Наградите с кредитни карти облагодетелстват най-много богатите. Ето кой всъщност плаща за тях

Вижте всички тематики Връзката е копирана! Следвайте

Американците се усещат мрачни във връзка с стопанската система. И въпреки всичко, макар насрещния вятър, хората с високи приходи към момента харчат като луди - и фирмите за кредитни карти оферират от ден на ден и повече преимущества, с цел да ги привлекат.

Но някои специалисти се тормозят, че тези спомагателни награди за богатите покачват разноските за всички останали, от търговци до клиенти.

„ Компаниите за кредитни карти (работят), с цел да обслужват от ден на ден и повече най-заможните клиенти “, сподели Дъг Кантор, основен консултант в комерсиалната група Национална асоциация на комфортните магазини (NACS). Тези компании „ се пробват да получат (с високи доходи) повече награди за сметка на всички останали, като трансферират тези разноски на всички “.

Тази година и American Express, и JPMorgan Chase прибавиха първокласни бонуси към най-хубавите си карти с награди. Например платинената карта на Amex в този момент предлага заем от $200 за пръстен Oura, до момента в който Chase Sapphire Reserve идва с заем до $500 за хотели от висок клас; и двете карти имат доста други преимущества като достъп до летищните салони. Тези нови преимущества бяха съчетани с по-високи годишни такси, като Platinum Card в този момент $895 и Sapphire Reserve $795.

Годишните такси обаче са единствено част от метода, по който фирмите за кредитни карти дават това, което популяризират като хиляди долари спестявания за картодържателите.

Тези награди се финансират и от таксите, които фирмите за кредитни карти начисляват на търговците всякога, когато някой клиент заплати с карта. Тези по този начин наречени такси за плъзгане постоянно включват детайли като продан, обработка и други такси, които търговците би трябвало да платят на фирмите за кредитни карти, с цел да одобряват техните карти.

Американският пазар има най-високите от тези проценти спрямо останалата част от света, „ и това е, което се употребява за финансиране на тези доста богати награди “, сподели Брайън Райли, шеф кредитни консултантски услуги в Javelin Strategy & Research.

Така че, защото богатите разчитат на кредитни карти с по-големи награди, цената, която търговците заплащат, с цел да ги одобряват, също се е повишила - принуждавайки търговците да избират сред по-ниски облаги или повишение на личните си цени.

Ето за какво даже плащащите пари в брой в последна сметка способстват за тези награди от елитни карти. Джоана Ставинс, основен икономист и политически консултант във Федералната аварийна банка на Бостън, откри в своето проучване, че тези, които заплащат в брой и с дебит, дейно „ субсидират “ потребителите на кредитни карти, като заплащат същите цени, без да жънат премиите.

„ Определено е по-вероятно потребителите с високи приходи да се възползват “, сподели Ставинс.

Кой в действителност заплаща за премиите по вашата кредитна карта?

Има възходяща разлика в разноските сред семействата с високи и ниски приходи. През септември разноските за кредитни и дебитни карти за семейства с високи приходи са нарастнали повече от четири пъти по-бързо от разноските за ниски приходи, съгласно данни на Bank of America Institute.

„ Има празнота и тя се уголемява “, сподели Дейвид Тинсли, старши икономист в Bank of America Institute.

Почти половината от потребителските разноски в Съединени американски щати идват от тези с приходи в горните 10% - най-високият % най-малко от 1989 година И до момента в който множеството хора с ниски и междинни приходи избират да заплащат в брой или с дебитни карти, болшинството (51%) от семействата, които вършат над 150 000 $ годишно, избират кредитни карти, съгласно констатациите на Федералния запас от 2025 година

С повишаването на потреблението на кредитни карти се усилват и таксите за приемане от търговците. От началото на пандемията Covid-19 тези такси за плъзгане са се нараснали с близо 70%, съгласно NACS, който цитира данни от Nilson.

За да се бори с това, NACS лобира за законодателство, което има за цел да насърчи конкуренцията и да разреши на търговците да избират мрежи за заплащане с кредитни карти с по-ниски разноски. Въпреки че завоюва основни поддръжници, когато законът беше въведен през 2023 година, като настоящия вицепрезидент Джей Ди Ванс, законодателството не напредна и наблюдаващите виждат дребен късмет то да стане закон в близко бъдеще.

Райли от Javelin Strategy & Research сподели, че без сходно законодателство издателите на кредитни карти са удвоили броя на първокласните карти, които постоянно начисляват на потребителите високи годишни такси, а на търговците по-високи такси за приемането им – рентабилен бизнес модел в стопанска система, в която хората с високи приходи означават най-бързия растеж на разноските и заплатите.

AmEx не разяснява тази история, само че тяхната страница с такси споделя, че дават „ опростени варианти “ за търговците да одобряват техните карти. Компанията също по този начин предлага по-ниски цени за някои търговци според от техния тип бизнес, сумата на транзакцията и дали са на нововъзникващ пазар.

Чейс сподели пред CNN, че до момента в който Sapphire Reserve Card е предопределена за „ заможни клиенти, които ценят доста пътуването, храненето и прекарванията “, компанията предлага няколко типа кредитни карти за разнообразни видове клиенти.

Приемането на кредитни карти има цена

Някои специалисти споделят, че тези такси за плъзгане са нужни на търговците, с цел да запазят преимуществата на приемането на карти.

Тод Зивики, професор по право в университета Джордж Мейсън, се застъпи против предложенията за ограничение на таксите за плъзгане, потвърждавайки, че възходящото потребление на кредитни карти е от изгода както за търговците, по този начин и за потребителите – предоставяйки на бизнеса гъвкавостта да прави покупки без потребност от пари в брой и дава на потребителите достъп до заем.

Той означи, че таксите за плъзгане също поддържат услуги като попречване на измами, които защищават клиентите от заплащане на такси, когато картата им бъде открадната.

И, сподели той, търговците сигурно могат да изберат да откажат заплащане с карта, в случай че цената за приемането им е прекомерно висока.