Може ли компания за облекчаване на дългове да ви помогне, след като сте били съдени за неплатен дълг?

Изоставането на кредитна карта или различен негарантиран дълг може да бъде задоволително стресиращо, когато организирате позвънявания за събиране и гледате по какъв начин таксите за забавяне прибавят към това, което дължите. След като обаче напъните за събиране ескалират и заемодател или събирач на задължения заведе дело, казусът придобива друго равнище на неотложност. Вместо просто да решите по какъв начин да се справите с неплатеното салдо, в този момент се сблъсквате с проблеми със правосъдни периоди, правосъдни такси и опцията против вас да бъде издадено правосъдно решение.

И доста кредитополучатели се оправят със съществени проблеми с високия дълг сега. Салдата по кредитни карти се повишиха с 21 милиарда $ през второто тримесечие на 2026 година, достигайки общо 1,26 трилиона $, съгласно най-новите данни, до момента в който 4,7% от неизплатения дълг на семействата беше в някакъв стадий на просрочие. Тези числа акцентират какъв брой мъчно остава за доста кредитополучатели да се оправят с месечните си отговорности в днешния сложен стопански пейзаж.

Ако вашият неплатен дълг обаче към този момент е довел до правосъдно дело, може би се чудите дали не е прекомерно късно да потърсите външна помощ от компания за облекчение на задължения. Висящ правосъден развой трансформира трагично обстановката, тъй че може ли компания за облекчение на задължения фактически да помогне, в случай че към този момент сте съден от заемодател? Това ще разгледаме.

Разберете какъв брой бихте могли да спестите с вярната тактика за облекчение на задължения в този момент.

Може ли компания за облекчение на задължения да ви помогне, откакто сте били съдени за неплатен дълг?

Да, компания за облекчение на задължения може да е в положение да помогне след завеждане на дело — изключително във връзка с договаряне на по-ниско еднократно споразумяване на дълга. В края на краищата завеждането на дело не отстрани безусловно опцията за реализиране на съглашение, защото кредитополучателите въпреки всичко може да съумеят да договорят компромис или съглашение с заемодател или събирач на задължения, преди съдът да издаде решение.

Например, в случай че дължите $15 000 по кредитна карта и събирачът на задължения е съдил за остатъка, компания за облекчение на задължения може да се опита да контракти еднократно съглашение за по-малко от цялата дължима сума - постоянно с 30% до 50% по-малко. Ако бъде реализирано и приключено съглашение, кредиторът може да се съгласи да отхвърли делото или по различен метод да позволи желае, според от изискванията на съглашението.

Но има значимо разграничаване, което би трябвало да разберете: Компанията за облекчение на задължения не е сурогат на оправянето със самото дело за дълг. Записването в стратегия за облекчение на задължения от какъвто и да е тип нормално не стопира правосъдното произвеждане, не удължава периода ви за отговор на правосъдното дело или по различен метод не попречва кредитора да извърши правосъдно решение.

Това е изключително значимо, тъй като неналичието на отговор на вярно връчено правосъдно дело може да докара до неприсъствено решение против вас. И откакто кредиторът има правосъдно решение, щатското законодателство може да му разреши да предприеме по-строги ограничения за събиране, които могат да включват запор върху заплата, налог върху банкова сметка или запор върху избрана благосъстоятелност.

Няма гаранция, че кредиторът ще се уреди просто тъй като се е намесила компания за облекчение на задължения. Кредиторите нормално не са длъжни да одобряват предложение за сетълмент и кредитополучателите към момента могат да се сблъскат с старания за събиране и правосъдни каузи, до момента в който вземат участие в споразумяване на задължения или други стратегии за облекчение на задължения.

Така че, до момента в който облекчаването на дълга може да обезпечи различен път към разрешаване на главното салдо, правосъдният развой и договарянията за дълга нормално би трябвало да се третират като два обособени казуса, които изискват внимание по едно и също време.

Научете за вариантите за облекчение на дълга, които може да имате отговаряте на изискванията за през днешния ден.

Как се отразява на опциите ви за облекчение на задължения да бъдете съдени?

След като бъде заведено дело за дълг, въпросът не е единствено дали съглашението към момента е алтернатива, която си коства да се преследва. Също по този начин е значимо до каква степен е напреднал казусът и дали това трансформира опциите ви за разрешаване на дълга.

Ако делото за дълга е към момента в ранните си стадии, да вземем за пример, може да има повече място за реализиране на съглашение, преди кредиторът да отдели в допълнение време и пари за водене на делото. Кредиторът може да има свои лични аргументи да обмисля съглашение, защото продължаването на правосъдния спор може да включва спомагателни разноски и няма гаранция, че събирането на правосъдно решение ще бъде бързо или елементарно.

Ситуацията също наподобява друго, откакто правосъдното решение бъде вписано. В взаимозависимост от държавното законодателство и събитията, правосъдното решение може да даде на кредитора достъп до принадлежности за събиране, като запор върху заплата, данъци по банкови сметки или запори върху имущество. Това може да промени динамичността на договарянията, защото кредиторът може да има повече способи да търси погашение, в сравнение с преди решението.

Сумата, с която разполагате, с цел да се справите с казуса, също може да има значение. Ако можете да финансирате рационално еднократно съглашение, това може да обезпечи повече еластичност при договаряния, в сравнение с в случай че имате потребност от дълъг проект за заплащане. Но в случай че финансите ви са прекомерно тънки, с цел да извършите реалистично предложение за споразумяване — изключително в случай че имате работа с голям брой просрочени сметки или правосъдни каузи — може би си коства да обмислите дали различен метод, в това число диалог с юрист по неплатежоспособност, би се справил по-добре с по-широкия проблем.

В последна сметка, в какво положение е казусът, това, което кредиторът реалистично може да събере и какво можете да си позволите да платите, може да повлияе на наличните варианти. Разбирането на тези фактори може да ви помогне да определите дали към момента има смисъл да работите с компания за облекчение на задължения или друго решение е по-подходящо за вашите условия.

Изводът

Дълговото дело може да направи така и така сложната финансова обстановка още по-сложна, само че не отстрани безусловно опциите ви за облекчение на задължения. В взаимозависимост от кредитора, сумата, която дължите и къде се намира делото, към момента може да има опция да договорите съглашение или да намерите различен метод за разрешаване на салдото. Ключът е да обърнете внимание и на двете страни на казуса: проучете опциите за облекчение на задължения, които биха могли да създадат това, което дължите, по-управляемо, като в същото време предприемете нужните стъпки, с цел да се отбраните в съда. Колкото по-рано обърнете внимание и на двете, толкоз повече еластичност може да имате в намирането на работещ път напред.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.