Колко дълг по кредитна карта е твърде голям в момента? Експерти преценяват

Дълговете по кредитни карти се повишават и се трансформират в същински проблем измежду кредитополучателите в цялата страна. Примерен случай? Американците са държали към 1,23 трилиона $ общо салдо по кредитни карти през последното тримесечие на 2025 година – рекордно равнище, което е повишено с десетки милиарди по отношение на предходното тримесечие. На собствен ред, междинният кредитополучател в този момент държи близо $6600 дълг по кредитна карта.

Това може да не наподобява като голяма сума на пръв взор, само че с кредитните карти, носещи междинна рента от над 21% в наши дни, даже дребното салдо може бързо да нарасне като снежна топка. В резултат на това кредитополучателите би трябвало да бъдат свръхбдителни за наблюдаване на своите дългови салда и да схванат по какъв начин да разпознаят, когато дългът им излиза отвън надзор. 

Искате ли да сте сигурни, че задълженията ви остават управляеми? Ето какъв брой нормално е прекалено много съгласно специалистите.

Научете по какъв начин да започнете да се отървавате от високия си дълг за по-малко през днешния ден.

Какво е прекалено много дълг по кредитна карта в днешната стопанска система? Експертите преценят

Експертите споделят, че е мъчно да се даде точна и бърза цифра на това какво е „ прекомерно огромен “ дълг по кредитна карта, само че разглеждането на общите ви салда – и каква част от общия ви кредитен предел съставляват те – е положително място за начало.

„ Той би трябвало да е под към 30% от наличния ви заем “, споделя Боби Ребел, сертифициран финансов плановик и специалист по потребителски финанси. „ Наличието на това място за дишане ви разрешава да имате еластичност и също по този начин пази кредитния ви рейтинг. “

При над 30%, кредитното бюро на Experian отбелязва, че равнището на вашия дълг стартира да има „ по-изразен негативен резултат върху кредитния ви рейтинг “. В този миг може също по този начин да е мъчно да се справите с минималните заплащания или главните си разноски за живот, изключително в днешната стопанска система, при която инфлацията скочи с съвсем цялостен процентен пункт единствено през март. 

„ Това е доста тежка среда за задължения по кредитни карти с рекордно високи салда и лихвени проценти по кредитни карти също покрай исторически върхове “, споделя Ребел. „ Всичко това се случва на фона на инфлацията, която прави ежедневните разноски доста скъпи, което на собствен ред тласка потребителите да употребяват още повече кредитни карти. “

Научете повече за опциите за облекчение на задължения по кредитната ви карта онлайн в този момент.

Какви са признаците, че дългът ви по кредитна карта е прекомерно висок?

Какво съставлява „ прекалено много “ дълг по кредитна карта в действителност зависи от лицето, неговите приходи и разноските на семейството. Като цяло може да сте достигнали този предел, в случай че в последно време се чувствате по-стресирани от пари, споделят специалистите, или в случай че дългът ви пречи да постигнете други финансови цели.

„ Всяка сума, която предизвиква стрес, лишава прекалено много от приходите ви или не ви разрешава да спестявате пари за бъдещето си, е прекалено много “, споделя Алекс Дъфи, самостоятелен сътрудник и специалист по пенсиониране в Goldfinch Financial.

Ако вашият заем заплащанията по задължения по картата затрудняват покриването на разноските ви за живот или в случай че вършиме единствено минималните заплащания по картите си всеки месец, това също е проблем. В последния случай комбинираните лихвени такси и възходящите лихви по кредитните карти вършат съвсем невероятно излизането от дълга посредством осъществяване единствено на минималните заплащания.

„ Вашето салдо ще пораства, до момента в който способността ви да плащате се свива “, споделя Ребел. „ Нещата в действителност могат да се развият спираловидно. “

Според Ким Чеймбърс, продуктов управител за кредитни карти за Georgia's Own Credit Union, някои други признаци, за които би трябвало да внимавате, включват постоянно потребление на задатъци в брой от вашите карти, постоянно осъществяване на закъснели заплащания или разноски над лимита ви, или изцяло пропуснати заплащания. 

„ Дългът по кредитната карта може да се смята за прекомерно огромен, в случай че към този момент не се употребява като изгода и инструмент, а вместо това се трансформира в задължение или тежка тежест за ръководство “, споделя Чембърс. 

Как да извършите дълга си по кредитна карта по-управляем в този момент

Добрата вест е, че в случай че дългът по кредитната ви карта се доближава към неуправляем, има стъпки, които можете да предприемете, с цел да си възвърнете контрола и да започнете да намалявате тези салда. 

„ Първото нещо е да спрете да консумирате и да спрете да отваряте кредитни линии “, споделя Дъфи. „ След това се нуждаете от проект за погашение на дълга си допустимо най-бързо. Бих предложил да изплащате по-малки салда и салда с най-високи лихвени проценти по-бързо, с цел да натрупате инерция. “

Можете също да се обадите на компанията за кредитни карти и да опитате да преговаряте. В някои случаи те могат да понижат лихвения ви %, което ще понижи месечното ви заплащане и ще направи изплащането на дълга ви по-достъпно.

„ Първоначалната стъпка е да проучите други лихвени проценти с вашия емитент, както и конкурентни лихвени проценти на пазара “, споделя Чембърс. „ Наличието на тази информация за съпоставяне със съществуващата ви ставка ще бъде потребно, когато преговаряте. Също по този начин, потърсете историята на заплащанията си. Ако е била поредна и навременна, това може да е различен фактор, който работи във ваша изгода. “

Можете също да разгледате карта за прекачване на баланс, която е тип кредитна карта, която можете да употребявате за погашение на други карти и задължения. Те постоянно идват с доста ниска промоционална ставка (понякога даже 0%) за стеснен интервал от време. Това може да улесни намаляването на балансите ви и по-бързото погашение на дълга ви.

Друга сходна алтернатива се назовава консолидация на дълга. Това е, когато вземете заем, който има по-нисък лихвен % от кредитните ви карти, и по-късно употребявате средствата по заема, с цел да изплатите картите. 

„ Ако вашият дълг е разпилян, от време на време това може да помогне за консолидиране на сметките “, споделя Ребел. 

Изводът

Придържането към бюджет е от решаващо значение, в случай че желаете да изплатите задължения, а също по този начин можете да потърсите помощ от финансов експерт, кредитен съветник или компания за облекчение на задължения. Каквото и да вършиме обаче, уверете се, че сте в крайник със салдата по кредитните си карти и постоянно сте наясно по какъв начин харчите парите си.

„ От значително значение е да сте самодейни и в действителност да обръщате внимание къде отиват парите ви “, споделя Ребел. „ Ако ще изплати дълг — не ще заплати за нещата, от които се нуждаеш за фамилията си, това е сигналът за пробуждане, с цел да направиш някои промени. “

Редактирано от Анджелика Лейхт

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.