Кошмарът за 100 милиона долара в Западна Азия дава безсънни нощи на клиентите на NRI на HDFC Bank

Група от 70 вложители се събраха, с цел да се оплачат от дефекти в това по какъв начин HDFC Bank, най-големият частен заемодател в Индия по активи, им продаде високодоходен финансов артикул, отбелязвайки втория сходен случай на недоволства на клиенти против банката в Западна Азия.

Според членовете на групата, които споделят, че регистрират 12,5 милиона $ (почти 120 крори) от почти 100 милиона $, събрани от клиенти на HDFC Bank, инвестицията беше показана като неповторима капиталова опция сред 2017 година и 2019 година, обещаваща възвръщаемост от 14-16%.

Един от вложителите, Умеш Кумар Чанданани, пенсиониран банкер в Австралия, сподели, че е получил позвъняване от неговия управител за връзки с HDFC Bank някъде през 2019 показване на упоменатите връщания. Инвестицията беше в Luxembourg Life Fund, ръководен от Carlisle Asset Management, фонд за сетълмент на животи, регистриран в едноименния данъчен парадайс. Чанданани сподели, че е вложил 1,5 милиона $ на два транша посредством HDFC Bank в ОАЕ.

Монетен двор не е съумял да ревизира без значение сумата от 100 милиона $, които HDFC Bank се твърди, че е събрала от клиентите си, с цел да влага в Carlisle.

Уреждането на живота включва продажба на застрахователна лавица живот на пазара с отстъпка по отношение на първичната стойност на погашение. Купувачът трета страна продължава да заплаща наградата, до момента в който не получи обезщетение при гибел. Разликата сред предварителното заплащане и окончателното погашение, след отчитане на премийните заплащания, е облагата за фонда. Такива селища има в Съединени американски щати, Канада и Европа, само че не и в Индия.

През октомври 2018 година изпълнителен шеф на HDFC Bank показа фонда Carlisle като „ доста друг от естествения обичаен фонд за акции или облигации “. „ Фондът има приблизително към 21% годишно от основаването си… Миналата година фондът възвърна 17,67% (2016 г.), а за 2017 година фондът възстановява годишно 18,89% “, се споделя в имейла, чието копие е прегледано от Mint. или промени в кредитния рейтинг, животозастрахователните сетълменти са по-малко чувствителни към общите мотори на световните пазарни разтърсвания и поддържат откъслечен темперамент.

В изказване до Mint HDFC Bank сподели, че е улеснила вложенията на клиентите и тежестта на представянето на фонда и противоположното изкупуване е на фонда. Фондът, съгласно него, е бил регистриран в приета пълномощия и по време на инвестицията фондът е имал опит, проявяващ показване и ценене на назад изкупуване, което може да е предиздвикало клиентите да го изберат.

„ Банката не беше единственият дистрибутор на фонда “, сподели представителят. " Всяка инвестиция включва присъщи опасности дружно с вероятността за възвръщаемост и неподходящият резултат не може самичък по себе си да се припише на медиатор, чиято роля е чисто улесняваща. Банката не е разкрила случаи на неправилна продажба в този случай. "

Пауза за назад изкупуване

Една година след вложението Чанданани споделя, че е бил жестоко шокиран. Фондът спря противоположното изкупуване в края на 2020 година, оставяйки няколко вложители в неволя, доста от които нерезидентни индийци.

Mint интервюира още трима вложители – групата се състои от няколко пенсионирани лица, обезпокоени, че към момента не са получили парите, които са вложили, да не приказваме за възвръщаемост, която им е била обещана. Те споделиха, че им е показано, че инвестицията на Carlisle ще им помогне да диверсифицират оттатък обичайните пътища. Тези вложители споделиха, че банката е събрала средствата посредством наличието си в Дубай и Бахрейн от 2017 година Всички с изключение на Chandanani отхвърлиха да бъдат разпознати.

Въпреки че Chandanani получи отчасти назад изкупуване, не всички имаха шанс.

„ Инвестирах, тъй като мениджърът по връзките ми сподели, че това ще диверсифицира моите вложения оттатък капитала и дълга “, сподели втори член на групата, някогашен банкер, който влага от Дубай. „ Сега обикаляме напред-назад с банката и нищо не се случи даже след шест години, оставяйки ни в неволя. “

Друг вложител, също пенсиониран банкер, сподели, че се е съгласил с инвестицията, макар че е умел вложител, само че добави, че не е допустимо вложителите да са знаели всички опасности и историята на фонда, когато огромен заемодател като HDFC Bank го продаваше на своите клиенти.

Обръщение към HDFC Bank, подтекст

Междувременно най-големият частен заемодател в Индия сподели на вложителите по-рано този месец, че е поддържал многократна и обширна връзка през последните години с Carlisle, външен юридически консултант, и регулатора на финансовия бранш в Люксембург.

В писмо до вложителите от 11 август Бахрейн клон на HDFC Bank сподели, че от ноември 2020 година Carlisle поредно не извършва претенции на вложители, свързани с назад изкупуване на техните дялове. Mint прегледа копие от писмото.

HDFC Bank сподели в писмото, че е наясно и изцяло прави оценка „ незадоволителния темперамент на резултата до момента “. Той добави, че неговите старания не би трябвало да се преглеждат като самопризнание за непозволени дейности.

„ Нищо в това известие и никоя стъпка, подхваната от HDFC в това отношение, не би трябвало да се пояснява като самопризнание за отговорност, виновност, нарушаване, непозволено деяние или правно обвързване от страна на HDFC “, се споделя в него. „ Действията на HDFC се подхващат, без да се засягат нейните права и позиции, и като част от нейните непрекъснати старания и благосклонност към своите клиенти при тези условия. “

Плащането на артикули на Carlisle на клиенти не е първият път, когато HDFC Bank попада в сходна обстановка в Западна Азия.

През септември 2025 година HDFC Bank сподели, че Dubai Financial Services Authority, регулаторът на финансовите услуги в Международния финансов център на Дубай (DIFC), забрани на клона на банката в специфичната икономическа зона да прави какъвто и да е бизнес с нови клиенти. Шест месеца по-късно банката съобщи, че нейният комитет по ръководство на борда е оповестил дейности за отговорност на чиновниците против няколко чиновници, в това число преустановяване на работа на трима от тях.

Бившият ръководител на HDFC Bank Атану Чакраборти загатна по CNBC-TV18 няколко дни след неочакваната си оставка през март, че „ неправилната продажба “ на безсрочните облигации на Credit Suisse беше ябълката на раздора сред него и управлението на банката. Чакраборти подаде оставка, цитирайки избрани практики, които „ не са в сходство “ с персоналните му полезности и нравственос.

Проверка на управлението на Carlisle, ex-facto

Погледът към предишното на основния изпълнителен шеф на фонда повдига голям брой червени флагове. Те бяха разпознати в следствие на Morpheus Research, учредена през 2025 година от някогашни ръководители на Hindenburg Research, американски търговец на къси продажби, който попадна в светлината на прожекторите в Индия през 2023 година, когато насочи голям брой обвинявания към групата Adani. През януари 2025 година Hindenburg разгласи, че затваря магазина си.

През юни 2025 година Morpheus пусна записка за основаната във Флорида Abacus Global Management, компанията, която закупи Carlisle през декември 2024 година В изказване Abacus опроверга отчета, наричайки го „ подправена и подвеждаща къса офанзива “. Той също по този начин съди противника Coventry First LLC, компанията майка на доставчика на животозастрашаващи услуги Coventry Direct през юни 2025 година

Карлайл беше управителен от основен изпълнителен шеф Хосе Гарсия от 2008 година Morpheus откри, че Гарсия е бил преустановен от основания в Съединени американски щати медиатор за животозастрашаващи услуги Vespers през 2005 година въз основа на голям брой обвинявания, в това число корист с субстанции по време на работа и непозволено харчене на най-малко $200 000 средства на компанията, цитирайки срещуположен иск, подаден от Vespers против Гарсия.

Говорител на Abacus написа на Mint, че в никакъв случай не е имал никакъв надзор или присъединяване във фонда повече от пет години преди придобиването му.

Продукти, тествани, само че препродадени

Консултант, който работи с огромни банки, сподели, че до момента в който банките ревизират всеки артикул, от време на време мениджърите по връзките прекаляват с продажбата, без да обяснят съответно обвързваните с това опасности. „ Мениджърите за взаимоотношения имат цели, които би трябвало да реализират и от време на време те са с приоритет пред индикаторите на риска “, сподели консултантът, който не пожела да бъде назван.

Други специалисти споделиха, че разпространяването на финансови артикули от трета страна е добре открита и естествена бизнес функционалност за банките, позволяваща на банките да генерират доходи въз основата на такси, без да разпростират своя баланс.

„ Когато такова разпространяване се прави посредством чуждестранен клон, банката нормално подсигурява спазването освен на използваните регулаторни насоки, ръководещи банката, само че и на съответните закони и разпореждания на юрисдикцията, в която клонът оперира “, сподели Пракаш Агарвал, сътрудник на консултантската компания Gefion Capital.

Агарвал сподели, че като въпрос на общоприетоо ръководство и контрол на продуктите, финансовите артикули, популяризирани от банка, нормално са предмет на вътрешен развой на утвърждение на артикули. „ Това ще включва оценка на пригодността на продукта за планувания потребителски сегмент, обвързваните опасности, използвани условия за откриване на информация и всички евентуални или възприемани спорове на ползи. “

За създателя

Shayan управлява покритието за банкиране и финанси в Mint. Базиран в Мумбай, той е прекарал 15 години като публицист, като се причислява към екипа на Mint през 2018 година През годините той е проследявал Резервната банка на Индия (RBI), комерсиалните банки и комплицирания свят на банкирането в сянка.

Неговият опит надвишава единствено съобщаването на вести и той се специализира в обясняването на „ за какво “ зад финансовите промени в Индия. Шаян обхвана съществени стадии в промишлеността, в това число внедряването на Кодекса за несъстоятелността и несъстоятелността (IBC), сливанията в банковото и небанковото пространство и многото провокации, пред които са изправени кредитните пазари в страната. Той е проследявал случаи на злоупотреби в банките от частния бранш на Индия и мътни борби в заседателните зали, пробвайки се да влезе зад кулисите.

Шаян е воден от ангажимент за акуратност и ясно, почтено докладване. Той има вяра в това да направи финансите лесни за схващане, като подсигурява, че неговите читатели и вложители остават осведомени за силите, които оформят парите им. Когато не е на работа, той се пробва да усъвършенства аматьорските си фотографски умения, да чете художествена литература и да слуша музика. Можете да следите работата и актуализациите му в LinkedIn и Twitter/X.

Бъдете в течение с най-новите трендове, вести от Индия, света и Съединени американски щати.

Теми

Изтеглете приложението

Изтеглете приложението Mint и прочетете първокласни истории

Набиращи известност истории