Можете ли да бъдете съдени за дълг по кредитна карта, ако сте с увреждания?

Между днешните високи (и растящи) разноски за заеми, нараснала безработица и непрекъснат финансов напън, огромен брой кредитополучатели изостават със сметките си и по-специално дълга по кредитната си карта. Част от казуса е, че дългът на семействата се повиши до рекордни равнища, като единствено салда по кредитни карти надвишават 1,28 трилиона $, а с лихвените проценти по кредитните карти приблизително над 21%, е изненадващо елементарно таксите за комплицирани лихви да се натрупат бързо. 

Изоставането на дълга ви с висок лихвен % в никакъв случай не е идеално, защото може да докара до наказателни лихвени проценти, скъпи такси за забавяне и кредитни вреди. За тези, които живеят с приходи за неработоспособност обаче, залозите могат да се почувстват още по-високи. Тези закрепени компенсации нормално оставят малко място за вдишване на спомагателен дълг и откакто сте изостанали, салдото има наклонност да се раздува бързо - както и опитите за събиране. Бързо могат да последват писма, позвънявания и даже правосъдни каузи.

Можете ли в действителност да бъдете съдени за неплатен дълг по кредитна карта, в случай че сте неработоспособен? Или има закони, които ви оказват помощ да се предпазите от този вид дейности за събиране? Това е, което ще разгледаме по-долу.

Разберете какви тактики за облекчение на задължения са налични за вас в този момент.

Можете ли да бъдете съдени за дълг по кредитна карта, в случай че сте неработоспособен?

Това, че сте неработоспособен, не пречи автоматизирано на заемодател или събирач на задължения да заведе дело против вас. Ако спрете да правите заплащания по кредитна карта, сметката може да изпадне в несъблюдение и кредиторът има законното право да търси събиране, в това число да ви заведе в съда, без значение от източника на вашия приход. Това, което статусът на неработоспособност може да повлияе обаче, е какво се случва след завеждане на дело и дали кредиторът може сполучливо да събере.

Като цяло има два постоянно срещани типа приходи за неработоспособност: обществено обезпечаване за неработоспособност (SSDI) и спомагателен застрахователен приход (SSI). И двете са федерални компенсации и двете идват с значими отбрани. Съгласно федералния закон тези компенсации нормално са освободени от запор от множеството кредитори, в това число фирмите за кредитни карти. Това значи, че даже в случай че заемодател ви съди и завоюва правосъдно решение, той нормално не може да вземе вашите SSDI или SSI заплащания непосредствено, с цел да удовлетвори дълга. Тези отбрани са предопределени да подсигуряват, че тези, които разчитат на компенсации за неработоспособност, към момента могат да покрият главните разноски за живот.

Въпреки това има значими нюанси на тези отбрани. Ако вашите заплащания за неработоспособност се подават в банкова сметка и се смесват с други средства, може да стане по-сложно да се потвърди кои пари са предпазени. Въпреки че от банките се изисква автоматизирано да пазят несъмнено количество федерални компенсации, към момента могат да зародят неточности и разногласия, изключително в случай че заемодател се опита да замрази сметката ви посредством банков данък след приемане на правосъдно решение.

Също по този начин е значимо да разберете, че правосъдният развой към момента може да продължи, даже в случай че кредиторът в последна сметка има лимитирана дарба да събере това, което дължите. Съдебното решение може да даде на кредиторите спомагателни принадлежности, като да вземем за пример налагане на запори върху имущество или опит за събиране на незащитени средства. И според от вашето положение и финансово положение други източници на приходи или активи може да не са изцяло предпазени.

С други думи, приходите от неработоспособност могат да обезпечат мощна отбрана против събиране, само че не стопират самия юридически развой.

Направете първата стъпка към справяне с високия си дълг още през днешния ден.

Какво да извършите, в случай че сте неработоспособен и имате дълг по кредитна карта

Ако живеете с увреждания и закъснение в заплащанията с кредитна карта, изчакването на обстановката да ескалира може съществено да ограничи вашите благоприятни условия. Предприемането на дейности в точния момент обаче може да ви помогне да намалите риска от правосъдни каузи и да отбраните приходите си.

Един евентуален метод е да работите с компания за облекчение на задължения, с цел да договорите съглашение, което е по-малко от цялостното ви салдо. Програмите за споразумяване на задължения имат за цел да понижат общата дължима сума посредством реализиране на съглашения за отчасти еднократно заплащане с кредиторите. Въпреки че това има някои дефекти, може да бъде удобен метод за разрешаване на дълга, преди да стигне до правосъдната зала, изключително за кредитополучатели с лимитирани приходи, които не могат да си разрешат цялостно погашение.

Кредитното консултиране е друга опция, която би трябвало да разгледате. Тези организации могат да ви оказват помощ да прегледате финансите си, да създадете управляем бюджет и вероятно да се запишете в проект за ръководство на дълга. Въпреки че тези проекти нормално изискват да вършиме поредни месечни заплащания, те може да доведат до по-ниски лихвени проценти, които понижават цената на вашия дълг и структурирани периоди за погашение, които по-добре подхождат на закрепения приход.

Ако към този момент е заведено дело, бързата реакция е от решаващо значение. Пренебрегването на правосъдните бумаги може да докара до неприсъствено решение, което дава на кредитора повече пълномощия да предприеме дейности за събиране. Подаването на отговор, даже в случай че приходите ви са предпазени, ви разрешава да отстоявате правата си и в някои случаи да оспорите валидността на дълга или претендираната сума.

В по-сериозни случаи банкрутът може да си коства оценка. По-специално подаването на молба за банкрут по глава 7 може да освободи доста типове необезпечени задължения, в това число салда по кредитни карти. За кредитополучатели с увреждания с лимитирани активи и приходи това може да докара до относително бързо нулиране. Изискванията за допустимост и дълготрайните кредитни въздействия обаче би трябвало да бъдат деликатно премислени, преди да продължите напред.

Също по този начин е значимо приходът ви от неработоспособност да бъде ясно разпознат. Поддържането на обособена банкова сметка за вашите компенсации и избягването на смесването на средства може да ви помогне да гарантирате, че вашият предпазен приход остава по-лесен за отбрана, в случай че заемодател се опита да получи достъп до вашата сметка.

Долната линия

Можете да бъдете съдени за дълг по кредитна карта, даже в случай че сте неработоспособен, само че това не значи, че кредиторите могат да събират от вашия предпазен приход. Федералните защитни ограничения за SSDI и SSI обезпечават значима отбрана, изключително против задържане на заплати и директно изземване на компенсации. Все отново правосъдният развой за дълг може да докара до действителни последствия, тъй че е значимо да действате в точния момент, да разберете правата си и да проучите вариантите, които могат да разрешат казуса, преди да ескалира още повече.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.