Можете ли да подадете жалба срещу събирач на дългове?

Дейността по събиране на задължения се ускори доста през последната година и защото кредитополучателите в този момент носят над 1,23 трилиона $ групов дълг по кредитни карти и финансовият стрес на семействата е на високи равнища, евентуално ще се утежни още повече с времето. Но защото от ден на ден сметки изостават съществено, кредитополучателите евентуално ще се окажат на крайници на опитите за събиране - и, за жалост, не всички от тези събирачи на задължения ще следват разпоредбите в процеса. За доста кредитополучатели телефонните позвънявания за събиране на задължения стартират рано и не стопират, а заканите стават все по-сериозни с течение на времето. 

Въпреки че федералният закон дава характерни отбрани против злоупотреби с практики за събиране на задължения, не постоянно е ясно за кредитополучателите, че имат правна отбрана, когато събирачите на задължения прекрачат границата. Законът за справедливите практики за събиране на задължения (FDCPA) дефинира ясни граници по отношение на това какво могат и какво не могат да вършат събирачите на задължения, от часовете, в които могат да се обаждат, до езика, който могат да употребяват. И въпреки всичко нарушаванията се случват с изненадваща периодичност и доста от тях включват тормоз или лъжливи практики, тактики, които са категорично неразрешени от федералния закон.

Това от своя страна повдига въпроса какво можете да извършите, откакто позвъняванията за събиране на задължения се трансфорат от досадни в обидни. Имате ли право да подадете тъжба против събирач на задължения, в случай че е нарушил тези отбрани? По-долу ще опишем в детайли какво би трябвало да знаете.

Разберете какви типове облекчение на задължения са налични за вас в този момент.

Можете ли да подадете тъжба против събирач на задължения?

Да, можете да подадете тъжба против събирач на задължения, в случай че наруши FDCPA, и имате няколко метода да го извършите. Най-прекият път е през Бюрото за финансова отбрана на потребителите (CFPB), което поддържа изчерпателна база данни с тъжби и интензивно проверява нарушаванията на Закона за обективни практики за събиране на вземания. Можете да подадете онлайн на consumerfinance.gov, по телефона или по пощата и CFPB ще препрати жалбата ви на компанията в границите на 15 дни, до момента в който наблюдава отговора.

Можете също да подадете тъжби до офиса на основния прокурор на щата, който се занимава с проблемите на отбраната на потребителите на щатско равнище. Много щати имат спомагателни закони за събиране на задължения, които обезпечават даже по-силна отбрана от федералния закон и тези държавни чиновници постоянно ще подхващат насилствени дейности въз основа на модели на тъжби. Федералната комерсиална комисия (FTC) приема и тези типове тъжби, макар че те нормално не позволяват самостоятелни разногласия. По-скоро те употребяват данни от тъжби, с цел да разпознават модели на непозволено държание и да подхващат по-широки дейности по наложително осъществяване.

Има няколко основателни аргументи да подадете тъжба посредством един или повече от тези канали, в това число позвънявания преди 8 сутринта или след 21 часа, повтарящи се позвънявания, предопределени за тормоз, закани за арест или правосъдни дейности, които колекторът не може да предприеме законно, откриване на вашия дълг към трети страни (като членове на фамилията или колеги), нескончаем контакт, откакто сте поискали единствено писмена връзка или опити за събиране на задължения, които към този момент сте платили или не дължите. Събирачите на задължения също не могат да употребяват циничен език, лъжливо да се показват за юристи или да заплашват със запор върху заплати без правосъдно решение.

Когато подавате тъжба, не забравяйте да включите допустимо най-вече информация, в това число дати и часове на диалози, имена на представители, с които сте говорили, записи, в случай че ги имате (проверете законите за записване на вашия щат), писмени известия и всевъзможни доказателства, че дългът не е ваш или е платено. Колкото по-конкретна е вашата тъжба, толкоз по-вероятно е тя да докара до деяние.

Научете повече за вашите варианти за облекчение на задължения онлайн в този момент.

Когато облекчаването на дълга може да е по-добър път напред

Въпреки че подаването на тъжби може да помогне за справяне с нарушаванията при събиране на задължения, това не позволява самия главен дълг. Ако имате работа със законни задължения, които са отишли ​​на събиране, изследването на вашите благоприятни условия за облекчение на задължения може да обезпечи по-всеобхватно решение за финансовото ви положение, даже в случай че методите на колектора са съмнителни.

Ако сметките за събиране отразяват задължения, които законно дължите, само че не можете да платите при актуалните условия, работата с специалист по облекчение на задължения върху решение може да спре позвъняванията за събиране посредством определяне на публично съглашение за погашение или споразумяване. Много кредитополучатели откриват, че двойният метод на подаване на тъжби по отношение на неправилни тактики за събиране, като в същото време се занимават с дълга посредством стратегии за облекчение, им дава както отбрана, по този начин и път към освобождение от задължения.

Например, записването в стратегия за споразумяване на дълг ви разрешава да работите с кредиторите си, с цел да се опитате да договорите понижени заплащания. Въпреки че резултатите могат да варират, този маршрут постоянно понижава балансите ви с 30% до 50% от това, което дължите. Това обаче може да окаже въздействие върху кредитния ви рейтинг, тъй че този метод нормално има смисъл, когато сте изправени пред голям брой сметки за събиране, които не можете да си позволите да платите напълно от джоба си. 

Следването на ръководство на дълга посредством организация за кредитни съвещания е друга опция. Като се запишете в този вид стратегия, вие ще получите помощ при основаването на проект, който консолидира вашите заплащания в една месечна сума, нормално с понижени лихвени проценти и освободени такси. Това може да ви помогне да намалите и рационализирате заплащанията по дълга си, като в същото време поддържате сметките си настоящи.

Долната линия

Имате ясни законови права, когато работите със събирачи на задължения, и подаването на тъжби посредством CFPB, основния прокурор на щата или FTC е освен допустимо, само че се предизвиква, когато събирачите на задължения нарушават федералните отбрани. Тези недоволства основават отговорност и могат да доведат до следствия, санкции и коригиращи дейности. Не бъркайте обаче подаването на тъжби с разрешаването на дълга ви. Тези тъжби се отнасят до тактики за нелегално събиране, само че самият дълг нормално остава. За изцяло решение има смисъл да обмислите комбинирането на подаване на тъжби против злоупотребяващи колектори със тактики за облекчение на задължения, които в действителност отстраняват това, което дължите.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.