Могат ли пенсионерите да използват обратна ипотека, за да си купят жилище?
За доста по -възрастни американци пенсионирането не е в това да остане в домовете си. Време е време за осъществяване на смислена смяна. Някои пенсионери желаят да понижат дома си в по -управляемо пространство, да вземем за пример, до момента в който други мечтаят да се реалокират по -близо до фамилията или да се настанят в слънчева пенсионна общественост. Но с ипотечните проценти, които към момента се движат над 6%, макар скорошните спадове на лихвите, а приходите за пенсиониране нормално са закрепени, закупуването на нов дом по -късно в живота може да се почувства като нанагорнище нагоре.
Предизвикателството да се класира за нов заем през вашите 60 -те или 70 -те години може да направи покупката на жилище в пенсиониране се усеща комплицирано или даже отвън обсега. Така че, до момента в който желанието за пренасяне по време на пенсиониране може да е ясно за някои пенсионери, логистиката постоянно не е. Днешните притежатели на жилища имат рекордни равнища на личен капитал, като междинният притежател на жилища има над 300 000 $ в домакински капитал сега - и някои старши притежатели на жилища, изключително тези, които са в домовете си от десетилетия, може да имат достъп до доста повече.
и, възрастните хора разполагат с една неповторима алтернатива за личен капитал, която им е налична: противоположна ипотека, която разрешава на пенсионерите да вземат назаем против личния си капитал без тежестта на месечните заплащания. Обратната ипотека нормално изисква да останете в дома си в дълготраен проект, тъй че може ли пенсионерите да употребяват тази алтернатива за заемане, с цел да си купят нов парцел? По -долу ще в детайли опишем какво да знаем.
Научете повече за вариантите за заемане на противоположна ипотека, налични за вас.
Може ли пенсионерите да употребяват противоположна ипотека, с цел да си купят жилище?
Като цяло, да, пенсионерите могат да употребяват противоположна ипотека, с цел да купят дом, само че те не могат да употребяват просто някаква противоположна ипотека, с цел да създадат това. Има характерен вид противоположна ипотека, наречена HECM за заем за покупка, който може да се употребява за закупуване на главно местопребиваване. Вместо да вземат обичайната ипотека и да правят месечни заплащания, кредитополучателите просто употребяват постъпленията от противоположна ипотека (комбинирана със доста предплатено плащане), с цел да закупят дома.
Тази алтернатива може да бъде изключително привлекателна в днешната среда, където стандартните ипотечни заплащания могат да разтеглят бюджетите за пенсиониране. Но до момента в който HECM за заем за покупка може да предложи финансовата еластичност, която търсят старши купувачи на жилища, той също идва със лични правила за допустимост, авансово разноски и настоящи отговорности - което значи, че не е за всеки. Ето по какъв начин работи:
Вие допринасяте предплатено заплащане, нормално сред 45% и 62% от покупната цена на дома, според от вашата възраст и настоящите лихвени проценти. Обратната ипотека покрива останалата част от разноските. Не вършиме месечни ипотечни заплащания на HECM за заем за покупка. Салдото за заем нараства във времето и вместо това се изплаща, когато продавате дома, преместете се за непрекъснато или умрете.да вземем за пример, кажете, че сте на 72 и желаете да купите дом от 400 000 $. Може да се наложи да оставите към 180 000 до 248 000 $. Обратната ипотека би финансирала остатъка и не бихте дължили месечни заплащания, освобождавайки пенсионни приходи за други разноски.
Този метод може да бъде изключително потребен за пенсионерите, които са „ богати на къщи, само че парични средства “. By selling their current home, they can use some of the sale proceeds as the down payment on a new property, while preserving more liquid assets for living expenses.
Compare your reverse mortgage loan options and find the right fit today.
Who qualifies for a HECM for purchase loan?
Not every retiree will qualify for this type of loan. Федералната администрация на жилищата (FHA) дефинира строги правила за отбрана както на кредитополучателите, по този начин и кредиторите. За да отговаряте на изискванията, нормално би трябвало:
да бъдете на най-малко 62 години. Обратните ипотеки са предопределени за по -възрастни притежатели на жилища. Използвайте дома като главно престояване. Ваканционните домове и капиталовите парцели не дават отговор на условията. Направете нужното предплатено заплащане. Тази сума зависи от вашата възраст и упования лихвен %. По-възрастните кредитополучатели нормално би трябвало да смъкват по-малко. Плотно утвърдено от HUD съвещания. Преди да пандизите, ще би трябвало да се срещнете с жилищно консултант, с цел да се уверите, че ще разберете по какъв начин работи заемът. Въпреки че няма да имате месечни ипотечни заплащания, би трябвало да сте в течение на налози върху собствеността, застраховка на притежателите на жилища, такси за HOA (ако е приложимо) и да поддържате дома в добър ремонт.Долната линия
пенсионерите могат да употребяват противоположна ипотека, с цел да купят жилище, само че те нормално би трябвало да употребяват съответен тип противоположна ипотека, с цел да го създадат. За някои, HECM за заем за покупка може да бъде мощен финансов инструмент. Това обаче не е решение за един размер. Необходимите предплатени заплащания, предплатените ипотечни застрахователни награди и дълготрайните отговорности значат, че като цяло е най-подходящ за пенсионери, които възнамеряват да останат в дома за дългия път и могат да бъдат в крайник с разноските за благосъстоятелност.
Така че, преди да продължите напред, е значимо да се консултирате с утвърден от HUD жилищно консултант, с цел да се уверите, че тази тактика се приведе в сходство с задачите ви за пенсиониране. С деликатното обмисляне обаче противоположната ипотека за покупка може да предложи както стабилността на жилищата, по този начин и финансовата еластичност в по-късните ви години.
Angelica LeichtАнджелика Лейхт е старши редактор на секцията за ръководство на вашите пари за CBSNews.com, където написа и редактира публикации за набор от тематики за персонални финанси. Анжелика по -рано изпълняваше редактиращи функции в елементарния $, лихви, жилищна и други финансови изявления.
© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Още от CBS News
Препоръчано прекъсване на слуховото ръководство 2025nfl Week 5 Прогнози. ParamountAdvertise с Paramountjoin на нашия гений CommunityHelpfeedbackCopyright © 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Преглед на CBS News Incbs News Appopenchromesafaricontinue
