Може ли вашият съпруг да наследи дълга ви по кредитната ви карта?

Разговорите за финансово обмисляне са склонни да се концентрират мощно върху тематики като създаване на благосъстояние, повишаване и отбрана на вашите пенсионни спестявания и гарантиране, че околните ви ще бъдат обгрижени финансово след вашата гибел. Това, което тези полемики обаче не постоянно засягат, са отговорностите, които може да останат. А за милионите американци, които имат салда по кредитни карти с висок % сега, това е все по-голям пропуск.

Последните няколко години на нараснали разноски за заеми доведоха до това, че доста кредитополучатели имат все по-големи револвиращи салда. Дълговете на семействата също са рекордно високи сега, което повдигна още повече въпроси по отношение на отговорността за дълга след гибелта, изключително за двойки, които могат да одобряват, че всичко, в това число дълг по кредитна карта, автоматизирано се трансферира на преживелия брачен партньор.

Реалността обаче не е толкоз елементарна. Неплатеният дълг по кредитна карта нормално се обработва посредством наследството на умряло лице, само че има значими изключения от това предписание. Тези изключения обаче включват ли вашият брачен партньор заместничество на дълга по вашата кредитна карта? Това ще разгледаме по-долу.

Разберете за кои варианти за облекчение на задължения можете да се класирате през днешния ден.

Може ли вашият брачен партньор да наследи дълга ви по кредитната ви карта?

Когато става въпрос дали брачният партньор ви автоматизирано ще наследи дълга ви по кредитната ви карта след вашата гибел, късият отговор е не. В множеството случаи дългът по кредитна карта не се трансферира автоматизирано на преживелия брачен партньор единствено заради брака. По-скоро непогасените салда нормално се изплащат от наследството на умрялото лице, което включва активи като банкови сметки, вложения и имущество. Преди наследниците да получат завещание, изпълнителят на имуществото нормално употребява наличните активи, с цел да заплати годни вземания на кредитори. Въпреки това има няколко обстановки, при които преживелият брачен партньор може да поеме правна отговорност за част или целия дълг, в това число:

Съвместно притежавани сметки

Ако и двамата съпрузи са кандидатствали и са отворили кредитната карта дружно като титуляри на обща сметка, всеки кредитополучател нормално е еднообразно виновен за дълга. Тази отговорност не изчезва, когато единият брачен партньор почине, което значи, че преживелият брачен партньор ще бъде виновен за оставащия баланс. Важно е обаче да се разграничи притежателят на обща сметка с кредитна карта от оторизирания консуматор. Оторизираните консуматори могат да вършат покупки по картовата сметка, само че нормално не носят правна отговорност за погашение на салдото, защото не са подписали истинския кредитен контракт. 

Разгледайте помощта за облекчение на задължения, която е налична за вас в този момент.

В щатите със закони за социална благосъстоятелност

Щатският закон също може да повлияе кой е виновен за неплатен дълг. В щатите за общностна благосъстоятелност — в това число Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Ню Мексико, Тексас, Вашингтон и Уисконсин (като Аляска разрешава на двойките да изберат система за общностна собственост) — някои задължения, зародили по време на брака, могат да се смятат за взаимна благосъстоятелност, даже в случай че единствено единият брачен партньор е отворил сметката.

Това обаче не значи автоматизирано, че всеки претърпели брачен партньор ще би трябвало да изплати всички останки. Конкретните обстоятелства са от голяма важност, в това число по кое време е зародил дългът, по какъв начин е употребен акаунтът и използваното държавно законодателство. Все отново разпоредбите за общностна благосъстоятелност могат да усилят вероятността преживелият брачен партньор да бъде виновен за квалифицирани задължения.

Съвместно подписан или обезпечен по различен метод дълг

Въпреки че не е всекидневно за обичайните кредитни карти, някои съглашения за заем включват съподписал или поръчител. Ако законно сте се съгласили да изплатите дълга, в случай че главният кредитополучател не може, това обвързване нормално остава в действие след гибелта на кредитополучателя.

Имущество в несъстоятелност

Ако имуществото на умрелия брачен партньор има задоволително активи, тези активи нормално се употребяват за угаждане на искове на кредиторите, преди да бъдат разпределени наследствата. Ако обаче имуществото е неплатежоспособно — което значи, че няма задоволително активи, с цел да изплати всички неизплатени задължения — кредиторите може да получат единствено отчасти заплащане или никакво. 

В множеството случаи на несъстоятелност оживелите членове на фамилията не носят персонална отговорност за покриване на дефицита, в случай че нямат без значение правно обвързване, като да вземем за пример да са титуляри на обща сметка или да живеят при условия, при които държавният закон основава отговорност. Това разграничаване е значимо, защото претърпелите съпрузи от време на време получават позвънявания за събиране с искане за заплащане, даже когато не са задължени по закон да заплащат.

Какво би трябвало да извършите, в случай че останете със забележителен дълг по кредитна карта?

Ако станете виновни за дълг по кредитна карта след гибелта на брачна половинка, не приемайте, че единствената ви опция е да продължите да вършиме минималните заплащания за неопределен срок. В взаимозависимост от финансовото ви положение може да има тактики, които вършат изплащането по-лесно управляемо.

Ако револвиращите салда са към момента налични, основаването на погасителен проект, фокусиран върху изплащането първо на картите с най-голям лихвен %, може да понижи размера на лихвите, които ще плащате с течение на времето. Картите за прекачване на салдото или консолидирането на задължения също могат да оказват помощ на квалифицираните кредитополучатели фрапантно да понижат разноските си за лихви, макар че утвърждението нормално зависи от прихода и кредитоспособността.

За кредитополучатели, чийто дълг е станал неуправляем, облекчаването на дълга също може да си коства да се обмисли. Програмите за споразумяване на задължения, да вземем за пример, работят с кредиторите за договаряне на съглашения по възможни необезпечени задължения за по-малко от цялостната дължима сума. Въпреки че тези стратегии не са подобаващи за всяка обстановка и могат да повлияят на кредитния ви рейтинг, те могат да обезпечат обилни спестявания за кредитополучатели, изправени пред обилни финансови усложнения.

Какъвто и път да изберете обаче, действието по-скоро може да бъде от изгода. Лихвите по кредитната карта ще продължат да се натрупват върху неплатени салда и прекомерно дългото очакване може да оскъпи доста изплащането, като в същото време усили риска от активност по събиране.

Изводът

Оцелелият брачен партньор не наследява автоматизирано дълг по кредитна карта, просто тъй като сътрудникът му умира. В доста случаи неплатените салда се обработват посредством наследството на умрялото лице и всеки оставащ неплатен дълг може просто да остане неплатен, в случай че в наследството липсват задоволително активи. Съществуват обаче изключения за притежатели на взаимни сметки, избрани щати на общностна благосъстоятелност и други обстановки, при които брачният партньор носи самостоятелна юридическа отговорност за дълга.

Тъй като разпоредбите могат да варират според от държавното законодателство и типа на включената сметка, претърпели съпрузи не би трябвало да одобряват, че са виновни — или че не са. Отделянето на време за схващане на законовите отговорности, прегледът на документите по сметката и изследването на вариантите за погашение или облекчение на задължения, когато е належащо, може да помогне на фамилиите да вземат осведомени финансови решения по време на така и така сложен миг.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.