Кога животозастраховането се облага с данък?

Животозастраховането може да промени играта, като обезпечи по този начин нужната финансова поддръжка, когато обичан човек почине. Но доста бенефициенти постоянно се чудят дали тези пари идват с данъчна тежест.

В множеството случаи това не е по този начин, защото изплащането не се смята за част от облагаемия приход на бенефициента. Все отново има някои редки случаи, в които може да дължите налози върху погашение на застраховка живот.

По-долу ще разбием какво би трябвало да знаете за облагането на застраховка живот и какво може да значи това за вас и вашите близки.

Научете повече за вариантите си за застраховка живот онлайн в този момент.

Облагаеми ли са постъпленията от застраховка живот?

Постъпленията от застраховка живот нормално не се смятат за приход за бенефициент, тъй че в случай че някой получи погашение на еднократна лавица след гибелта на обичан човек, това нормално не се полза с налози. Имайки поради, това не е еднакво и има голям брой случаи, в които можете да получите данъчна сметка дружно с погашение на застраховка живот. Някои случаи, в които животозастраховането може да бъде облагаемо, включват:

Получихте изплащането на вноски

Ако изплащането на бенефициента се прави на вноски с течение на времето, той може да дължи налози върху избрани лихвени заплащания, в случай че надвишават платената стойност на полицата. Това може да се случи, в случай че полицата е спечелила рента, да вземем за пример.

Разгледайте животозастрахователните полици, налични за вас през днешния ден.

Правите изтегляне на пари от полицата си. 

Постоянните животозастрахователни полици имат парична стойност, от която може да сте в положение да изтеглите, откакто доближи избрана точка. Тези тегления нормално се таксуват с налог, в случай че надвишават това, което към този момент сте платили като награди.

Вие се отказвате или продавате полицата си.

Ако се откажете от животозастрахователната си лавица в подмяна на пари в брой, парите, които получавате за полицата над вашите награди, би трябвало да се регистрират като приход и затова подлежат на данъчно облагане. 

Осигурените от вашия шеф компенсации надвишават $50 000.

Ако вашият шеф дава животозастрахователно покритие над $50 000, ще бъдете обложени с налог върху цената на спомагателното покритие, минус всяка част, която към този момент сте платили към полицата.

Получихте рента от полицата си.

Някои животозастрахователни полици печелят рента и нарастват в стойност с течение на времето. Лихвите, получени от тези полици, се таксуват, когато застрахователят задържи или забави компенсацията при гибел и заплати рента върху него, или когато изтеглите или се откажете за повече, в сравнение с сте платили.

Въпреки че тези условия могат евентуално да провокират данъчно събитие, не е наложително да са обезпечени, защото доставчикът, полицата и други могат да повлияят на това, за което в последна сметка ще носите отговорност. IRS има инструмент, който да ви помогне да определите дали вашите съответни приходи от животозастраховане са облагаеми. Той включва въпросник, който може да осведоми по-добре за идващите ви стъпки.

Какво би трябвало да знаете за налозите при изтегляне или връщане на компенсации за животозастраховане

Тегленето на пари от паричната стойност на животозастрахователна лавица може да докара до налози, само че единствено в случай че сумата, която взимате, надвишава наградите, които са били платени към полицата досега. Така да вземем за пример, в случай че сте изтеглили $100 000 от вашата животозастрахователна лавица, само че сте платили единствено $80 000 награди, ще дължите налози върху тези $20 000 разлика.

Отказването или продажбата на вашата лавица в подмяна на пари може да провокира сходно облагаемо събитие. Прилага се сходно предписание: Ако сумата, която получавате за полицата, е повече от това, което е платено досега, ще би трябвало да платите налози върху остатъка. 

Накрая, може също да дължите налози, в случай че вземете заем против животозастрахователната си лавица със заем. При този сюжет, в случай че заемът не е изплатен преди прекратяването на полицата, вие ще дължите налози върху сумата, с която неплатеният заем, плюс всички парични средства, които получавате назад, надвишава това, което сте платили като награди.

Как работят данъкът върху парцелите и застраховката живот

Понякога постъпленията от застраховка живот ще бъдат изплатени на имуществото на притежателя на полицата, вместо на съответно лице. Ако това се случи, това може да задейства налози върху парцелите върху постъпленията.

Този сюжет може да възникне, в случай че:

Всеки посочен бенефициент също е умрял. Притежателят на полицата категорично е показал своето имущество като бенефициент.

Данъците върху парцелите се дължат върху парцели, които надвишават избрана обща чиста стойност — в това число всички активи и имущество. За смъртни случаи през 2026 година имуществото би трябвало да бъде оценено на 15 милиона $ или повече, с цел да дължи федерални налози върху парцелите, отбелязва IRS.

Можете ли да избегнете налози върху постъпленията от животозастраховане?

Избирането на погашение на еднократна сума може да ви помогне да избегнете налози върху всички приходи от животозастраховане, които получавате. Ако имате изключително висока чиста стойност, слагането на полицата в неотменимо концерн може да ви помогне да предотвратите облагането й с налози във вашето имущество.

В последна сметка обаче най-хубавият метод да избегнете налозите върху постъпленията от животозастраховане (за вас или вашите наследници) е да се консултирате с данъчен експерт, когато купувате или вършиме смяна в полицата си, без значение дали това е изтегляне на средства от нея, прекачване на благосъстоятелност или цялостно предаване на полицата. 

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Представени политически вести Иранска война Последни резултати от NFL Класиране на колежански футбол Следвайте ни в YouTube FacebookFacebookInstagramX Поверителност Политика за дискретност Известие за КалифорнияВашите благоприятни условия за избор на поверителностУсловия за потребление Политика за дискретност на малолетни Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка Студио Карта на уеб страницата Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашия гений Общност Помощ Обратна връзка Свържете се с омбудсмана

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Вижте CBS News В приложението CBS News OpenChromeSafariПродължете