Квалифицира ли се дългът по кредитна карта за теглене на 401(k) трудности?

Салдата по кредитните карти не престават да се повишават в цялата страна, като кредитополучателите към този момент дължат над 1,23 трилиона $ групов дълг по кредитни карти. В резултат на това милиони американци усещат нараствания напън, който този тип дълг може да окаже върху техните бюджети. Освен това има и други стопански трудности, с които би трябвало да се борите сега, като рекордно високи лихвени проценти по кредитни карти и инфлационна среда, които вършат още по-трудно да се вместят както потребностите, по този начин и заплащанията по дълга в бюджета. 

Като се имат поради тези финансови трудности, има смисъл кредитополучателите да търсят способи да изпреварят отговорностите си по картата. Това включва достъп до неща като техните сметки 401(k), които в никакъв случай не са били предопределени да бъдат употребявани като пари в брой при незабавни случаи. За доста кредитополучатели обаче тяхната пенсионна сметка съставлява най-големият набор от пари, до който имат достъп, тъй че концепцията за евакуиране на средства от 401 (k) посредством изтегляне при усложнения може да наподобява на повърхността като нужен избавителен пояс. 

Но разпоредбите по отношение на тегленията при усложнения не са гъвкави и са предопределени да защитят дълготрайната сигурност при пенсиониране, а не да предложат бързи решения за ежедневния дълг. И по този начин, къде в действителност дългът по кредитната карта попада в тези правила и какво би трябвало да знаят кредитополучателите, преди да обмислят този ход? Това е, което ще разгледаме по-долу.

Научете за помощта за дълг по кредитна карта, налична за вас тук.

Дългът по кредитна карта дава отговор ли на условията за изтегляне за усложнения 401(k)?

В множеството случаи дългът по кредитна карта не дава отговор на условията за изтегляне за усложнения 401(k). Тегленията при усложнения се контролират от насоките на Службата за вътрешни доходи (IRS), които обрисуват характерните условия, които се смятат за „ незабавна и тежка финансова потребност “. Те нормално включват разноски като медицински сметки, разноски за заравяне, образование, ремонт на дома след естествени бедствия и попречване на забрана или изпъждане.

Ежедневният потребителски дълг — в това число високи салда по кредитни карти — не е включен в този лист.

Така че, до момента в който възходящите лихви и усложняващите се лихви могат да трансфорат дълга по кредитната карта в съществено задължение, IRS нормално не го преглежда като тип незабавен случай, който е оневинен ранен достъп до пенсионни фондове. Кредитополучателите може да почувстват финансово напрежение сега, само че това единствено по себе си не дава отговор на прага на усложнения.

Въпреки това има лимитирани обстановки, в които дългът по кредитна карта може индиректно да бъде обвързван с квалифицирано усложнение. Например:

Ако неплатени сметки по кредитна карта доведат до вести за изпъждане или забрана, можете да отговаряте на условията за изтегляне на усложнения въз основа на жилищния риск, само че не и на самия дълг. Ако огромен медицински разход е бил начислен на кредитна карта и е основал салдото на картата, главната здравна потребност може да дава отговор на условията за статус на усложнение. Ако дългът произтича от разноски, свързани с злополучие, квалифициращото събитие може да отвори вратата за изтегляне при избрани разпореждания за облекчение.

Все отново тези сюжети зависят в огромна степен от документите, утвърждението на админа на проекта и спазването на строгите правила на IRS. С други думи, изтегляне при усложнения няма да бъде утвърдено за елементарния човек, който носи общоприет револвиращ дълг по кредитна карта. Но даже когато е разрешено, отдръпването от компликации идва с дълготрайни последствия. Не единствено премахвате вечно пари от пенсионните си спестявания, само че евентуално ще дължите налози върху прихода върху сумата и може да дължите наказания за предварително изтегляне, според от възрастта ви. Тези разноски в доста случаи могат да надвишават краткосрочните изгоди.

Научете повече за опциите си за облекчение на задължения в този момент.

Какви варианти за облекчение на дълга би трябвало да обмислите вместо това?

Ако задачата ви е просто да получите облекчение от възходящите салда по кредитни карти, има по-безопасни и доста по-практични подходи от потреблението на вашите пенсионни спестявания. Ето тактиките, които би трябвало да обмислите, в случай че се борите с голям дълг по кредитна карта:

Уреждане на дълга

Уреждането на дълга, наричано още опрощаване на дълга, включва договаряния с вашите кредитори за споразумяване на сметката за по-малко от настоящото салдо. Можете да методите към това сами, само че доста кредитополучатели употребяват помощта на компания за облекчение на задължения, защото техните специалисти са опитни в процеса на договаряния. Така или другояче уреждането може доста да понижи общия ви дълг, което го прави жизнеспособна опция на нахлуването в пенсионни сметки.

Управление на дълга 

Планът за ръководство на дълга посредством организация за кредитни съвещания може да консолидира заплащанията ви по кредитна карта в едно месечно заплащане с понижени лихви и такси. Това може да понижи месечните ви разноски за дълг, без да теглите заем или да рискувате пенсионната си сигурност.

Консолидация на дълга

С консолидацията на дълга задачата е да замените голям брой салда по кредитни карти с висок % с един заем с по-нисък %. Правейки това, можете да намалите общите лихвени такси, което прави по-лесно и по-достъпно заплащането на дълга. 

Фалит 

Въпреки че не е идеално, в случай че обстановката ви е рискова, преследването на банкрут по глава 7 или глава 13 може да отстрани или понижи отговорностите ви по кредитната карта. Като се имат поради обаче финансовите и кредитни последствия, този път би трябвало да се обмисли единствено след оценка на всички други варианти за облекчение на задължения.

Долната линия

Дългът по кредитна карта самичък по себе си нормално не дава отговор на изискванията за изтегляне при усложнения 401(k) и даже да го направи, потреблението на вашите пенсионни спестявания за погашение на потребителски дълг може да сътвори повече дълготрайни проблеми, в сравнение с да ги реши. С други думи, изтеглянето от 401(k) би трябвало да бъде последна мярка. Ако увеличаващите се салда по картата ви затрудняват да останете на повърхността, други варианти, като споразумяване на задължения или ръководство на задължения, могат да оказват помощ за понижаване на това, което дължите, без да нарушавате графика на пенсионирането си.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Препоръчани декемврийска среща на Фед Номинирани за " Златен глобус " Щат Охайо против Индиана Футболен плейоф на лицей Следвайте ни в YouTube Фейсбук, InstagramX Поверителност Политика за дискретност Известие за Калифорния Вашият избор за дискретност Условия за прилагане Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка Студио Карта на уеб страницата Компания Относно ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата Общност на гении Помощ Обратна връзка Свържете се с омбудсмана

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Вижте CBS News В приложението CBS News OpenChromeSafariПродължете