Мислите за подаване на подаване на фалит този октомври? Тези алтернативи биха могли да имат по -голям смисъл.

За доста семейства финансовият стрес нараства през последните няколко години. Между днешните високи краткосрочни разноски за заеми, рекордно високите салда на кредитните карти и възходящите разноски за живот, доста кредитополучатели се усещат, че са блъснали стена във връзка с гъвкавостта в своите бюджети. И защото дългът издава, че подаването на банкрут може да се почувства като единственият път напред, защото предлага метод да се изтрие чистият чист от негарантиран дълг. Отчасти по тази причина толкоз доста хора го обмислят сега.

Но подаването на глава 7 или глава 13 банкрутът е едно от най-сериозните финансови решения, които можете да вземете, и въпреки да е път към облекчение, той също идва със съществени дълготрайни последствия. Подаването на банкрут може да остане във вашия кредитен доклад до 10 години, което затруднява вземането на заеми, закупуване на дом или даже обезпечаване на избрани работни места. Това от своя страна може да добави нов пласт трудност към вашите финанси.

Ето за какво нормално си коства да проучите другите възможности, преди да се ангажирате с такава фрапантна стъпка. И в този стопански климат в действителност има няколко тактики за облекчение на дълга, които биха могли да ви оказват помощ да си възвърнете контрола без трайно влияние на банкрута.

Разберете по какъв начин можете да получите помощ с вашия почитан дълг през днешния ден.

Алтернативи за неплатежоспособност, с цел да разгледате този октомври

има доста хора, които се борят в днешния труд на икономическия пейзаж. Това сподели, че банкрутът рядко е единственият вид. Ето някои от най-практичните тактики, които би трябвало да разгледате, преди да поемете по фалитния път:

Консолидиране на дълга си в едно месечно обвързване

Ако имате голям брой високопоставени задължения, публикувани в разнообразни кредитни карти и заеми, консолидацията на дълга може да опрости финансовия ви живот. Тази тактика включва взимане на един заем, постоянно посредством банка, кредитен съюз или онлайн заемодател, който се употребява за погашение на всички ваши съществуващи задължения. Остава ви единствено с едно месечно заплащане, което нормално има по -нисък лихвен % от това, което плащате на кредитни карти.

Основните преимущества тук са опростяването и евентуалните спестявания. Вместо да жонглирате голям брой периоди и лихвени проценти, имате едно предвидимо заплащане, което улеснява ръководството на дълга си. И защото множеството персонални заеми идват с закрепени лихви, месечните ви заплащания ще останат поредни през целия живот на заема. 

Това сподели, че ще ви е нужен заслужен заем, с цел да се класирате за удобен лихвен % и ще ви е нужна дисциплината, с цел да не натрупате нов дълг, откакто кредитните ви карти бъдат изплатени. Ако можете да осигурите %, който е по -нисък от това, което плащате сега, и можете да се ангажирате да не употребявате кредитните си карти, консолидирането може да бъде мощен инструмент.

Научете по какъв начин вярната тактика за облекчение на дълга може да ви бъде от изгода за вас.

Работата с кредитен консултант за ръководство на задължения

Агенции за кредитиране на кредитиране Очаквайте с кредитен консултант за ръководство на задължения

Агенции за кредитните съвещания нормално оферират безвъзмездни съвещания, които могат да ви оказват помощ да разберете цялостната си финансова фотография и да създадете организации за кредитния съвет. Ако е уместно, те също могат да ви запишат в проект за ръководство на дълга, където организацията договаря с вашите кредитори, с цел да понижи лихвите и да се откаже от таксите, което прави заплащанията ви по -достъпни. След това ще извършите едно месечно заплащане на консултантската организация, която по-късно разпределя средства на вашите кредитори. 

Тези проекти нормално лишават три до пет години, само че те могат доста да понижат сумата, която плащате в лихви, и да улеснят ръководството на вашите финанси. Вашите кредитни карти също ще бъдат затворени по време на програмата, което краткотрайно може да повлияе на потреблението на заемите ви, само че въпреки всичко е надалеч по -малко нездравословно от банкрута. 

Преговаряне на по-ниски селища за еднократни суми с вашите кредитори

Ако изоставате на заплащанията и кредиторите се обаждат, може да имате повече ливъридж, в сравнение с осъзнавате. Кредиторите постоянно избират да възстановят малко пари, а не да рискуват да не получават нищо, в случай че подадете заявление за банкрут. Това значи, че може да съумеете да договаряте съглашения с по-ниски разноски непосредствено с вашите кредитори или да работите с компания за облекчение на дълга, с цел да постигнете съглашения за по-малко, в сравнение с дължите.

уловката? Уредените задължения могат да бъдат регистрирани на кредитни бюра и могат да доведат до данъчно обвързване върху простената сума. Вашият кредитен рейтинг също нормално ще вземе удар, защото сметките стават делинквентни по време на процеса на договаряне. Това влияние обаче като цяло е по-малко тежко и по-краткотрайно от банкрута. Тази тактика постоянно работи най -добре, в случай че имате разполагаем еднократна сума, с цел да оферирате на кредиторите в подмяна на прощаването на част от вашия дълг.

Записвайки се в стратегии за компликация на кредиторите

Това, което кредитополучателите не постоянно осъзнават, че множеството компании за кредитни карти (или доста други заемодатели) имат стратегии за компликации, които са основани особено за клиенти, които са изправени пред клиенти, които са предопределени. Тези стратегии могат да оферират понижени заплащания, по -ниски лихвени проценти или даже краткотрайни отлагания на заплащане.

Ако желаете да опитате този маршрут, ще би трябвало да се свържете непосредствено с кредиторите си, обяснете почтено обстановката си и попитайте какви варианти са налични. Някои могат краткотрайно да понижат минималното ви заплащане за няколко месеца, да вземем за пример. Други могат да предложат понижен лихвен % или да се откажат от закъснели такси. Ключовата дума тук е " краткотрайна ". Тези стратегии са предопределени за краткосрочно облекчение по време на обстановки като медицински незабавни случаи, загуба на работа или непредвидени разноски. И въпреки всичко те биха могли да обезпечат дихателната стая, която би трябвало да се върнете на път, без да прибягват до банкрут.

Долният ред

банкрутът нормално би трябвало да бъде краен случай, а не първи отговор на финансови проблеми. Преди да подадете подаване, не забравяйте да проучите в детайли тези други възможности, защото те биха могли да ви оказват помощ да разрешите дълга си, като в същото време защитавате заема и финансовото си бъдеще. Отделете време, с цел да прецените цялостното си финансово състояние, изчислете какво можете да си позволите реалистично да платите и да се свържете с кредиторите или консултантските услуги. Пътят от дълга не постоянно е елементарен, само че с вярната тактика не е належащо да включва банкрут.

Angelica Leicht е старши редактор за ръководството на вашите парични раздели за CBSNews.com, където тя написа и редактира публикации в редица персонални финити. Анжелика по -рано изпълняваше редактиращи функции в елементарния $, лихви, жилищна и други финансови изявления.

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Още от CBS News

Copyright © 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.