Можете ли да купите сега, да платите по-късно, влиянието на дълга върху получателите на социално осигуряване?

Тъй като инфлацията продължава да пораства, което води до бързо повишаване на разноските за всичко - от хранителни артикули до опазване на здравето, това оказва доста напрежение върху бюджетите на семействата в цялата страна. И до момента в който множеството хора усещат най-малко част от въздействието на днешните по-високи цени, тези нараснали разноски накараха доста по-възрастни американци - и по-специално тези с закрепени бюджети - да търсят нови способи за ръководство на разноските си. За някои това значи да се извърнат към услугите „ Купете в този момент, платете по-късно “ (BNPL), които разрешават на кредитополучателите да разделят покупките си на по-малки вноски във времето, постоянно без рента.

Тези варианти за заплащане в миналото са били най-вече домейн на по-младите купувачи, правещи онлайн покупки на дребно, само че от ден на ден се употребяват и от по-възрастните консуматори. Скорошни изследвания демонстрират, че повече хора разчитат на проекти на вноски BNPL за покриване на хранителни артикули и други ежедневни разноски, а освен на дискреционни покупки. А за пенсионерите, живеещи най-вече на обществено обезпечаване, привлекателността е лесна за схващане: проектите на BNPL могат да създадат огромни или непредвидени разноски по-управляеми, без неотложно да се източва разплащателна сметка.

Но тези съглашения за заплащане идват с значими взаимни отстъпки, които могат да основат финансови провокации, които надвишават първичната покупка. Но може ли дългът „ Купи в този момент, заплати по-късно “ да повлияе на получателите на обществено обезпечаване по този начин, както някои други типове дълг, в случай че изостанеш? Това е, което ще разгледаме по-долу.

Разберете по какъв начин можете да се отървете от високия си дълг за по-малко в този момент.

Може ли дългът „ Купи в този момент, заплати по-късно “ да повлияе на получателите на обществено обезпечаване?

Краткият отговор е да, дългът „ Купи в този момент, заплати по-късно “ може да повлияе на получателите на обществено обезпечаване, въпреки че може би не по метода, по който доста пенсионери чакат. За разлика от федералните задължения като неплатени налози или избрани отговорности, подкрепяни от държавното управление, дългът „ Купете в този момент, платете по-късно “ нормално не може да докара до директно лишаване на социалноосигурителни компенсации просто тъй като заплащането е пропуснато. Федералният закон обезпечава мощна отбрана на социалноосигурителните приходи против множеството частни кредитори.

Така че, в случай че се притеснявате, че вашите социалноосигурителни компенсации ще бъдат гарнирани върху просрочени отговорности по BNPL, може да нямате доста мотиви за безпокойствие – най-малко не във връзка с загубата на част от чека ви за компенсации. Вашето обществено обезпечаване нормално не може да бъде гарнирано върху този вид неплатен дълг. Това обаче не значи, че дългът на BNPL е безопасен за пенсионерите. Ето за какво:

Пропуснатите заплащания могат да натоварят така и така ограничавания бюджет

Много получатели на обществено обезпечаване зависят от закрепен месечен приход и до момента в който еднократно заплащане на BNPL може да наподобява налично, многократните проекти на вноски могат бързо да се натрупат. Ако тези заплащания станат сложни за ръководство, резултатът може да бъде такси за овърдрафт, пропуснати сметки и възходящ финансов стрес. И защото социалноосигурителните компенсации нормално не се усилват задоволително, с цел да бъдат в крайник с всяко повишаване на разноските за живот, даже скромните дългови отговорности могат да основат бюджетни провокации с течение на времето.

Научете повече за тактиките за облекчение на дълга, за които отговаряте на изискванията през днешния ден.

Просрочията могат да обиден заема

Не всички снабдители на BNPL регистрират платежна активност на кредитните бюра, само че доста към този момент го вършат, изключително за по-дългосрочни вноски заеми. И защото докладването става все по-често, пропуснатите заплащания могат да повлияят отрицателно на кредитните профили на кредитополучателите. За пенсионерите по-нисък кредитен рейтинг може да направи по-трудно или скъпо да се класират за финансиране в бъдеще. Това може също по този начин да повлияе на разноските по заеми, в случай че по-късно имат потребност от персонален заем, жилищен заем или различен тип заем.

Дейността по събиране може да последва неплатени салда

Ако дългът на BNPL остане неплатен, акаунтът може в последна сметка да бъде изпратен на събиране. Колекторските организации могат да се свържат с кредитополучателите в опит да възстановят остатъка, а в някои случаи кредиторите могат да подхващат правни дейности. Дори тогава компенсациите за обществено обезпечаване нормално резервират значими федерални отбрани. Но пенсионерите към момента могат да се сблъскат с позвънявания за събиране, кредитни вреди и евентуални правосъдни процедури, като всички те могат да основат забележителен финансов и прочувствен стрес.

Какво би трябвало да създадат получателите на обществено обезпечаване, в случай че дългът на BNPL стане сложен за ръководство?

Ако заплащанията „ Купете в този момент, платете по-късно “ стават сложни за справяне, действието на ранен стадий постоянно е най-хубавата тактика. Ето по какъв начин да се справите с казуса:

Прегледайте всички отговорности за вноски

Едно предизвикателство с дълга на BNPL е, че той може да бъде разпределен сред голям брой снабдители с няколко проекта едновременно. Така че, в случай че сте взели няколко проекта на вноски, би трябвало да извършите лист на всеки несбъднат проект, в това число сумите на заплащанията, падежните дати и оставащите салда. Наличието на ясна картина на общите отговорности може да ви помогне да определите дали казусът е краткотраен или част от по-голям проблем с дълга.

Разгледайте опциите си за облекчение на дългове 

Ако носите дълг BNPL дружно със салда по кредитни карти, персонални заеми или други необезпечени отговорности, вашите варианти за облекчение на дълга може да си коства да бъдат оценени. Когато разчитате на закрепен приход при пенсиониране, решаването на дългови проблеми по-рано, в сравнение с по-късно, може да помогне за опазване на финансовата ви непоклатимост и да понижи риска от по-голямо закъснение.

В взаимозависимост от обстановката, варианти като споразумяване на дълга, ръководство на дълга или консолидиране на дълга може да ви оказват помощ да намалите финансовия напън. Не забравяйте обаче да си напишете домашното, защото вярното решение в последна сметка зависи от фактори като вашия общ дълг, приход и дълготрайни финансови цели.

Избягвайте да употребявате нов дълг за решение на действителен дълг

Ако сте финансово уплашени, може да се изкуши да отворите спомагателни BNPL сметки или да употребявате кредитни карти, с цел да покриете съществуващите си отговорности. Това обаче постоянно основава цикъл, от който е мъчно да се избяга, изключително за тези, чиито приходи са значително лимитирани до обществени осигуровки. По-скоро има смисъл да се концентрирайте върху понижаване на съществуващите си отговорности и основаване на реален проект за разноски, който е в сходство с месечния ви приход.

Долната линия

Купете в този момент, платете по-късно дългът може да наподобява като комфортен метод за ръководство на огромни покупки или непредвидени разноски, когато разчитате в огромна степен на обществени осигуровки, с цел да се справите, само че може да сътвори финансови провокации, в случай че дългът се натрупа или остане неплатен. В края на краищата, макар че множеството частни кредитори не могат непосредствено да получат социалноосигурителни компенсации, пропуснатите заплащания по BNPL могат да доведат до вреди по заема, активност по събиране и нараснало финансово напрежение върху към този момент закрепен бюджет.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.