Колко пари ви трябват, за да се пенсионирате? Ето какво препоръчват експертите

Милиони американци в момента се готвят да се пенсионират и следователно оценяват финансовото си състояние. Но това едва ли е новина за мнозина. Броят на американците, получаващи социално осигуряване, скочи с 10 милиона само между 2012 г. и 2022 г.

Ако разчитате на социално осигуряване да покрие разходите ви за пенсиониране, трябва да знаете, че тези обезщетения ще ви донесат само досега . В повечето случаи ще трябва да имате солидни спестявания в допълнение към социалните ви обезщетения.

И така, колко ви трябва, за да се пенсионирате удобно? Има няколко фактора, които трябва да се вземат предвид при определянето на този брой, според експертите. Въпреки това има някои общи правила, които можете да следвате. По-долу ще разбием колко трябва да сте прибрали преди пенсиониране и как да увеличите тази сума с наближаването на датата на пенсиониране.

Започнете, като прегледате инвестиционните си опции тук, за да определите по-добре точната цифра.

Колко трябва да спестите за пенсиониране?

Точната сума, която трябва да имате готова за пенсиониране варира в широки граници в зависимост от начина на живот, който искате да имате (или поддържате), вашето местоположение, кого подкрепяте и много други подробности. Поради това е невъзможно да се определи точна, еднаква цифра за всички. Това наистина е личен въпрос. Както Дейвид Розенстрок, директор на Wharton Wealth Planning, обяснява: „Няма универсално решение за това колко имате нужда за пенсиониране.“

Все пак има груби насоки, които можете да следвате. Някои експерти казват, че трябва да разполагате с поне осем до десет пъти годишната си заплата, след като се пенсионирате. Други казват, че се нуждаете от поне 65% до 80% от дохода си преди пенсиониране, който да ви е на разположение всяка година.

Има и общи препоръки за спестявания според възрастта и накрая, има и правилото за 4%. „Правилото за 4% е насока, според която трябва да изтегляте само около 4% от вашите пенсионни спестявания годишно“, казва Розенстрок.

Научете повече за спестяването за пенсиониране тук сега.

Как да определите колко ви трябва, за да се пенсионирате

За да получите солидна представа за това колко ще ви трябва при пенсиониране, има няколко стъпки, които можете да предприемете. Първо, преценете разходите си за пенсиониране. Това би трябвало да е сравнително лесно да се направи, въпреки че помага леко да се надцени, отколкото да се окаже твърде ниско.

„Помислете за очакваните си разходи за живот по време на пенсиониране, включително жилище, здравеопазване, храна, транспорт, развлекателни дейности и всякакви други разходи, които очаквате“, казва Дерек Ди Мано, финансов съветник във Flagship Asset Services. „Бъдете реалисти и отчитайте инфлацията.“

От това число извадете ползите, които вече знаете, че получавате при пенсиониране – неща като социални осигуровки, пенсии, възвръщаемост на инвестициите, приходи от наеми и всякакви други активи което може да помогне да свържем двата края. Това е недостигът на финансиране, който ще трябва да компенсирате.

„Може да откриете, че има разлика между желания от вас начин на живот и способността ви да го финансирате“, казва Розенстрок. „Когато съставяте бюджет, може да е полезно да разделите разходите си на нужди и желания.“ Ако не искате да правите компромис с нито едното, тогава планирайте да спестявате повече сега.

Как да спестявате повече за пенсиониране

Ако нямате достатъчно натрупани средства за пенсиониране, има има много начини да увеличите тези средства, както в началото на кариерата си, така и с наближаването на възрастта за пенсиониране. Можете да го направите чрез: 

Използване на съвпадения на работодатели

Ако сте млади, увеличете максимално използването на IRAs, 401(k)s и пенсионни планове, спонсорирани от работодателя, особено ако предлагат вноски, съответстващи на работодателя.

„Възползвайте се от съвпаденията на работодатели“, казва Ди Мано. „Ако вашият работодател предлага съпоставяне на пенсионни спестявания, внесете достатъчно, за да увеличите съвпадението. Това на практика ви осигурява допълнителни пари за пенсиониране.“

Правене на наваксващи вноски

Ако re на по-възрастния край - 50 или повече, за да бъдем точни - всъщност можете да започнете да внасяте повече във вашите пенсионни сметки, отколкото е позволено на други възрастови групи (от $1000 до $7500 повече). Тези „наваксващи“ вноски могат да ви помогнат да увеличите пенсионните си фондове по-бързо от други възрастови групи. „Тези лимити ще се увеличат с инфлацията, позволявайки на вашите спестявания да се справят с нарастващите разходи за живот“, казва Розенстрок.

Разберете колко повече можете да инвестирате за пенсиониране тук сега.

Намаляване на разходите или съкращаване

На всяка възраст, намаляването на разходите може да бъде добър начин да напълните пенсионните си фондове. Анулирането на един абонамент (или няколко), например, може да ви даде $10 на месец и $120 на година, които да поставите в пенсионните си сметки. Ако бъде инвестирана на ранен етап, тази сума може да нарасне значително до момента, в който се пенсионирате.

Можете също така да помислите за намаляване, особено ако сте близо до пенсиониране и не се нуждаете от толкова много пространство или недвижими имоти, колкото преди Направих. „Ако разходите ви за жилище са значителни, намаляването на жилище до по-малък дом или преместването в по-евтин район може да освободи средства, които могат да бъдат пренасочени към пенсионни спестявания“, казва Ди Мано.

Получаване на помощ от професионалист

Изготвянето на персонализиран план е от решаващо значение за успешното пенсиониране. Ако искате да сте сигурни, че вашите пенсионни фондове са адекватни, помислете за разговор с финансов съветник или инвестиционен специалист. Те могат да ви помогнат да персонализирате стратегии за спестяване и инвестиране, които отговарят на конкретните ви цели, така че да не се окажете недостатъчни. Научете повече тук сега.

Изводът

Въпреки че милиони хора скоро ще се пенсионират, индивидуалните нужди на всеки човек ще варират в годините на пенсиониране. За да стигнете до една от цифрите, посочени по-горе, помислете за многостранен подход. Това включва използване на съвпадения при пенсиониране на работодателя, правене на догонващи вноски (за тези, които отговарят на условията), намаляване на разходите, съкращаване и получаване на помощ от професионални услуги. Като бъдете проактивни и предприемете тези стъпки сега, ще можете по-добре да се насладите на финансово сигурно пенсиониране.

Първа публикация на 2 юни 2023 г. / 9:53 ч. EDT

© 2023 CBS Interactive Inc. Всички права запазени.

Последвайте ни в