Можете да превърнете част от вашите пенсионни спестявания в заплата за цял живот. Но е необходимо внимателно планиране

Вижте всички тематики Връзката е копирана! Следвайте

Ако сте прекарали кариерата си в частния бранш, възможностите са, че няма да получите пенсия след пенсиониране.

Липсата на тази постоянна заплата може да накара пенсионерите да се тормозят да харчат парите, които са изхарчили, изключително като се има поради, че общественото обезпечаване ще замести приблизително единствено 40% от прихода преди пенсиониране.

Но има способи да превърнете част от вашето гнездо в предсказуем поток от приходи, който, комбиниран със обществено обезпечаване, може да покрие главните ви разноски при пенсиониране.

Борба с общ страх

Създаването на ваша лична заплата може да ви спести от най-големия боязън за доста пенсионери: да свършат парите си, преди да умрат.

Това е по този начин, тъй като пенсионерите би трябвало да ръководят активите си, без да знаят какъв брой дълго ще бъдат здрави, какъв брой дълго ще живеят, по какъв начин ще се показват пазарите и какъв брой висока ще бъде инфлацията.

Многогодишният стрес да схванат какъв брой могат да си разрешат да изтеглят може да накара мнозина да изразходват незадоволително при пенсиониране. И по този начин, те живеят по-малко добре, в сравнение с биха могли, а някои умират, оставяйки гнездо, което е съвсем толкоз огромно, в случай че не и по-голямо от това, когато са се пенсионирали.

В идната си книга „ The Forever Paycheck: The New Retirement Strategy to Spend More, Worry Less and Never Run Out of Money “, Жан Чацки цитира изследване, съгласно което пенсионерите, които държат по-голяма част от благосъстоянието си в обезпечен приход – като този от пенсия или анюитет – харчат повече от пенсионерите, които държат максимален дял от благосъстоянието си в вложения.

Нещо повече, създателите на проучването означават: „ Проучванията разкриват ясно желание измежду пенсионерите да живеят от приходи и доста от тях не се усещат удобно да харчат малко активи, с цел да финансират метод на живот. “

Казано по различен метод, „ в случай че структурирате парите си по този начин, че да имате заплата, ще ви е доста по-удобно да ги харчите “, сподели Чацки, създател на уеб страницата за персонални финанси HerMoney.com.

Направете своя лична пенсия

След като осъзнаете потребностите си от разноски и разберете какъв брой приходи ще ви трябват в допълнение към общественото обезпечаване, можете да настроите „ заплата “ по няколко метода.

Книгата на Чацки, която акцентира работата на откривателя Уейд Пфау при основаването на проект за приходи при пенсиониране, излага четири тактики за пътя на приходите. „ Правилният “ избор се свежда до това какъв брой пазарен риск сте подготвени да поемете по отношение на това какъв брой сигурен приход желаете.

За тези, които са най-заинтересовани от отбраната на приходите, един метод е да настроите част от вашето гнездо, с цел да генерирате предвидим размер на прихода всяка година посредством лихвоносни облигации и депозитни документи. Но това изисква да сте ненапълно самодейни или да платите на някой различен да го направи вместо вас.

Друг метод включва анюитизиране на част от вашите спестявания, което може да обезпечи предвидим приход, само че също по този начин да наложи ограничавания върху способността ви да извадите останалите пари.

Какво вършат анюитетите

Анюитетите не са за всеки. Много финансови специалисти означават, че те могат да бъдат комплицирани, скъпи и евентуална машинация, в случай че сте ориентирани към артикул, който не е подобаващ за вашите потребности. Но за хората, които знаят какъв брой са толерантни към риска и които вършат своите изследвания, анюитетите може да са потребни.

В трите съществени типа анюитети - закрепен, изменчив и закрепен показател - приходът от всеки може да бъде неотложен или отсрочен. (Annuity.org предлага потребни управления за другите видове и какво да имате поради, преди да купите подобен.)

Има и разнообразни спомагателни варианти: Искате ли заплащания, поправени по отношение на инфлацията? Искате ли да ви заплащат цялостен ​​живот или малко повече от десетилетие или две? Искате ли анюитетът да има обезщетение за претърпяло лице? Списъкът продължава.

Колкото повече добавки изберете, толкоз по-ниски ще бъдат вашите обезпечени заплати. Например неотложен анюитет от $500 000 с единична награда (SPIA), предлагащ 6% лихвен %, ще ви заплаща закрепени $30 000 годишно, до момента в който умрете. Но в случай че изберете корекции на инфлацията, вашият лихвен % ще бъде по-нисък, като по този метод ще намалите първичните си заплащания, тъй че те да могат да порастват с течение на времето с инфлацията, сподели Брайън Ходжънс, началник на проучванията на LIMRA, комерсиална асоциация за промишлеността на застрахователните и обвързваните с тях финансови услуги.

Нищо от това не е просто. И Ходжънс, и Чацки предлагат да работите с упълномощен финансов консултант, който познава както вашите финанси, по този начин и вашите цели за пенсиониране, с цел да получите най-хубавите насоки.

Но не подписвайте контракт, преди да сравните предложения от разнообразни застрахователи, сподели Ходжънс. Освен това попитайте по какъв начин се заплаща на вашия консултант за всеки предложен артикул и купувайте единствено от реномирани застрахователи, които непрекъснато получават най-голям рейтинг (A или по-висок) от места като A.M. Best, Moody's или Standard and Poor's, сподели Ходжънс.

Чацки сподели, че защото тя не поема опасности, тя възнамерява да купи анюитет с част от гнездото си.

„ Но има някои хора, които не са свързани с този артикул “, сподели тя. " Тук идва финансовият плановик: да помогне на хората да схванат дали това е вярното решение. И в случай че не, по какъв начин да