Коя краткосрочна дължина на CD е най-добра?
Откакто лихвените проценти скочиха през 2022 г. поради високата инфлация, спестителите успяха да се възползват от атрактивната възвръщаемост на депозитните сертификати (CD). Днес много CD все още плащат високи лихвени проценти, но кривата на доходност е обърната. С други думи, с очакването, че лихвите ще паднат в близко бъдеще, краткосрочните CD от 12 месеца или по-малко обикновено плащат по-високи лихвени проценти от дългосрочните CD.
Лихвените проценти обаче не са единственият определящ фактор за това какво прави най-добрия компактдиск. Например, може да предпочетете сигурността, която идва със заключването на процент на CD, дори ако годишният процент на доходност (APY) е по-малък от някои по-краткосрочни CD. Или може да предпочетете определени краткосрочни CD сметки поради комбинация от доходност и възможност да изтеглите парите си без неустойка по-рано. Имайки предвид това, помага да разгледате примерите по-долу за това кога можете да изберете различни краткосрочни продължителности на CD.
Мислите ли да отворите краткосрочен CD сега? Вижте колко висока ставка можете да си осигурите тук.
Коя краткосрочна дължина на CD е най-добра?
Ето няколко начина да разберете коя продължителност на срока може да е оптимална за вас.
Кога 12-месечният компактдиск е най-добрият
12-месечният или 1-годишният компактдиск може да осигури добра средна позиция за спестяващите.
„Това е времева рамка, която им дава силна конкурентна ставка и същевременно не твърде дълъг срок за повечето им ликвидни нужди, като например спестяване за закупуване на кола или ремонт на дома“, казва Джон Близард, основател на CD Valet.
Въпреки че някои по-краткосрочни CD могат да плащат малко по-високи лихвени проценти от 12-месечните CD, имайте предвид, че APY са годишни измервания. Така че, 6-месечен CD може да има по-висок APY първоначално, например, но когато тези шест месеца изтекат и отидете да подновите CD, ставките може да са по-ниски, което означава, че комбинираната лихва, спечелена през тези 12 месеца, може да е по-малка от ако току-що сте избрали 12-месечен компактдиск на първо място.
„За опитни спестители, които третират компактдисковете повече като инвестиция, 12-месечен компактдиск може да бъде чудесен избор, ако смятат, че лихвените проценти може падне в близко бъдеще, като по този начин заключите добра ставка за по-дълъг период от време," казва Blizzard.
Разгледайте вашите 1-годишни CD опции онлайн днес.
Когато 6-месечният компактдиск е най-добрият
Докато 12-месечните компактдискове могат да бъдат добри за тези, които смятат, че лихвените проценти скоро ще паднат, някои спестители и инвеститори може да изберат 6-месечни компактдискове, за да се опитат да спечелят висока лихва за от време на време преоценявайте ситуацията шест месеца по-късно. Освен това 6-месечните компактдискове могат да бъдат полезни, ако се опитвате да спестите за конкретна цел, която предстои в близко бъдеще.
„6-месечните компактдискове са добри, когато знаете, че имате нужда от пари до края на годината и се принуждавате да разделяте средствата – с други думи, не се доверявате на себе си, че разполагате с парите ликвидни – но не сте сигурни дали лихвените проценти се покачват или намаляват“, казва Анди Смит, изпълнителен директор , финансово планиране, Edelman Financial Engines.
Избирайки 6-месечен компактдиск, "вие си давате малко повече място за дишане в предния край с по-висок процент и си давате потенциалната гъвкавост за закупете друг компактдиск на по-висока цена, ако е необходимо“, добавя той.
Кога 3-месечният компактдиск е най-добрият
Избирането на още по-кратка продължителност с 3-месечен компактдиск може да бъде полезно за онези, които смятат, че лихвените проценти ще се повишат или поне ще останат непроменени, така че можете да получите висок лихвен процент сега и след това потенциално да подновите CD за по-висока доходност в края на тези три месеца.
„Ако трябва да се обзаложа, мисля, че клиентът би бил по-добре да вземе 3-месечния CD вместо 12-месечния, ако иска по-висока доходност за 12 месеца, ако продължава да пуска 3-месечния CD всеки път, когато дойде дължим вместо закупуване на 12-месечния компактдиск. Тази стратегия ще работи, ако лихвите не паднат през следващите 12 месеца“, казва Крис
