Колко дълго остава разрешаването на дълга във вашия кредитен отчет?

Когато сте затрупани от салда по кредитни карти, медицински сметки или заплащания по персонален заем, концепцията за разрешаване на дълга може да ви се стори като избавителен пояс. Резолюцията на задължения, наричана още споразумяване на дълга или опрощаване на дълга, дава обещание да договаря за понижаване на вашите салда, от време на време с 50% или повече. Това е един от дребното принадлежности, които могат да понижат това, което дължите, и да основат по-управляем път напред. И в година, когато лихвите по кредитните карти се движат на рекордно високи стойности и картодържателите дължат общ дълг от 1,23 трилиона $ по кредитни карти, доста кредитополучатели преглеждат по-отблизо дали тази тактика може да предложи някакво по този начин належащо облекчение.

Но даже когато разрешаването на дълга има финансов смисъл, то също идва с въпроси, изключително по отношение на това по какъв начин се отразява на заема ви. Подобно на доста други типове облекчение на задължения, разрешаването на задължения оставя отпечатък върху вашия кредитен доклад, който може да повлияе на всичко - от способността ви да получите ипотечен заем до лихвения %, който ще плащате, когато финансирате покупка на автомобил. Така че, в случай че се борите да се отървете от високия си дълг и обмисляте този път, разбирането на дълготрайните кредитни последствия е също толкоз значимо, колкото разбирането на евентуалните спестявания.

И по този начин, какъв брой дълго разрешаването на дълга продължава да оказва въздействие върху вашия кредитен доклад? И в действителност ли си коства да го преследвате, поради евентуалните последствия за заема? Това ще разгледаме по-долу.

Разберете по какъв начин можете да започнете процеса на разрешаване на дълга в този момент.

Колко време остава разрешаването на дълга във вашия кредитен доклад?

Само по себе си разрешаването на дълга не се демонстрира като съответен ред във вашия кредитен доклад. Това, което обаче се появява, са следствията от процеса на разрешаване на дълга и те могат да останат до седем години от датата на първото ви пропуснато заплащане.

Ето по какъв начин работи: Когато се запишете в стратегия за разрешаване на дълга, нормално спирате да правите заплащания към кредиторите си, до момента в който трупате средства за сетълменти в специфична сметка. Тези пропуснати заплащания се рапортуват на кредитните бюра като просрочия и всяко остава в доклада ви седем години. След като вашата компания за разрешаване на задължения сполучливо контракти съглашение, тази сметка ще бъде маркирана като „ уредена “ или „ уредена за по-малко от цялостната сума “, записка, която също остава забележима в продължение на седем години.

Седемгодишният часовник стартира да тиктака от датата, на която за първи път сте станали просрочие по всяка сметка, а не от датата, на която сте уредили дълга. Това в действителност е ненапълно удобно, тъй като значи, че негативните оценки стартират да стареят от момента, в който за първи път сте пропуснали заплащания, а не когато сте приключили програмата. Така че, в случай че към този момент сте изостанали с няколко месеца, преди да се включите в разрешаването на задължения, тези по-ранни просрочия ще отпаднат от доклада ви по-рано от самата нотация за сетълмент.

Също по този начин си коства да се означи, че уредените сметки въздействат върху кредитния ви рейтинг по друг метод от всички сметки, които просто сте спрели да плащате. Докато и двете нараняват кредитния ви рейтинг, уредената сметка демонстрира на кредиторите, че най-малко сте положили старания да разрешите дълга, вместо да се оттеглите изцяло. И с наближаването на седемгодишната граница въздействието, което оказва върху кредитния ви рейтинг, последователно понижава, изключително в случай че сте изграждали позитивна история на заплащанията с други сметки.

Говорете с специалист по облекчение на задължения за опциите си през днешния ден.

Трябва ли да преследвате разрешаването на дълга макар въздействието върху заема?

Кредитните последствия от разрешаването на дълга са действителни, само че те не са единственият фактор, който би трябвало да имате поради, когато решавате дали този път работи за вашите потребности. За доста хора, които се борят с големи задължения, съвсем незабавното облекчение, което предлага, превъзхожда краткотрайните вреди върху кредитния им рейтинг, изключително в случай че заемът им към този момент страда от пропуснати заплащания и изчерпани карти.

Ако едвам се справяте с минимални заплащания и натрупвате повече лихви, в сравнение с плащате, кредитният ви рейтинг евентуално въпреки всичко ще се намали. При този сюжет разрешаването на дълга в действителност може да бъде по-бързият път към възобновяване на заема. Като елиминирате забележителна част от дълга си, можете да се освободите от задължения за две до четири години (или по-малко, според от това какъв брой бързо можете да уредите сметките), вместо да прекарвате десетилетия в заплащане на лихви. След като се избавите от дълга, можете да се концентрирайте върху възобновяване на заема си от постоянна финансова основа.

Въпреки това разрешаването на дълга не е уместно за всеки. Ако можете да управлявате дълга си посредством други средства, като карти за прекачване на баланс, заеми за консолидиране на задължения или даже кредитни съвещания, тези варианти нормално нанасят по-малко вреди на вашия заем. Разрешаването на задължения нормално има максимален смисъл, когато сте изправени пред същински финансови усложнения, сметките ви към този момент са събрани или банкрутът наподобява като единствената опция.

С други думи, краткотрайният кредитен удар може да бъде управляем, само че единствено в случай че разбирате тъкмо защо се регистрирате. И съвсем постоянно си коства да претеглите другите си варианти по време на процеса на взимане на решение, с цел да сте сигурни, че избирате най-хубавия път напред.

Долната линия

Разрешаването на дълга остава във вашия кредитен доклад седем години от първото ви пропуснато заплащане, което може доста да повлияе както на способността ви да заемате, по този начин и на това какви лихвени проценти ще отговаряте на условията. Въпреки това, в случай че към този момент се борите с неуправляем дълг, кредитните вреди може да са по-малко значими от постигането на финансова непоклатимост. Просто не забравяйте да претеглите дълготрайните кредитни последствия по отношение на настоящото си финансово положение и да проучите всички налични варианти, преди да се ангажирате с разрешаването на дълга. В последна сметка може да откриете, че краткотрайното въздействие върху заема е потребен компромис за елиминиране на големите задължения и за ново начало, само че ще желаете да си напишете домашното, преди да се ангажирате.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.