получи. И по този начин, къде отиват тези пари, откакто ги изпратите на компанията за облекчение на задължения? Това е, което ще очертаем по-долу.

Разберете по какъв начин да започнете по пътя към облекчение на задължения през днешния ден.

Какво в действителност вършат фирмите за облекчение на задължения с вашите месечни заплащания?

Когато се запишете в стратегия за опрощаване на задължения към компания за облекчение на задължения, вие не плащате на кредиторите си с парите, които изпращате всеки месец — най-малко не в началото. Ето къде в действителност отиват вашите пари и по какъв начин се развива процесът:

Средствата се подават в специфична сметка

Всяка реномирана компания за облекчение на задължения, към която се регистрирате, ще ви накара да изпращате едно месечно плащане към тях и по-късно ще депозирате тези пари в обособена, застрахована от FDIC спестовна сметка. Този акаунт се води на ваше име, само че се управлява от компанията за облекчение на задължения или админ на акаунт на трета страна. Целта на тази сметка е да натрупа еднократна сума във времето. Компанията за облекчение на задължения в последна сметка употребява тези насъбрани средства като ливъридж, когато договаря с кредиторите, които може да са по-склонни да одобряват понижено погашение, в случай че знаят, че заплащането може да бъде осъществено бързо, а не на вноски.

Сравнете вашите варианти за облекчение на дълга и намерете вярното решение в този момент.

Натрупват се пари за бъдещи разплащания

Уреждането на дълга не става за една нощ. Кредиторите нормално са по-отворени за договаряния, откакто сметката е съществено просрочена или таксувана, което значи, че вашите средства може да стоят в сметката месеци, преди да бъдат употребявани. През това време вашите месечни заплащания не престават да нарастват. След като се натрупат задоволително пари, компанията стартира договаряния с вашите кредитори, като нормално се доближава един по един, и по-късно употребява тези средства, с цел да уреди балансите ви за по-малко от цялостната дължима сума.

Плащанията се изпращат на кредиторите — в последна сметка

След като съглашението бъде контрактувано и утвърдено, средствата от вашата сметка се употребяват за заплащане на кредитора в сходство с параметрите на сетълмента. Това нормално се случва в еднократна сума, само че от време на време може да се направи посредством структуриран проект за заплащане, според от съглашението. Важно е обаче да се означи, че времето на тези съглашения може да варира. Някои задължения може да бъдат решени по-рано от други, до момента в който някои може да останат в развой на договаряния по-дълго.

Такси се вземат след споразумяване на сметките

Всички компании за облекчение на задължения начисляват такси за своите услуги, само че по какъв начин и по кое време се събират тези такси може да варира. Например, когато търсите опрощаване на дълг, таксите се начисляват единствено след сполучливо реализиране на съглашение - конструкция, предопределена да приведе в сходство тласъците на компанията с вашите резултати. Тези такси постоянно са % от вписания дълг или сумата, спестена посредством сетълмент. Те нормално се приспадат от специфичната спестовна сметка, в която се държат парите ви, което значи, че част от месечните ви вноски в последна сметка ще отидат за заплащане на услугата за облекчение на задължения.

Какво още би трябвало да знаете, преди да се запишете в стратегия за облекчение на задължения

Плащанията не са единственият необикновен съставен елемент на облекчение на дълга. Има няколко други неща, които кредитополучателите би трябвало да знаят, преди да се запишат, в това число следното:

Няма гаранция за триумф. Разплащанията не са обезпечен резултат от този развой, даже в случай че непрекъснато вършиме месечните си заплащания по сметката. Вашите кредитори не са задължени да се уреждат и някои кредитори или събирачи на задължения може да откажат да договарят или да се съгласят единствено на скромни понижения. Таксите могат да понижат вашите спестявания. Таксите, основани на успеваемост, могат да бъдат позитивни, само че въпреки всичко понижават общата сума, която спестявате по време на този развой. В взаимозависимост от програмата, в която се записвате, и законите във вашия щат, таксите за споразумяване на дълга нормално варират от 15% до 25% от вашия записан дълг. Някои варианти за облекчение на задължения може да употребяват заплащанията ви по друг метод. Например, стратегиите за ръководство на задължения ще събират едно месечно заплащане от вас и по-късно ще изплащат тези средства непосредствено на вашите кредитори, откакто те договарят за понижаване на вашите лихвени проценти и такси. Програмите за консолидиране на задължения, въпреки това, употребяват приходите от заема за погашение на задължения авансово, оставяйки ви с едно ново месечно заплащане към заемодателя. 

Изводът

Компаниите за облекчение на задължения не просто трансферират месечното ви заплащане на кредиторите. Вместо това те го употребяват, с цел да изградят фонд за сетълмент, да начисляват такси и с течение на времето да договарят понижени облаги от ваше име. Тази конструкция може да бъде ефикасна при верните условия, изключително за кредитополучатели, които към този момент се борят да се оправят, само че също по този начин идва с взаимни отстъпки. Така че, преди да се ангажирате, уверете се, че разбирате тъкмо къде отиват парите ви всеки месец и дали този път подхожда на финансовите ви цели.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Представен крал Чарлз Посещение на Съединени американски щати Война в Иран Отразяване Оценки на плановете за NFL Плейофна група на NBA Следвайте ни в YouTube FacebookFacebookInstagramX Поверителност Политика за дискретност Известие за КалифорнияВашите благоприятни условия за избор на поверителностУсловия за потребление Правила за дискретност на малолетни Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка Студио Карта на уеб страницата Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата Общност на гении Помощ Обратна връзка Свържете се с омбудсмана

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Вижте CBS News В приложението CBS News OpenChromeSafariПродължете