Могат ли кредиторите да изпразнят обща разплащателна сметка заради неплатен дълг?

За доста семейства общата разплащателна сметка е по-малко обвързвана с улеснение и повече с нужда. Споделеният акаунт може да улесни ръководството на домакинските бюджети, защото е централизирано място за приемане на заплати, от които да се разпределят заплащания за наем или ипотека и постоянно е методът, по който се покриват ежедневните разноски. Но когато един собственик на сметка се занимава с възходящ дълг или проблеми с просрочени заплащания, тази споделена сметка може да се почувства по-уязвима към неща като банкови данъци.

Банковият данък може да бъде действителна опасност за кредитополучателите, които са закъснели с заплащанията по дълга си, защото този инструмент за събиране разрешава на кредиторите да замразят и по-късно да съберат средствата в банкова сметка, с цел да покрият неплатеното салдо. И този вид инструмент за събиране на задължения стана по-често употребен от кредиторите на фона на днешните нараснали разноски за заеми и рекордни равнища на задължения на семействата. Дори тези, които са съумели да бъдат в крайник със сметките си, може да се тормозят какво може да се случи, в случай че финансова крах докара до правосъдно дело и следващо налагане. 

А за тези, които споделят сметки обаче, залозите могат да се почувстват изключително високи, защото парите на двете страни се държат на едно и също място. Може ли заемодател в действителност да източи пари от обща разплащателна сметка, с цел да удовлетвори неплатения дълг единствено на един човек? 

Разберете дали през днешния ден отговаряте на условията да уредите високия си дълг за по-малко.

Могат ли кредиторите да изпразнят обща разплащателна сметка за неплатен дълг?

В множеството щати, да — заемодател с годно правосъдно решение против един титуляр на сметка може законно да замрази и да изтегли средства от обща сметка, даже в случай че другото лице по сметката няма нищо общо с дълга. Обикновено от банките не се изисква да дефинират чии пари са чии, преди да изпълнят заповед за налагане на данък. Сметката се третира като обединен пул от средства, обвързани с името на длъжника, и откакто дойде такса, задължението на банката е да извършва правосъдната заповед, а не да сортира хронологията на вноските.

Това хваща доста хора неподготвени, тъй като собствеността върху обща сметка може да се почувства интуитивно разграничена сред двете страни, чиито имена са свързани с нея, само че законът нормално не работи по този метод. В взаимозависимост от страната, общите сметки нормално се допуска, че се имат еднообразно от всички посочени притежатели или в някои случаи се допуска, че принадлежат напълно на който и да е собственик, към който кредиторът се насочва, в случай че не се потвърди противното. 

Това обаче не значи безусловно, че кредиторът може да изпразни сметката.

Много щати разрешават на притежателя на сметката, който не е дебитор, да оспори таксата, а избрани средства може също да бъдат предпазени от федералния или щатския закон. For example, Social Security benefits and some federal benefit payments receive important protections, though those rules can become more complicated when protected funds are mixed with non-exempt money. Ако обаче и двамата титуляри на сметка са юридически виновни за дълга, опцията на кредитора да преследва сметката може да бъде по-широка, защото всички, посочени в сметката, също дължат задължението. 

Научете повече за вариантите за облекчение на задължения, които са на ваше разположение в този момент.

Какво да извършите, в случай че се притеснявате, че банкова такса ще се отрази на сметката ви

Ако закъснявате с заплащанията, чакането кредиторът да завоюва присъда против вас може доста да ограничи опциите ви. Действането по-рано може да ви помогне да избегнете по-агресивни старания за събиране, като в същото време ви дава по-голям надзор върху резултата. И една от вариантите, които си коства да проучите, е облекчаването на дълга. 

Има многочислени благоприятни условия за разглеждане в границите на този чадър, от консолидиране на дълга до ръководство на дълга и споразумяване на дълга, известно още като опрощаване на дълга. По-специално може да си коства да се обмисли опрощаване на задължения, защото тази тактика е предопределена да помогне на кредитополучателите със обилни необезпечени задължения да договорят съглашения с кредиторите за по-малко от цялостното салдо. Въпреки че резултатите могат да варират, уреждането на вашите отговарящи на изискванията задължения, преди да стартира правосъдното дело, може да понижи риска от бъдещи правосъдни решения, които излагат банковата ви сметка на риск.

Ако споделяте разплащателна сметка с някой, който не дължи вашите задължения, може също да е рационално да прегледате по какъв начин са проведени вашите финанси. Например, воденето на обособени сметки за самостоятелните приходи може да понижи затрудненията, в случай че активността по събиране възникне по-късно. While this isn't a guaranteed shield against creditors, it can make it easier for a non-debtor account holder to demonstrate ownership of their own funds if questions arise.

And, if you're receiving federally protected benefits, it also makes sense to maintain clear records showing where those deposits originated. Having proper documentation on hand can be valuable if you ever need to assert that certain funds are exempt from these types of collection efforts.

The bottom line

A creditor generally cannot empty a joint checking account simply because someone has unpaid debt. В множеството обстановки те първо би трябвало да получат правосъдно решение и даже тогава разпоредбите, уреждащи взаимните сметки, варират съгласно страната. Собствеността на средствата, видът включен дълг и дали в сметката има освободени пари могат да повлияят на това, което кредиторът може да възвърне в последна сметка.

Ако се притеснявате, че растящият дълг може в последна сметка да изложи споделените ви финанси на риск, коства си да проучите опциите си, преди напъните за събиране да ескалират. Независимо дали става въпрос за договаряния непосредствено с кредитори, гонене на облекчение на задължения или търсене на правни насоки, предприемането на дейности в точния момент може да помогне да отбраните както вашите финанси, по този начин и всеки, който споделя банкова сметка с вас.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.