Кое е по-добре: консолидиране на дълга или разрешаване на дълга?

За доста кредитополучатели дългът в този момент е освен това от ред в месечния бюджет. Това е възходящ източник на стрес, обвързван с по-високите разноски за живот, високите разноски по заеми и непредсказуемата стопанска система. Част от казуса е, че ГПР на кредитните карти остават настойчиво високи приблизително над 22%, даже след неотдавнашните понижения на лихвените проценти от Фед. В същото време заплатите не са в крайник с инфлацията и разноските за съществени неща, в това число жилища, също са се нараснали, оставяйки доста кредитополучатели изтощени. Така че не е изненадващо, че хората изследват опциите си за облекчение, преди балансите им да станат неуправляеми.

Но макар че има доста благоприятни условия за изследване, изборът на вярната форма на помощ за дълг не постоянно е елементарен развой. Някои кредитополучатели желаят тактика за облекчение на дълга с по-опростена конструкция на заплащане, до момента в който други се нуждаят от по-сериозно облекчение, с цел да избегнат изоставането. Освен това фирмите за облекчение на задължения популяризират набор от решения, някои от които дават обещание бързи решения, които може да не са толкоз мигновени (или толкоз идеални), колкото наподобяват. В резултат на това същинският въпрос, който кредитополучателите би трябвало да зададат, не е дали има решения за освобождение от дълга, а какъв тип помощ фактически ще реши казуса. 

Тук се появяват две постоянно срещани тактики: консолидиране на дълга и разрешаване на дълга. И двете могат да понижат финансовия напън, да създадат изплащането по-лесно управляемо и могат да бъдат съчетани с професионална помощ. Но те работят по доста разнообразни способи, тъй че е значимо да знаете кой е по-добрият вид за вашите потребности и цели.

Научете повече за опциите си за облекчение на задължения тук.

Кое е по-добро: консолидиране на дълг или разрешаване на дълг?

Кратък отговор: Няма универсална „ по-добра “ алтернатива сред консолидиране на дълг или разрешаване на дълг, тъй като всеки служи за друга цел. Ето по какъв начин работят и по какъв начин да определите по кое време едното или другото може да е по-подходящо:

Когато консолидацията на дълга е по-добрият вид

Консолидацията на дълга нормално е по-добрият избор, когато към момента сте в задоволително постоянна финансова позиция, с цел да изплатите цялостните си салда, само че не при днешните високи лихвени проценти. Ако вашият кредитен рейтинг е стабилен, постоянно можете да се класирате за доста по-нисък ГПР по заем за консолидация на дълга от това, което плащате по кредитните си карти. Това единствено по себе си може да спести стотици или даже хиляди долари лихви през целия период на заема.

Консолидацията на дълга като цяло също е подобаваща за кредитополучатели, които се усещат претрупани не от размера на дълга, който имат, а от неорганизацията му заради голям брой падежни дати, променливи заплащания и разнообразни лихвени проценти. Търговията с това за едно месечно заплащане може да рационализира процеса на погасяване и да помогне за понижаване на риска от пропускане на падеж, което носи спомагателни такси и може да повреди заема ви.

Кредитополучателите, които целят да подобрят заема си, постоянно могат да се възползват и от консолидация на дълга. Тъй като заемите за консолидация са заеми на вноски, прехвърлянето на салда от кредитни карти може да понижи коефициента на асимилиране на заема, което може да увеличи резултата ви с течение на времето. И защото към момента плащате цялата дължима сума, към вашите кредитни доклади няма добавени негативни бележки като „ организиран “ или „ позволен “.

Научете по какъв начин да започнете да се справяте с високия си дълг още през днешния ден.

Когато разрешаването на дълга е по-добрият вид

Разрешаването на дълга, известно още като споразумяване на дълга или опрощаване на дълга, нормално е по-подходящо, когато дългът ви е достигнал точка, в която цялостното погасяване просто не е реалистично. Ако към този момент сте изостанали с заплащанията, борите се да поддържате минимални суми или сте изправени пред активност по събиране, консолидацията може да не помогне. Възможно е да не отговаряте на условията за задоволително невисок лихвен % и може да не сте в положение да си позволите месечната вноска по новия заем.

Тук разрешаването на дълга може да предложи доста облекчение. Като преговаряте с кредиторите да одобряват по-малко от цялостното салдо, вие евентуално можете да елиминирате дълга си по-бързо и за по-малко пари, в сравнение с сте дължили в началото. За кредитополучателите, които се оправят с непрекъснати финансови усложнения като загуба на работа, медицински сметки или понижени приходи, това понижение може да бъде разликата сред възобновяване на стабилността и гледането на салдото да пораства още повече.

Разрешаването може също да помогне за прекъсване на ескалацията на дългови проблеми. Споразуменията могат да попречат на сметките да преминат към по-агресивни тактики за събиране или даже правосъдни каузи в някои случаи. И до момента в който вашият кредитен рейтинг ще бъде обиден в кратковременен проект, доста кредитополучатели считат, че дълготрайният компромис си заслужава. С други думи, кредитополучателите би трябвало да обмислят разрешаване на казуса, когато достъпността, а не организацията е главният проблем и когато частичното погашение е единственият път напред.

Долната линия

Нито консолидацията на дълга, нито разрешаването на дълга са универсално по-добри; верният вид зависи от тежестта на дълга ви, кредитното ви положение и какъв брой облекчения в действителност имате потребност. Ако към момента можете да управлявате заплащанията и желаете по-опростен и по-евтин метод за погашение на дължимото, консолидацията може да е по-безопасният и по-удобен за кредитиране избор. Но в случай че вашите салда към този момент са големи и цялостното погашение не е допустимо, разрешаването на дълга може да предложи по-съществена форма на облекчение. Разбирането на вашето финансово положение може да ви насочи към тактиката, която дава отговор на вашата обстановка и ви връща на пътя към непоклатимост.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.