Канадците звънят през 2024 г. с „големи“ решения за пари. Как да получите преднина
Канадците посрещат новата година с планове за намаляване на разходите и други промени в поведението на фона на нарастващи страхове от рецесия след година, изпълнена с опасения относно инфлацията, нарастващите лихви и високите разходи на живот.
Ново проучване на Ipsos, проведено ексклузивно за Global News, показа, че две трети (66 процента) от населението на Канада е загрижено, че ще трябва да забавят бъдещи планове или житейски проекти като покупка на дом, започване семейство или пътуват поради финансовото си положение.
Близо 70 процента се притесняват, че не могат да поемат неочаквани разходи на стойност $1000 или повече, а над половината (53 процента) се притесняват, че може да нямат достатъчно пари, за да сложат храна на масата за семейството си, според анкетата, публикувана в понеделник.
Напред към 2024 г. над половината (53 процента) от канадците са заявили, че планират да намалят храненето навън, 48 на цент очакват да търсят разпродажби на листовки, а 45 на сто заявяват, че ще харчат по-малко за развлечения тази година.
„Много е тревожно да видиш колко напрегнати са хората и как се опитват да управляват от ден на ден днес, всичко от преразглеждане на ваканционните им разходи … до намаляване на неща като купуване на дрехи, ходене на ресторанти“, каза Даръл Брикър, глобален главен изпълнителен директор на Ipsos Public Affairs.
Разходи за живот е „универсален проблем“, засягащ канадците в различни възрастови групи и провинции, каза Брикър.
„Не става дума само за хора, живеещи в една провинция, не само за хора в една демографска група, въпреки че по-младите хора и хората, които са в етапа на харчене от живота си като Gen X, те го усещат малко повече,” каза той пред Global News в интервю.
„Но възрастните също са доста притеснени дали са или не ще бъдат в състояние да си позволят начина на живот, който са смятали, че могат да очакват с нетърпение след пенсионирането си.“
Проучването на Ipsos е проведено между 8 и 11 декември миналата година и включва повече от 1000 възрастни канадци.
Общият процент на инфлация в Канада се задържа стабилно на 3,1 процента през ноември, според канадската статистическа служба, докато скоковете на цените на хранителните стоки – често срещана тема, наблюдавана в цялата страна миналата година – намаляха през последните пет месеца.
Канадската икономика се сви през третото тримесечие на 2023 г., но досега успя да избегне техническа рецесия, която е белязана от два последователни спада на реалния брутен вътрешен продукт (БВП).
Междувременно, в окончателното си решение за лихвения процент от 2023 г., Bank of Canada запази лихвения си процент стабилен на 5,0 процента. Централната банка обаче предупреди, че бъдещите увеличения не са изключени.
Финансово планиране за 2024 г.
Почти половината (47 процента) от респондентите казаха в проучването на Ipsos, че инфлацията и разходите за живот трябва да бъдат основен приоритет за политиците през 2024 г.
На лично ниво 10 процента казаха, че не планират да правят промени в своите поведение поради по-високите разходи за живот тази година.
За 90 процента, които искат да направят някои промени, те включват преместване на по-евтино място, отлагане или отмяна на ваканции, влагане на повече пари в спестявания и използване на пари, които беше заделено за пенсиониране.
За да надхвърлите разходите си за 2024 г., започнете рано и с малко, каза експертът по лични финанси Рубина Ахмед-Хак, която също е домакин на For What It's Worth в радиомрежата Corus Entertainment . Corus е компанията-майка на Global News.
Януари е „страхотно време“ да се спрете и да започнете процеса на планиране, каза Ахмед-Хак.
Вземете най-новите новини от Money 123. Изпраща се на вашия имейл всяка седмица.Преди да направите каквито и да било корекции на финансите си, тя посъветва да направите равносметка на това как изглеждат текущите ви разходи, като запишете всичките си разходи за един месец. И ако установите, че в края на месеца не ви остават пари за спестявания, опитайте се да редактирате този списък, добави тя.
Каквито и да са вашите финансови цели, Ахмед-Хак подчерта пред направете ги „управляеми“ и „малки“.
„Парите винаги са голяма новогодишна резолюция“, каза тя. „Така че, ако печеленето на пари е приоритет тази година, не го правете непосилно.“
Управляемите цели могат да бъдат като спестяване на 1000 $ до месец юли, вместо да се стремите да спестите 10 000 $ за цялата година.
„Да бъдеш последователен е много по-важно от действителното постигане на целта, защото това изгражда този навик за спестяване и това ще те отведе отвъд целта ти“, каза Ахмед-Хак.
As докато постигате целите си за спестявания, няма да се чувствате толкова виновни, когато посягате към портфейла си, каза Джейсън Хийт, финансов плановик в Objective Financial Partners.
„Мисля, че един от най-добрите съвети което всеки може да обмисли, е първо да спестява и да харчи останалото“, каза той в интервю за Global News.
Как да се подготвим за рецесия
Някои експерти прогнозират, че икономиката ще се забави тази година.
Въпреки това, летвата за обявяване на рецесия — която обикновено се определя като две поредни тримесечия на отрицателен растеж — обикновено е висока, като икономистите търсят по-широк признаци на спад.
Въпреки че все още не е ясно дали страната ще изпадне в рецесия или не скоро, има начини канадците да се подготвят за това, като например създаването на фонд за спешни случаи.
„Докато чуете, че има рецесия, вероятно нещата вече започват да се подобряват“, каза Хийт.
„Мисля, че по всяко време, независимо дали е добро или лошо, хората трябва да се опитат уверете се, че избягват, доколкото могат, потребителски дълг или поддържат фонд за спешни случаи“, посъветва той.
Ако има рецесия, Ахмед-Хак каза „най-доброто нещо“, което човек може да направи е да имате управляеми плащания по дълга и да се опитвате да избягвате да задлъжнявате повече.
„Ако можете да си позволите да го направите, (направете) еднократни плащания по дълга, който вече имате, така че ако има икономическа забавяне и ако видите спиране на работата си по някаква причина, вече ще имате тази защита“, каза тя.
Как да спестявате за големи покупки < /h2>
Ако нова кола или къща е в бъдещите ви планове за големи покупки, ще бъде полезно да се подготвите добре предварително.
„Ако започнете да планирате година напред, пет години напред или ... много години напред, като пенсиониране, може да бъде по-въздействащо, защото можете да планирате по-добре тези по-големи покупки“, каза Хийт.
За купувачите на жилище за първи път федералното правителство започна да прави налична от миналия април, First Home Savings Account, за да помогне на канадците, които искат да навлязат на жилищния пазар, да спестяват срещу авансово плащане.
Канадците с FHSA могат да спестяват до $8000 на година в необлагаема сметка да купят първия си дом с максимален лимит на вноските от $40 000.
Освободената от данъци спестовна сметка (TFSA), която е достъпна за канадците от 2009 г., е друг начин за спестяване на пари.
За 2024 г. Finance Canada увеличи лимитите на вноските на TFSA до $7 000 от $6 500 през 2023 г.
Диверсифицирайте портфолиото си
Независимо дали инвестирате в фондовия пазар, облигации, криптовалута или злато, не забравяйте да потърсите професионална помощ и да диверсифицирате портфолиото си колкото е възможно повече, казаха Хийт и Ахмед-Хак.
„Не можете просто да вложите всичките си пари в една-две-три инвестиции и надежда за най-доброто. Трябва да имате диверсифицирано портфолио,” каза Хийт.
Също така е добра идея да прегледате портфолиото си веднъж в началото на годината, за да видите колко добре сте се справили през предходната година, Ахмед-Хак и след това направете съответните промени.
От взаимни фондове, борсово търгувани фондове, индивидуални акции и облигации до недвижими имоти и индексни фондове, има много възможности за разглеждане, каза Ахмед-Хак.
Тя каза как ще изглежда вашето портфолио ще зависи от вашата възраст и толерантност към риск.
„Има толкова много начини, по които можете да се качите на инвестиционната стълбица. Просто трябва да разберете кое е най-доброто за вас и кое ще ви позволи да спите по-добре през нощта.“
Как да спестите от хранителни стоки
Докато инфлацията на храните се забавя, докладът за цените на храните за 2024 г. от канадски изследователи изчислява, че цените на храните ще се покачат с 2,5 до 4,5 процента тази година, което все още е под пет до седем процента, прогнозирани за 2023 г.
За да намалите сметките за хранителни стоки, Ахмед-Хак съветва да направите списък с хранителни стоки, преди да излезете от вкъщи.
И когато правите този списък, направете бърза инвентаризация на това, което вече е направено. в хладилника, килера и шкафовете.
Това също ще намали загубата на храна и ще помогне за избягване на спонтанни покупки, каза тя.
Наличието на списък „просто ви държи по-фокусирани върху това да се уверите, че не удвоявате и утроявате артикулите, които вече имате в хладилника или килера си.“
Намаляването на хранителните отпадъци е „ниско висящ плод“, когато става въпрос за спестяване на долари, каза Хийт.
Повече от една четвърт (26 процента) от канадците казаха в проучването на Ipsos, че тази година планират да преминат към това, което според тях е по-евтин магазин за хранителни стоки от обикновения. Почти 30 на сто също така предвиждат да ядат по-малко месо, за да намалят разходите, докато 27 на сто планират да купуват по-малко пресни плодове и зеленчуци, показва проучването.
По-добро планиране на хранене, замразяване на храна, готвене у дома вместо купуване приготвените артикули от хранителните магазини, избягването на хранене навън и поръчването са други начини да намалите разходите си за храна, каза Хийт.
След година на предизвикателства канадците могат да се надяват на известна стабилност през новата година, експерти кажете, и получаването на преднина във вашите финанси може да ви помогне много.
— с файлове от Ан Гавиола и Крейг Лорд от Global News
