Колко трябва да паднат лихвите по ипотечните кредити, за да си струва рефинансирането?

Днешните лихвени проценти по ипотечните заеми са много по-високи от лихвите, които се движеха покрай 3% в края на 2020 година и началото на 2021 година Но те също са много малко по-ниски от лихвените проценти от 8% (или по-високи) от октомври 2023 година Така че, според от това по кое време сте закупили дома си, може да се чудите дали в този момент е добър миг за рефинансиране.

В края на краищата, в случай че сте закупили дома си, когато лихвите по ипотечните заеми бяха на върха си предходната година, рефинансирането в този момент може да докара до обилни спестявания. От друга страна, има разноски, свързани с рефинансирането на ипотека, свързани с оценката, кандидатстването, отпущането на заема и други. Имайки поради тези разноски, какъв брой би трябвало да паднат лихвите по ипотечните заеми, с цел да си коства рефинансирането?

Сравнете вариантите си за рефинансиране на ипотека в този момент.

Колко би трябвало да паднат лихвите по ипотечните заеми, с цел да си коства рефинансирането?

„ Това е въпросът за милиони долари и не е идентичен за всички “, споделя Ърл Дел, старши вицепрезидент на национални продажби на дребно и придобивания в Mutual на Omaha Mortgage. „ Голяма част от това влиза в това какво е настоящото ви ипотечно салдо в този миг и какъв брой дълго планирате да останете в дома си. “

Например, да кажем, че дължите $250 000 за вашия дом с 30 -годишна ипотека при 8,35%. Бихте могли да рефинансирате дома си с нова 30-годишна ипотека с по-нисък лихвен процент от 7,25%, само че това идва с такси, които варират приблизително от 3% до 5%. Ако приемем 3%, това ще се равнява на към $7500 такси.

При настоящата рента от 8,35%, вие ще платите общо 433 433 $ рента за целия период на ипотечния ви заем. Въпреки това, в случай че рефинансирате дома си с 30-годишен заем при 7,25% рента, ще платите общо 364 365 $ рента за целия период на заема. И след отчитане на таксите от 7 500 $, рефинансирането ще докара до общо икономисване на 61 568 $ лихви през целия период на вашата ипотека.

Ако имате ипотека с по-висок баланс и рента, спад от 0,5% рента може да си коства рефинансиране, съгласно Dell. „ За по-нисък баланс, % и срочно рефинансиране може да е най-малко 1% или повече, с цел да си коства времето и парите ви “, споделя Дел.

Също по този начин е значимо да обмислите какъв брой дълго планирате да живеете в дома, съгласно Dell.

„ Ако планирате да се преместите през идващите две години, бих се отказал от рефинансиране “, споделя той.

Разберете какъв брой можете да спестите, като рефинансирате ипотеката си през днешния ден.

Заслужава ли си рефинансирането при по-висок лихвен %?

Ако настоящата ви ипотечна рента е по-ниска от днешните, може да няма спестявания на дълготрайни лихви, когато рефинансирате. Въпреки това, рефинансирането на ипотека въпреки всичко може да си коства да се обмисли в избрани случаи. Например, бихте могли да рефинансирате от 30-годишен период на заема на 15-годишен период на заема при малко по-висок %, с цел да изплатите бързо ипотечния си заем. Или можете да използвате рефинансиране на погашение на пари при малко по-висока ставка, с цел да изплатите дълг с висока рента, в случай че заемът за личен капитал не е алтернатива.

Използвайте личния си капитал с рефинансиране на погашение на пари в брой в този момент.

Изводът

Има доста фактори, които би трябвало да вземете поради, преди да рефинансирате заема си, само че вашият нов ипотечен лихвен % играе огромна роля за това дали има смисъл да го вършиме или не. И до момента в който 1% спад на ипотечните лихви съвсем постоянно има смисъл да се обмисли, в избрани случаи даже лек спад на ипотечните лихви може да направи рефинансирането си коства - изключително в случай че планирате да останете в дома си за дълготраен проект. Преди да вземете каквото и да е решение обаче, просто се уверете, че сте разбрали краткосрочните и дълготрайните последствия от рефинансирането на вашия ипотечен заем, с цел да сте сигурни, че това е верният ход за вас.