Може ли изкуственият интелект да ви помогне да разберете колко пари ви трябват, за да се пенсионирате?

Днес хората употребяват изкуствен интелект за редица задания, от подготовка на работни презентации и извършване на покупки до осъществяване на научни проучвания. Но потребен ли е AI също и при оправянето с най-последователното и комплицирано пресмятане, с което служащият може в миналото да се сблъска: могат ли да си разрешат да се пенсионират?

Американците към този момент се обръщат към AI за финансови препоръки, като към 20% споделят, че употребяват чатботове за тази цел, според проучване от септември на компанията за изкуствен интелект Pearl. Около половината от тези, които към този момент употребяват AI на работа, го употребяват и за обмисляне на пенсиониране — двойно по-висок % измежду служащите, които не употребяват AI, откри MissionSquare Research Institute в настрана изследване.

Нуждата от препоръки за пенсиониране е действителна: в този момент американците споделят, че чакат да работят четири години повече, в сравнение с биха желали, заради възходящите разноски за живот и несъответстващите спестявания. Средният баланс за служащите с пенсионни проекти е 40 000 $, надалеч под 1,5 милиона $, които споделят, че им трябват, с цел да се пенсионират комфортно. 

Междувременно общественото обезпечаване - финансовата отбрана, на която милиони разчитат при пенсиониране - може да понижи месечните компенсации с до 20% единствено за шест години, в случай че законодателите не подхващат дейности, с цел да го поддържат. 

Как AI може да помогне с планирането на пенсионирането

Предвид тези обстоятелства, изкушаващо е да се обърнем към ChatGPT или Claude и да попитаме: „ Ето какво съм икономисал до момента. Ще мога ли да се пенсионирам на 65? “ 

Някои специалисти споделят, че изкуственият разсъдък предлага добра насочна точка за отговор на съществени въпроси за пенсиониране.

„ Ще кажа: „ Измислете някои хрумвания за финансово обмисляне или даже стартирайте симулация на Монте Карло, с цел да видите какъв брой мога да разходвам всяка година “ и може към момента да не е съвършено, само че стартира да може да стигне до място, където създава много скъпа продукция, която съгласно мен ще бъде от изгода хора “, сподели Люк Делорм, шеф по финансово обмисляне и сертифициран финансов плановик в Tableau Wealth в Грейт Барингтън, Масачузетс.

Симулацията на Монте Карло е математически модел, който минава през хиляди евентуални резултати за самостоятелно пенсионно портфолио, вземайки поради най-хубавите и най-лошите сюжети, като да вземем за пример въздействието на мечи пазар. След това моделът проектира вероятността пенсионните спестявания на човек да продължат през целия му живот.

Такива симулации „ са идеалното нещо за компютърна стратегия. В последна сметка мисля, че тези принадлежности също ще станат много мощни “, сподели Делорм пред CBS News.

Където AI се бори

Въпреки че генеративният AI може да има стойност за главно финансово обмисляне, специалистите предизвестяват, че по този начин наречените огромни езикови модели не са подготвени за най-хубавото време, когато става въпрос за разплитане на комплицирания възел от проблеми с пенсионирането, с които ще се сблъска типичният служащ, вариращи от данъчни въздействия до риск за дългоденствие. 

Изтъкнатият икономист от Бостънския университет и специалист по пенсионирането Лорънс Котликоф сподели пред CBS News, че изкуственият разсъдък може да аргументи повече щета, в сравнение с изгода при раздаването на препоръки за пенсиониране. Такива приложения освен се борят да вдървен нюансите на общественото обезпечаване и други пенсионни въпроси, само че също по този начин се основават на това, което той счита за неправилни обичайни препоръки за финансово обмисляне, сподели той.

„ Той се образова съгласно насоките на Уолстрийт, а насоките на Уолстрийт са свързани напълно с поддържането, събирането и разширението на ръководените активи, тъй че това няма нищо общо с верните стопански основани препоръки “, сподели Котликоф, който самичък е създал инструмент за обмисляне на пенсиониране, наименуван MaxiFi.

Например стратегиите за изкуствен интелект ще оценят спестяванията ви при пенсиониране въз основа на предстоящата дългоденствие, типична рамка за финансовите плановици. И въпреки всичко пенсионното обмисляне би трябвало да се основава на оптималната предстояща дълготрайност на живота на човек, с цел да се защищити от това да надживее парите си, сподели Котликов. 

Той също по този начин е разкрил, че изкуственият разсъдък постоянно дава неправилна информация при проектирането на сюжети за обществено обезпечаване, което може да бъде доста комплицирано поради 22 000 страници правила на федералната стратегия.

„ Тогава стартирате да се надпреварвате да извършите неверен разбор вместо вас “, сподели Котликоф. AI " е като най-горещото ново нещо - не можете да го критикувате, тъй като другояче не звучите готино или защитавате работата или компанията си. "  

Но „ Не ми пука за това да се усещам готин — аз съм тук, с цел да накарам хората да се усещат сигурни “, добави той.

Какво ни сподели AI

Андрю Ло, професор по финанси в MIT Sloan School of Management, каза публикация на MIT през април, че AI се бори с данъчната оптимизация, не схваща регулаторните нюанси и — за разлика от човешкия финансов консултант — не е предмет на законови условия, като да вземем за пример да работи в най-хубавия интерес на клиента. 

Ло също акцентира, че е значимо да се задават сериозни въпроси, когато се употребява AI за препоръки при пенсиониране, като да вземем за пример да се подкани AP да каже къде може да бърка и да изброи своите догатки и несигурности.

Например, помислете за хипотетична 50-годишна неомъжена жена с годишен приход от $70 000. Тя има междинни пенсионни спестявания от към 185 000 $ за човек на нейната възраст, вложени най-вече в индексни фондове S&P 500. Тя внася 12% от приходите си за пенсиониране и на цялостната си пенсионна възраст от 67 години ще получава към 2400 $ на месец обществено обезпечаване. 

CBS News попита приложението Claude на Anthropic, ChatGPT на OpenAI и Perplexity дали дамата може да си разреши да се пенсионира комфортно на 65 години и какви препоръки биха й дали чатботовете. 

Клод и ChatGPT имаха сходни отговори: Тя може да се пенсионира, само че ще е мъчно — и при някои условия рискува да остане без пари след пенсиониране. Perplexity беше по-песимистичен, казвайки, че тя евентуално не може да се пенсионира удобно на 65 години, без доста да понижи разноските си или да усили приходите си. 

Попитани за техните догатки, чат ботовете с изкуствен интелект означиха, че базират моделите си на дамата, която живее до 90 години, против допустима оптималната дълготрайност на живота от 100 години, и че не моделират точни данъчни последствия. Трябва да се означи, че приложенията също по този начин разкриха, че не правят оценка евентуалните разноски за дълготрайни грижи, които могат да бъдат обилни.

След това чатботовете върнаха някои от първичните си изводи, като Клод особено означи, че първичният небосвод на обмисляне е прекомерно къс. Той промени заключението си на „ строго, само че изпълнимо пенсиониране “ на „ доста незадоволително финансиране без промяна на курса “.

По-голям проблем

Когато става дума за обмисляне на пенсиониране, по-голям проблем може да бъде, че доста хора се опасяват да влагат. Това може да докара до неточности, като да вземем за пример запазване на спестявания в брой или компактдискове, които постоянно имат възвръщаемост по-ниска от инфлацията, означи Делорм. Това значи, че спестяванията им ще бъдат ерозирани с течение на времето, увеличавайки риска от привършване на парите при пенсиониране.

Делорм счита, че AI може да помогне на почти две трети от американците, които не работят с финансови плановици, да стартират да схващат тези концепции. Но той също по този начин изрази песимизъм, че AI самичък по себе си може да преодолее безпокойството, което доста хора имат по отношение на ангажирането с финансови проблеми.

„ Това е доста по-скоро поведенческо, в сравнение с липса на механически знания “, сподели Делорм. „ Не знам дали през днешния ден това ще помогне на хората да преодолеят страховете си от неща, като страха от вложение, което е толкоз голямо затруднение. “

Редактирано от Ален Шертър

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Все по-голям брой американци отсрочват пенсионирането си: „ Нарастващите разноски са в съзнанието ми “

(04:26)

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.