Коя опция за обратно изплащане на ипотека е най-добра?
Упоритата инфлация продължава да кара цените да се покачват на неща като потребителски стоки и услуги, което води до финансови предизвикателства и разтегнати бюджети за много хора. Но по-високите цени могат да бъдат особено предизвикателство за възрастните хора с фиксирани доходи, които може да не са в състояние да си позволят разходите за скоковете на цените.
Ако обаче сте възрастен собственик на жилище, собственият капитал, който сте изградили в дома си, може да помогне за допълване на доходите ви след пенсиониране. Например, използването на капитала на вашия дом с обратна ипотека може да постави пари в джоба ви, като същевременно елиминира месечните плащания за вашия дом.
С обратна ипотека вие заемате пари от кредитор с обратна ипотека и парите се отпускат или като еднократен заем, чрез плащания, направени във времето, или като кредитна линия. Голямата разлика между това и традиционната ипотека е, че парите, които заемате, се изплащат, след като вече не живеете в дома, независимо дали това се дължи на смъртта ви, продажбата на дома или преместването в дом за подпомагане.
Това може да направи обратната ипотека ценен финансов инструмент при пенсиониране. Но коя опция за изплащане е най-добра, ако решите да използвате такава?
Разберете как обратната ипотека може да допълни дохода ви след пенсиониране сега.
Коя опция за обратно изплащане на ипотека е най-добра?
Няма универсален отговор за това коя опция за обратно изплащане на ипотека е най-добрата. За да определите правилната опция за вас, може да ви помогне да обмислите как всяка опция може да помогне за справяне с вашите финансови нужди. Ето кога всяка опция може да има най-голям смисъл:
Когато еднократното изплащане е най-добро
Когато използвате обратна ипотека с еднократно плащане, получавате еднократна сума пари, подобно на личен заем - и има моменти, когато това изплащане има повече смисъл от другите опции.
Изплащането на еднократна сума е „най-доброто за незабавни, големи разходи“, казва Алекс Блекууд, главен изпълнителен директор и съосновател на Mogul Club. Еднократното плащане е „идеално за изплащане на дългове или значителни еднократни инвестиции.“
Важно е да се отбележи обаче, че когато се заемат пари с обратна ипотека, лихвите се натрупват върху баланса на това, което ти дължиш. Така че, ако изберете опцията за еднократно плащане, ще ви бъде начислена лихва върху пълната стойност на заема от първия ден (въпреки че лихвените плащания могат да бъдат отложени в много случаи). Но ако изберете месечни плащания или кредитна линия, салдото по кредита ви ще се натрупа с времето, което може да ви спести пари от лихва.
Получете капитала на дома си с обратна ипотека днес.
Кога изплащането по кредитна линия е най-добро
„Нашите клиенти от Mutual of Omaha Mortgage преобладаващо избират обратната ипотечна кредитна линия по редица причини“, казва Алекс Пистоун, президент на обратни ипотеки в Mutual на Omaha Mortgage. „Първо, неизползваната кредитна линия има гарантиран фактор за растеж, вграден в програмата. Собственикът на жилището започва с наличен лимит на кредитна линия, но този лимит се увеличава с времето, когато собственикът на жилището остарява.“
Но това не е единственото предимство, което обратната ипотека с кредитна линия може да предложи.
„Обратната ипотечна кредитна линия също е специална в сравнение с традиционната HELOC с това, че никога не може да бъде анулирана, замразена или намалена... дори ако стойността на жилището спадне“, казва Пистоун. „Така че собственикът на къщата може да разчита, че тези средства са там.“
От своя страна, обратните ипотечни кредитни линии обикновено са най-добри, когато кредитополучателят иска възможността му за заемане да нарасне и също така иска да се възползва от гъвкавостта на изплащане, която тази опция предоставя.
Кога месечното изплащане е най-добро
Ако търсите стабилен допълнителен доход след пенсиониране, обратната ипотека с месечно изплащане може да бъде най-добрият ви вариант.
„Опцията за месечно плащане е страхотна за собственик на жилище, който иска да получава определена сума д
