Кои видове дългове не отговарят на изискванията за уреждане на дългове?
Когато задълженията ви се натрупат, концепцията да ги уредите за по-малко, в сравнение с дължите, може да бъде необикновено привлекателна. Вместо да плащате всяка стотинка от салдото, записването в стратегия за споразумяване на задължения ви разрешава да работите с специалист, с цел да преговаряте с кредиторите си за по-малко и постоянно понижава вашите салда с 30% до 50% или повече. Това може да ви обезпечи съществено облекчение от проблемите ви с дълга с висок лихвен %, а за доста хора също е метод да избягат от цикъла на минимални заплащания и спираловидни лихви, без да прибягват до банкрут.
Но до момента в който уреждането на дълга може да бъде ужасно решение за верния кредитополучател, действителността е, че то не е отлично решение за всяка обстановка. Например, макар че може да работи добре за избрани типове необезпечени задължения, като салда по кредитни карти или персонални заеми, има цели категории задължения, които фирмите за сетълмент не могат да допрян. И в случай че тези задължения съставляват огромна част от това, което дължите, евентуално ще би трябвало да обмислите различните тактики, които са на ваше разположение.
Ето за какво разбирането на тези изключения е от значително значение, преди да се запишете в стратегия. В противоположен случай може да се окажете с неразрешени отговорности или да се окажете в по-лошо финансово състояние, в сравнение с когато сте почнали. И по този начин, какви типове задължения нормално не могат да бъдат включени в проект за споразумяване на дълг? По-долу ще опишем в детайли какво би трябвало да знаете.
Разберете какви решения за облекчение на задължения са налични за вас в този момент.
Какви типове задължения не дават отговор на изискванията за споразумяване на дълг?
Дълговете, които нормално не могат да бъдат уредени, попадат в две съществени категории: тези, подкрепени от държавни органи, и тези, обезпечени с поръчителство. Ето видовете задължения, които нормално се изключват в тези категории:
Обезпечени задължения (като ипотеки и заеми за автомобили)
Ако заемът е гарантиран с поръчителство, като къща или кола, уреждането нормално не е алтернатива. Това е по този начин, тъй като заемодателите имат опцията да лишават или възбранят обезпечението, в случай че изостанете, което значи, че част или целият баланс може да бъде възобновен посредством предприемане на тези стъпки. Така че, вместо да договарят за еднократно погашение, обезпечените заемодатели нормално желаят да наваксате заплащанията, да рефинансирате или да се сблъскате с връщане на благосъстоятелност или забрана.
Например, в случай че спрете да плащате по заема си за кола, заемодателят може да вземе назад транспортното средство и да го продаде. По същия метод, в случай че изостанете с ипотека, възбраната се трансформира в риск. Компаниите за споразумяване на задължения нормално не могат да се намесят в тези обстановки.
Научете по какъв начин да разрешите проблемите си с дълга през днешния ден.
Студентски заеми
Федералните студентски заеми нормално не дават отговор на изискванията за обичайни стратегии за споразумяване на задължения. Тези заеми нормално не са обезпечени, само че държавното управление има свои лични проекти за погашение, варианти за отсрочване и стратегии за опрощаване, а федералният закон прави извънредно мъчно уреждането на тези задължения за по-малко от дължимото.
В някои случаи частните студентски заеми могат да бъдат контрактувани, само че доста заемодатели не са склонни да се уредят и даже когато го създадат, процесът постоянно е по-сложен, в сравнение с при дълга по кредитна карта. Освен това не всички компании за споразумяване на задължения или облекчение на задължения водят договаряния за частни студентски заеми, тъй че това не е надеждна тактика.
Данъчни задължения
Просрочените налози, дължими на Службата за вътрешни доходи (IRS) или държавните данъчни организации, също като цяло попадат отвън типичния обсег на споразумяване на задължения. Тези организации имат характерни пълномощия за събиране, като да вземем за пример запориране на заплати или изземване на възобновени суми, а фирмите за облекчение на задължения нормално нямат пълномощия да договарят от ваше име.
Въпреки това има други способи да опитате да уредите дълга си с IRS. Например, федералната организация предлага своя лична стратегия „ Оферта в компромис “, която разрешава на квалифицираните данъкоплатци да уредят своите данъчни отговорности за по-малко от цялостната дължима сума. Но това е изцяло настрана от уреждането на потребителския дълг и изисква друг развой на кандидатстване.
Издръжка на дете и прехрана
Задълженията за домашна прехрана, като прехрана на дете и прехрана, са законово упълномощени и също не могат да бъдат контрактувани посредством съглашение. Съдилищата постановат тези заплащания и изоставането може да докара до задържане на заплати, правосъдни дейности или даже затвор.
Съдебни санкции, правосъдни решения и наказателна реставрация
Дълговете, свързани със законови наказания, като пътни санкции, заповеди за възобновяване или правосъдни решения, също нормално се изключват от уреждането. Това са отговорности, които се извършват от съдилищата и неплащането може да има съществени правни последствия.
Фалитът по-добър вид ли е за тези изключени задължения?
Ако по-голямата част от финансовото ви задължение попада в категориите нагоре, уреждането на дълга може да не обезпечи доста облекчение. В някои случаи банкрутът може да бъде по-всеобхватен път за разрешаване на вашите отговорности, макар че още веднъж зависи от типа на дълга, който носите. Ето какво би трябвало да знаете за двете най-често срещани варианти за банкрут:
Фалит по глава 7
Фалитът по глава 7, прочут също като банкрут при разпродажба, може бързо да заличи доста необезпечени задължения — постоянно единствено за няколко месеца. Въпреки това, нормално не отстрани студентски заеми, данъчни отговорности, прехрана на деца или обезпечени заеми (освен в случай че не предадете обезпечението). Той обаче може да обезпечи незабавна отбрана за някои от тези задължения посредством автоматизирано прекъсване, което краткотрайно стопира множеството дейности по събиране.
Несъстоятелност по глава 13
Несъстоятелността по глава 13 включва основаване на утвърден от съда проект за погашение за интервал от три до пет години. Въпреки че не изтрива изключените задължения, посочени нагоре, може да ви помогне да наваксате обезпечени задължения като ипотеки или заеми за коли, без да губите имуществото. Може също по този начин да даде структуриран метод за ръководство на данъчни отговорности и някои правни отговорности под правосъден контрол.
Други варианти
За избрани изключени задължения профилираните решения може да работят по-добре. Например:
Студентски заеми: Плановете за погашение, учредени на приходите, или федералните стратегии за опрощаване могат да предложат облекчения. Данъчни задължения: Компромисното предложение на IRS или другите варианти, които предлага, като съглашения за погашение, могат да оказват помощ за понижаване или преструктуриране на това, което дължите. Можете също по този начин да работите със работа за данъчни облекчения за решения. Издръжка за дете или прехрана: Намирането на решение посредством правната система може да е единствената алтернатива, в случай че изпитвате усложнения.Изводът
Уреждането на дълга може да бъде мощен инструмент за справяне с избрани типове необезпечени задължения, изключително кредитни карти с висок % и персонални заеми. Все отново това е решение единствено за избрани отговорности и в избрани случаи. Обезпечени задължения, студентски заеми, данъчни отговорности, законови санкции и заплащания за вътрешна прехрана нормално не могат да бъдат уредени посредством тези стратегии.
Така че, преди да се регистрирате за какъвто и да е проект за споразумяване на задължения, деликатно разгледайте типовете задължения, които имате. Ако огромна част попада отвън обсега на сетълмента, помислете за други възможности като банкрут, стратегии за погашение или правни промени. Ясното схващане на това какво може и какво не може да бъде уредено ще ви помогне да изберете най-ефективния път към финансово облекчение.
© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Представено Спиране на работата на държавното управление 2025 година Интервю с Нетаняху NFL Седмица 7 Прогнози CFB Седмица 8 Коефициенти и избори Следвайте ни в YouTube FacebookFacebookInstagramX Поверителност Политика за дискретност Известие за КалифорнияВашите благоприятни условия за избор на поверителностУсловия за прилагане Още от CBS News NewslettersPodcastsИзтеглете нашето приложение Марка StudioSitemap Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашия гений Помощ на общността Обратна връзкаАвторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Вижте CBS News В приложението CBS News OpenChromeSafariПродължете
