Колко струва сега дългът по кредитна карта?

Кредитните карти са нещо обичайно и повече от осем от всеки 10 възрастни американци имат такава в портфейла си. Тези сметки правят харченето на пари относително лесно. Всичко, което трябва да направите, е да плъзнете картата и да получите вашия продукт или услуга - и след това да се тревожите за плащането на дълга по-късно.

Въпреки това, структурите за минимално плащане по кредитната карта обикновено държат потребителите в дългове за значителен период от време. Това, съчетано с високи лихвени проценти, може да направи привидно удобните покупки с кредитни карти доста скъпи. Но колко скъп е дългът по кредитна карта?

Разберете колко бързо бихте могли да се отървете от дълга днес.

Колко струва сега дългът по кредитна карта?

Има няколко фактора, които оказват влияние роля в това колко скъп е дългът по кредитна карта. Те включват вашия баланс, вашия лихвен процент, вашите годишни такси и как се изчислява вашето минимално плащане. Според TransUnion средният неизплатен дълг на картодържател в Съединените щати е около 6088 долара, а средният лихвен процент по кредитни карти е 21,47%.

Освен това, Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) казва, че средната годишна такса за кредитни карти е около $94.

И така, колко струват $6088 при приблизително 21% лихва, ако правите само минимални месечни плащания и плащате $94 на година годишни такси? Ето няколко примера въз основа на популярни изчисления за минимално плащане по кредитна карта: 

1% от салдото плюс лихва: Ще платите общо $10 028,52 лихва за повече от 24 години. Като се има предвид годишна такса от $94, вие също ще платите общо $2256 годишни такси през това време, което ще увеличи доживотните ви лихви и финансови такси до $12 284,52 при $6993 дълг по кредитна карта. 2,5% от вашия баланс (включително лихвата): Ще платите общо $13 246,20 лихва. Ще ви отнеме повече от 31 години, за да изплатите дълга, като добавите $2914 общи годишни такси в размер на $94 на година. Това означава, че ще платите общо $16 160,20 лихви и финансови такси върху $6 993 дълг по кредитна карта. 5% от баланса ви (включително лихвата): Ще платите $3 189,08 лихва за 9 години. Ще платите допълнителни $846 под формата на годишни такси, с което общите ви лихвени и финансови разходи ще достигнат $4035,08.

Възползвайте се от решения за облекчаване на дългове, които могат да ви спестят пари сега.

Как да намалим разходите за дълг по кредитна карта

„Дългът се случва“, казва Джули Бекъм, AVP, служител по развитие на финансовото образование и стратегия в Rockland Trust. "За щастие, излизането от дълга също се случва! Просто се нуждаете от план, който е мотивиращ и постижим."

Ето няколко неща, които можете да направите, за да се отървете от дълга по-бързо и да харчите по-малко за лихви и финансови такси в процеса: 

Възползвайте се от услугите за облекчаване на дългове

Един от най-добрите начини за намаляване на разходите за дълг по кредитна карта е да се обърнете за помощ към служба за облекчаване на дългове. Услугите за облекчаване на дългове обикновено помагат по един от двата начина: 

Консолидация на дългове: Експертите по консолидация на дългове започват, като научат повече за вашето финансово състояние. Те използват това, което са научили, за да договорят по-добри лихвени проценти с настоящите ви кредитори и да създадат ефективен, но достъпен план за плащане. След това правите еднократно месечно плащане към компанията за консолидиране на дългове и те ще извършват плащания към вашите кредитори от ваше име, докато дълговете ви бъдат изплатени. Уреждане на дългове: Компаниите за уреждане на дългове обикновено започват с оценка на финансовото ви състояние и създаване на план за плащане за вас. Вие спирате да извършвате плащания към компаниите за кредитни карти и вместо това плащате на компанията за уреждане на дългове. Компанията за уреждане на дългове обикновено записва вашите плащания в спестовна сметка със специално предназначение. След като спестите достатъчно, за да започнете да уреждате дълговете си, компанията за уреждане на дългове договаря главницата на тези дългове от ваше име. Въпреки че това може да доведе до значителни спестявания, то може също така да има пагубно въздействие върху кредитния ви рейтинг.

Рефинансирайте дълга си по кредитна карта със заем за консолидиране на дългове

Можете също да рефинансирате дълга си по кредитна карта, като използвате друга нисколихвен заем. Например, можете да вземете жилищен заем и да използвате парите, които получавате, за да изплатите дълга си по кредитна карта с висока лихва. Има и лични заеми за консолидиране на дългове, които идват с по-ниски лихвени проценти от кредитните карти, заедно с план за фиксирано плащане за по-бързо изплащане. Въпреки това е важно да сравните възможностите си и да търсите възможно най-ниския лихвен процент, когато консолидирате дълговете си.

Приоритизирайте плащанията си

„Един от начините да намалите цената на този дълг е първо да дадете приоритет на изплащането на карти с по-високи лихви“, казва Бекъм. „Това ви спестява пари в дългосрочен план. Въпреки това, методът, наречен „методът на снежната топка“, е донякъде мотивиращ – това включва първо изплащане на кредитната карта с най-нисък баланс, за да можете да почувствате някакво чувство за постижение, което може да ви мотивира да продължавай."

Изводът

Дългът по кредитната карта е скъп в дългосрочен план. Но има няколко подхода, които можете да предприемете, за да се измъкнете от това по-бързо, като същевременно плащате значително по-малко лихви и финансови такси в процеса. „Какъвто и да е вашият подход, подгответе се за дълги разстояния,“