Може ли кредитор да изпразни цялата ви банкова сметка с банков налог?

Бързо растящата инфлация, нарасналите лихви по кредитните карти и възходящото задължение на задължения на семействата излагат повече кредитополучатели на риск от закъснение на сметките си в днешната сложна икономическа среда. В края на краищата, даже и на най-отговорните кредитополучатели не е нужно доста, с цел да изпаднат във финансова рецесия, изключително в този момент, когато пазарът на труда е в спад, защото увеличеният стопански напън разпределя бюджетите. И до момента в който едно или две пропуснати заплащания може да доведат до позвънявания за събиране или предупредителни писма, следствията могат в последна сметка да ескалират в нещо доста по-разрушително: банков данък.

Банковият данък разрешава на кредитора да замрази и по-късно да изземе средствата в банковата ви сметка, с цел да удовлетвори неплатен дълг. За кредитополучателите, които към този момент са изтощени от по-високите разноски, концепцията да изгубят достъп до парите в чекова или спестовна сметка може да бъде тревожна. Това, което прави банковите данъци изключително стресиращи, е какъв брой бързо могат да се случат, откакто кредиторът обезпечи правосъдно решение. В доста случаи обаче кредитополучателите не осъзнават, че това е проблем, до момента в който дебитната им карта не спре да работи или заплащането отскочи, което може да сътвори незабавни проблеми, когато се пробвате да покриете наема, закупите хранителни артикули или покриете главните разноски в една към този момент скъпа стопанска система.

Но до момента в който банковият данък може да даде опция на кредиторите да конфискуват средства от вашата сметка, разрешава ли им да вземат всичко, което имате едновременно? Или има ограничавания за това до каква степен кредиторът може да стигне до вашата банкова сметка с банков данък? Това ще разгледаме по-долу.

Разберете по какъв начин да получите помощ за просрочения си дълг през днешния ден.

Може ли заемодател да изпразни цялата ви банкова сметка с банков данък?

Краткият отговор е, че до момента в който банковият данък може да разреши на кредиторите достъп до парите във вашата сметка, това не значи автоматизирано, че те могат да вземат всичко в сметката. Сумата, която кредиторът фактически може да конфискува от средствата в сметката ви, зависи от няколко фактора, в това число типа на средствата в сметката, държавните закони и дали се ползват избрани федерални отбрани. 

Ето по какъв начин работи: След като заемодател е завел дело и е получил правосъдно решение против вас, той може да изиска банкова такса посредством съда, която инструктира вашата банка да замрази средства до дължимата сума и да ги трансферира за покриване на дълга. Вашата банка е законово задължена да се съобрази. В множеството случаи няма да получите авансово уведомление и доста щати разрешават на кредиторите да изпълнят данъка, преди да сте осведомени.

На доктрина кредиторът може да употребява банков данък, с цел да вземе всеки $ в сметката ви до цялостната сума на правосъдното решение, в това число лихви и такси. Така че, в случай че сметката ви съдържа $4000 и решението е за $6000, кредиторът може да конфискува всичките $4000. Ако правосъдното решение е за $2500, те вземат $2500 и оставят останалото.

Но има сериозно предизвестие: федералният закон особено пази избрани типове средства от данъци, даже след регистриране на правосъдно решение. Ако вашият акаунт съдържа социалноосигурителни компенсации, спомагателен застрахователен приход (SSI), компенсации за ветерани, федерални помощи за студенти или избрани федерални пенсионни фондове, тези депозити са предпазени според федералния закон. От банките се изисква автоматизирано да пазят двумесечните заплащания от налог, което значи, че даже в случай че кредиторът извърши налог, банката би трябвало да остави тази предпазена сума недокосната.

Щатските закони прибавят още едно равнище на отбрана за кредитополучателите. Много страни имат изключения, които пазят най-малък баланс от взимане, без значение от размера на дълга. Някои щати също освобождават заплати, подадени в границите на неотдавнашен интервал от време, или разрешават на длъжниците да подадат иск за освобождение, с цел да оспорят таксата, преди средствата да бъдат предадени.

Също по този начин си коства да се означи, че някои кредитори въобще не могат да употребяват банкова такса без правосъдно решение. Повечето частни кредитори би трябвало да ви съдят и да завоюват, преди да могат да обложат сметката ви. Изключенията са федералните служби за студентски заеми, Службата за вътрешни доходи (IRS) и някои държавни организации, които имат административни пълномощия да събират такси, без първо да се извърнат към съда.

Научете за облекчаването на дълга, което ще ви помогне да отговаряте на изискванията към този момент.

Какво да извършите, в случай че сте изправени пред банков данък (или се пробвате да избегнете такъв)

Ако сте получили уведомление за правосъден иск за дълг или към този момент имате правосъдно решение против Вие, прозорецът за деяние е стеснен. Като изберете вярната алтернатива за облекчение на задължения в точното време, можете да прекъснете процеса на събиране, да отбраните активите си и в някои случаи да премахнете дълга напълно.

Уреждането на дълга е път, който си коства да проучите. Като преговаряте непосредствено с кредитора — или го вършиме благодарение на компания за облекчение на задължения — може да е допустимо да се примирите с еднократно заплащане, което е по-малко от цялостното салдо. Кредиторите постоянно са склонни да се спогодят, с цел да избегнат административната тежест и спомагателните разноски, които идват със правосъдно дело и банкови данъци, което води до заплащане на доста кредитополучатели сред 50% до 70% от първичното салдо.

Подаване на тъжба за банкрут по глава 7 е друга опция. По този метод можете да освободите напълно своите необезпечени задължения и да задействате автоматизиран престой, който неотложно стопира всички действия по събиране, в това число данъци, които към този момент са в ход. Или, в случай че заявката за фалит е прекомерно тежко, можете да обмислите работа с организация за кредитно консултиране, с цел да създадете проект за ръководство на дълга, който ви предлага понижени лихвени проценти и структурирани заплащания, което може да попречи на кредиторите да ескалират.

Долната линия

Кредиторът може да вземе обилни средства от вашата банкова сметка посредством такса — което в последна сметка може да значи загуба на всичко в нея — само че има и федерални и щатски изключения, които оказват помощ за отбраната избрани депозити. Социалноосигурителните компенсации, заплащанията на ветерани и други предпазени фондове не могат да бъдат иззети и доста щати също ще защитят избрана сума от събиране. Въпреки това, в случай че сте изостанали с дълга си и се притеснявате от ескалиране на напъните за събиране, възползването от вашите варианти за облекчение на задължения в този момент нормално е доста по-евтино, в сравнение с да се занимавате с празен акаунт по-късно.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.