Колко лихва ще спечели дългосрочна CD сметка от $45 000, ако бъде открита този юли?

Днешната лихвена среда може да не е идеална за кредитополучатели, които желаят да купят жилище или да изплатят салдо по кредитна карта с течение на времето, само че съставлява забавна опция за спестителите, които са желали да усилят оптимално възвръщаемостта на парите си със спестовна сметка или документ за депозит (CD). Докато доходността на спестовните сметки предлага елементарен достъп до средства, лихвите са приблизително единствено 0,38%. От друга страна, доста дълготрайни компактдискове оферират конкурентна възвръщаемост от 4% или повече и за разлика от спестовните сметки, процентите на CD могат да бъдат закрепени за няколко години.

Това значи, че спестителите, и изключително със забележителна сума пари за вложение, би трябвало да вземат значимо решение сред двете варианти за лихвоносни сметки. Изборът сред опазване на налични пари в спестовна сметка или ангажирането им в дълголетен компактдиск обаче не е единствено еластичност. Решението може също по този начин доста да оформи какъв брой костват тези пари след няколко години, защото компактдисковете генерират възвръщаемост, която общоприетата спестовна сметка просто не може да доближи. 

Уловката е, че облагата не е идентична. 1-годишен CD и 10-годишен CD дават доста разнообразни резултати за един и същи депозит, тъй че в какво се трансформира депозит от $45 000 при днешните CD проценти – и коства ли си компромисът от обвързването на тези пари спрямо оставянето им в елементарна спестовна сметка? Ето математиката.

Разберете какъв брой рента бихте могли да спечелите върху спестяванията си през днешния ден.

Колко рента ще завоюва дълготрайна сметка в CD на стойност $45 000, в случай че бъде открита този юли?

Процентите на CD варират съгласно периода и даже дребните разлики в годишния % на рентабилност (APY) се трансформират в обилни разлики с течение на времето. Използвайки днешните типични дълготрайни проценти по CD и изчислявайки комплицирана рента върху депозит от $45 000, оставен неизменен за целия период, ето в какво могат да се трансфорат тези пари:

$45 000 1-годишен CD при 4,11%: $1 849,50 рента $45 000 3-годишен CD при 4,15%: $5 838,22 в рента $45 000 5-годишен CD при 4,20%: $10 277,85 рента $45 000 10-годишен CD при 4,30%: $23 557,59 рента

Тенденцията е ясна: по-дългите периоди на CD са склонни да носят по-високи проценти, защото банките възнаграждават вложителите за обвързване на парите си за продължителни интервали. 

Но същинската история тук се усложнява. 10-годишен компактдиск не просто печели почти 10 пъти повече от това, който печели 1-годишен компактдиск — той печели повече от 12 пъти повече, тъй като лихвите се начисляват както върху салдото, по този начин и върху лихвите година след година, вместо да се нулират всяка година. За депозит от $45 000 тази разлика сред $1 849,50 и $23 557,59 е разликата сред прекрасен бонус и същински инструмент за създаване на благосъстояние.

Въпреки това 10-годишният период не е подобаващ за всеки спестител. Заключването на $45 000 за десетилетие значи загуба на достъп до тези пари и нормално заплащане на наказателна клауза за ранно изтегляне, в случай че проектите се трансформират. В последна сметка верният период на CD зависи от това по кое време е евентуално да имате потребност от средствата, а освен кой лихвен % наподобява най-привлекателен на хартия.

Вижте какъв брой лихви може да завоюва верният CD акаунт в този момент.

Как се съпоставя това с обичайната спестовна сметка?

Традиционните спестовни сметки в доста огромни банки към момента заплащат приблизително 0,38% APY на национално равнище – %, който не се е трансформирал доста през последната година. При салдо от $45 000, държано за една година при тази междинна ставка, сметката би спечелила почти $171 рента. Сравнете това с $1,849.50, което би генерирал 1-годишен CD при 4,11%, и притежателят на CD сметка ще завоюва над $1,678 напред за вдишване на безусловно същия баланс за същия интервал.

Удължете времевата линия и несъответствието става по-трудно за игнориране. За пет години баланс от $45 000, който печели междинната норма на икономисване, ще нарасне с към $861 рента, спрямо $10 277,85, които би донесъл 5-годишен CD при 4,20%. За цялостно десетилетие същата спестовна сметка би спечелила почти $1739 - до момента в който 10-годишният CD печели повече от $23 500. Това е празнота от съвсем $21 800 за безусловно същия депозит, просто заради това къде са паркирани парите.

Както беше маркирано нагоре обаче, огромният компромис е достъпът. Традиционната спестовна сметка разрешава безграничен достъп до средства когато и да е, до момента в който общоприетият CD нормално изисква парите да останат на място до падежа. За спестителите, които са уверени, че няма да се нуждаят от парите преди приключването на периода обаче, този компромис от ден на ден облагодетелства CD сметката.

Долната линия

Дългосрочен компактдиск на стойност $45 000, отворен този юли, може да завоюва от към $1849 за 1-годишен период до повече от $23 500 за 10-годишен период, според от заключената ставка и какъв брой дълго остават средствата подаден. В съпоставяне с обичайната спестовна сметка, която печели много под 0,5%, разликата се равнява на хиляди долари лихви, които другояче биха останали непотърсени.

За спестителите, които не се нуждаят от неотложен достъп до тези пари, дълготрайният компактдиск предлага метод за превръщане на другояче необработен баланс в значима, обезпечена възвръщаемост — не е нужен пазарен риск. Въпреки това си коства да пазарувате настоящите курсове в няколко банки и да потвърдите съответните условия, преди да се ангажирате, защото даже дребни разлики в курса могат да се трансфорат в стотици или хиляди долари с течение на времето.

Редактирано от Matt Richardson

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Избрана зараза от циклоспориаза Иранска война Последно шоу Аржентина против Испания Световно състезание на полувремето Следвайте ни в YouTube FacebookFacebookInstagramX Декларация за дискретност Известие за КалифорнияВашите благоприятни условия за избор на поверителностУсловия за потребление Декларация за дискретност на малолетни Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка StudioSitemap Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата общественост за талантиПомощОбратна връзкаСвържете се с омбудсмана

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Вижте CBS News В приложението CBS NewsOpenChromeSafariПродължете