Кредитните рейтинги на американците падат. Това не се е случвало от десетилетие

Въпреки че безработицата остава исторически ниска и страховете от криза избледняват, потребителските кредитни рейтинги стартират да се трансформират.

Националният междинен резултат по FICO спадна до 717 към октомври, което е спад от 718 през юли, съгласно данни, оповестени в сряда от FICO, аналитична компания, която прави оценка силата на кредитополучателите.

Въпреки че резултатите на FICO остават покрай рекордно високи равнища — и много над равнищата отпреди пандемията — това бележи първия спад от десетилетие.

Това е още един знак, че най-малко някои американци изпитват финансов стрес. Разходите за живот остават високи и лекарството на Федералния запас за битка с инфлацията – високите лихвени проценти – усилва натиска.

„ Ефектите от високите лихвени проценти и непрекъснатата инфлация може да стартират да тежат на потребителите, изключително на тези, които към този момент се борят да ръководят финансите си “, написа в отчета Кан Аркали, старши шеф на FICO за оценки и планирани разбори.

FICO сподели, че спадът с един пункт в кредитните рейтинги в края на 2023 година се дължи на увеличението на броя на американците, пропуснали заплащания, а също и на възходящите равнища на дълга.

Последният път, когато кредитните резултати паднаха, беше сред април и октомври 2013 година, когато междинният резултат на FICO падна с два пункта до 690.

Оттогава кредитните резултати непрекъснато се покачват – даже по време на разтърсванията на пандемията Covid-19. Въпреки че загубата на работа се усили внезапно по време на Covid, стимулационните инспекции и търпението от страна на банките и фирмите за кредитни карти помогнаха на доста консуматори да избегнат финансови проблеми.

Аркали сподели пред CNN, че това е индикатор, който би трябвало да се следи деликатно през идващите тримесечия. Той обаче сподели, че този спад с една точка в кредитния рейтинг не е безусловно червен байрак.

„ Въпреки че това е незабравим крайъгълен камък, това не е фрапантно понижение и не би трябвало да звучи паника “, сподели той.

„ Финансово напрежение “

Дългът по кредитни карти на Съединени американски щати се повиши до нов рекорден връх от 1,1 трилиона $ през декември, съгласно Федералния запас на Ню Йорк.

Към октомври малко над 18% от популацията е имало 30-дневно или по-лошо просрочено заплащане по най-малко една кредитна сметка през миналата година, съгласно FICO. Това е с 4% повече от април.

„ Очевидното кумулативно влияние на по-високите лихвени проценти, нарасналите потребителски цени и икономическата неустановеност сложи финансово напрежение изключително върху тези консуматори, които мощно разчитат на кредитни карти за покриване на ежедневните си разноски “, сподели Аркали.

Когато потребителите не съумеят да изплатят заемите си дълго време, банките отписват неприятния дълг като загуба. Банките от ден на ден са принудени да вършат тъкмо това.

Нетният % на погашение на заеми по кредитни карти се повиши до 4,15% в края на предходната година - най-високият % от началото на 2012 година, заяви Федералната корпорация за гарантиране на депозитите в четвъртък.

„ Не е изключително обезпокоително “

Потребителите не престават да дават приоритет на заплащането на своите ипотечни заеми и заеми за коли.

FICO сподели, че до момента в който пропуснатите заплащания по ипотеки и заеми за коли към момента са под равнищата отпреди пандемията, пропуснатите заплащания по банкови карти към този момент са над равнищата отпреди пандемията.

Федералният запас на Ню Йорк неотдавна откри, че просрочията по кредитни карти и заеми за коли са се изкачили до най-високото равнище от повече от десетилетие, сигнализирайки за „ повишен финансов стрес, изключително измежду по-младите семейства и семействата с по-ниски приходи “.

„ Има някои семейства, които са под стрес “, сподели Гюс Фочер, основен икономист на PNC. „ Инфлацията удари по-силно семействата с по-ниски приходи и доста от тях похарчиха своите спестявания от тласъци. “

Все отново Фошер сподели, че „ не е доста тревожно “ или изненадващо, че резултатите на FICO са се намалили, защото те бяха на рекордно високи равнища през 2022 година, когато растежът на работните места нарастваше и потребителите бяха залитани с пари.

Икономистът от PNC уточни набор от позитивни сили, които би трябвало да оказват помощ на балансите на американските консуматори: историческо ниско задължение на дълга, мощен пазар на труда, възходящо благосъстояние на семействата с помощта на взрива на цените на жилищата и акциите и обстоятелството, че заплатите порастват по-бързо от цените.

„ Общата вероятност за качеството на потребителския заем и растежа на потребителските разноски “, сподели Фочер, „ към момента е доста постоянна. “