Лош кредит? Все още можете да получите одобрение за тези 7 карти

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните партньори по съдържание печелят компенсации от дъщерните компании, които се показват по-долу. Това съдържание не включва всички налични финансови оферти и компенсацията може да повлияе на това как и къде се показват връзките в съдържанието.

Ако се борите с кредита си, знаете колко трудно може да бъде да получите одобрение за кредитна карта. Но има няколко опции, насочени към онези, които работят за изграждане или възстановяване на своя кредит. Правилната карта може да ви помогне да си позволите ежедневни покупки, да подобрите историята на плащанията си и да повишите кредитния си рейтинг.

Прегледахме най-добрите опции за карти за лош кредит, за да ви помогнем да решите коя е най-подходящата за вашата ситуация.

Най-добрите кредитни карти за лош кредит 

Намерихме най-добрите карти за вас въз основа на годишни такси, лихвени проценти, потенциал за надграждане, шансове за одобрение и функции за изграждане на кредит.

Кредитна карта Visa® Petal® 2 „Връщане на пари, без такси“ Обезпечена кредитна карта Visa® OpenSky® Осигурена кредитна карта Discover it® Защитена карта nRewards® на Navy Federal Credit Union

Платинената кредитна карта Capital One е една от малкото необезпечени карти в този списък. Не изисква гаранционен депозит или начисляване на годишна такса.

Платинената карта няма да предлага награди или екстри — фокусира се единствено върху това да ви помогне да изградите своя кредит. Тази карта ще докладва историята на вашия акаунт на кредитните бюра, за да ви помогне да изградите кредитния си рейтинг. Плюс това, след шест месеца Capital One ще прегледа акаунта ви, за да види дали отговаряте на изискванията за по-висок кредитен лимит.

Картата Petal 2 се откроява, защото липсват такси, гаранционен депозит или строги кредитни изисквания. За разлика от защитените карти, няма гаранционен депозит, за който да се тревожите.

За разлика от повечето кредитни карти с награди, не се нуждаете от кредитен рейтинг, за да кандидатствате за картата Petal 2. Petal използва своя модел за гарантиране, за да приема кандидати, което им позволява да одобряват онези, които може да не отговарят на изискванията за други карти.

Можете също така да спечелите до 1,5% пари в брой за всички отговарящи на условията покупки — рядко сред другите карти, насочени към хора с лош кредит. Прочетете нашия пълен преглед на картата Petal 2 тук.

Обезпечена кредитна карта Visa® OpenSky®

OpenSky Secured Visa е една от най-лесните кредитни карти за получаване от тези с лоша кредитна история или без кредитна история.

Минимален гаранционен депозит от $200 за откриване на карта служи като ваш кредитен лимит. Можете да депозирате до $3000, което прави поддържането на по-нисък коефициент на използване по-лесно.

Тази карта идва с годишна такса от $35. Това не звучи много, но повечето други карти в тази категория не начисляват годишна такса. Подобно на други защитени карти, няма награди или бонуси за добре дошли.

Обезпечената кредитна карта Capital One Quicksilver е една от малкото защитени карти, които идват с връщане на пари в брой. Можете да спечелите 1,5% връщане на всички отговарящи на условията покупки и неограничени 5% връщане на пари в брой за хотели и коли под наем, резервирани чрез Capital One Travel.

Тази карта не начислява годишна такса и изисква възстановим гаранционен депозит от $200. След като извършвате редовни навременни плащания, може да отговаряте на условията за надграждане след пет месеца.

Chime предлага уникален обрат на защитена карта — насочена към подпомагане на потребителите да изградят кредит.

Кредитният лимит на вашата карта е обезпечен с депозити, направени във вашата разплащателна сметка в Chime, която действа като гаранционен депозит по картата.

Въпреки че няма да спечелите никакви награди, няма да се налага да се притеснявате за такси или лихви. Освен това не е необходима кредитна проверка за кандидатстване.

Discover it® защитена кредитна карта

Тази карта предлага редки предимства за тези, които работят с кредита си — като връщане на пари при всяка покупка.

Има автоматични прегледи на акаунти, които започват след седем месеца, за да надстроите до незащитена карта. Освен това ще спечелите 2% пари в брой на бензиностанции и ресторанти (до $1000 в комбинирани покупки всяко тримесечие, след това 1%). Ще спечелите 1% обратно за всичко останало.

Връщането на пари в брой на тази карта й дава предимство пред повечето други опции, предназначени за лош кредит.

Защитена карта nRewards® на Navy Federal Credit Union

Защитената карта на Navy Federal е достъпна само за членове на военните или свързани общности (включително ветерани, изпълнители и други). Но все пак заслужава споменаване за тези, които отговарят на условията.

Това е една от малкото карти, които не начисляват такси за прехвърляне на баланс. Ако трябва да изплатите дълг от друга карта, това може да е най-добрият вариант. Тази карта също предлага 1X точки за всички покупки, което е рядкост за защитена карта.

Тази карта също така се предлага без годишна такса и преглед на акаунта на три и шест месеца, за да видите дали можете да надстроите до незащитена карта.

Какво влияе на шансовете за одобрение на кредитна карта?

Издателите на карти проверяват комбинация от фактори, преди да одобрят заявление. Те правят това, за да оценят вероятността вашата карта да бъде изплатена отговорно. Познаването на тези фактори може да ви помогне да намерите правилната карта за вас.

Кредитен рейтинг: Добрият кредитен рейтинг ви квалифицира за по-добри кредитни карти, което означава, че вероятно ще ви бъдат предложени по-добри условия и награди за картите, за които кандидатствате. Кредитна история: Отговорните плащания по другите ви карти могат да покажат надеждност и да подобрят шансовете ви за одобрение. Плюс това, колкото по-дълго сте използвали кредит, толкова по-благосклонно кредиторите може да гледат на вас. Запитвания: Кандидатстването за твърде много нови карти за кратък период може да означава по-висок риск. Ето защо е добра идея да разпространявате нови приложения във времето. Усвояване на кредита: Използването на висок процент от общите налични салда може да сигнализира за риск, дори ако плащанията са навреме. Умно е да поддържате използването на кредита си под 30% от общия ви кредитен лимит. Доходи и заетост: Стабилният доход може да означава, че можете да управлявате отговорно сметките си. Гаранционен депозит: Ако кандидатствате за защитена карта, може да имате по-големи шансове за одобрение.

Как картите за лош кредит се различават от другите карти

Онези с кредитен рейтинг FICO между 300 и 580 се считат за лоши. Картите, предназначени за тези потребители, са малко по-различни от другите карти. Тези стартови карти обикновено предлагат:

По-ниски кредитни лимити Високи годишни такси или разходи за поддръжка По-ниски бариери за одобрение по отношение на кредит или доход Съсредоточете се върху изграждането на кредит вместо предимства или награди Възвръщаеми гаранционни депозити По-високи ГПР и такси

Тъй като издателите поемат по-голям предполагаем риск, стартовите карти предлагат по-малко предимства и достъп до кредит, докато картодържателите не демонстрират отговорно използване.

Преминаването към наградни карти в бъдеще става възможно само след първо установяване на добър кредит чрез една от картите по-горе. Мислете за това като за първото стъпало на стълбата за изграждане на кредит.

Как да изградите кредит с помощта на кредитната си карта 

Ето основните навици, които да създадете с новата си карта, докато изграждате или възстановявате кредита си:

Пазарувайте стратегически: Използвайте картата леко в началото за достъпни покупки, които определено можете да изплащате всеки месец. Настройте автоматично плащане или напомняния за плащане, за да не забравите. Плащайте изцяло и навреме: Винаги плащайте поне минимума (в идеалния случай пълния баланс) преди всяка дата на падежа. Постоянната солидна история на плащанията може да повиши резултата ви. Поддържайте балансите ниски: Поддържането на баланса ви под 30% от общия ви кредитен лимит показва, че управлявате кредита отговорно.

Долната линия

Началните кредитни карти са подходящи за кредитополучатели, които са готови да изградят своя кредит. Правилната карта може да ви помогне да изградите кредитната си история, което ви позволява да преминете към по-добри карти, по-добри условия и по-ниски разходи за заеми.

Изразените мнения са само на автора, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никое от лицата, включени в публикацията.