Наистина ли пенсионерите се нуждаят от допълнително покритие с оригинален Medicare?

За милиони пенсионери, навършването на 65 и записването в Medicare може да се почувства като прекосяване на финалната линия след десетилетия на заплащане в системата. Но това, което мнозина са сюрпризирани да открият след записването, е, че истинският Medicare - който включва елементи A и B - не покрива всичко. Включени са болнични престоя, визити на доктор и някои превантивни услуги, само че неща като приспадания, копели и други непокрити услуги могат бързо да се прибавят. Medicare е предопределен да покрие приблизително към 80% от медицинските разноски, което оставя бенефициентите, виновни за останалите.

Тези разноски отвън джоба могат да бъдат управляеми за някои пенсионери. Но за други - изключително тези с хронични положения или тези, които са претърпели огромни здравни събития - разноските могат да бъдат обилни. Именно там идва спомагателното покритие на Medicare, наричано още Medigap. Тези частни застрахователни проекти са предопределени да запълнят пропуските, оставени от истинския Medicare, само че те идват с спомагателни месечни награди. В резултат на това огромният въпрос за доста пенсионери е дали в действителност е належащо да платите за това в допълнение покритие.

Сравнете вашите варианти за в допълнение покритие на Medicare онлайн в този момент.

в действителност ли се нуждаят от пенсионери, които не се нуждаят от в допълнение покритие с автентично Medicare?

Не всеки пенсионер ще се нуждае от Medigap. Например, някой с доста ниско предстоящо равнище на здравна помощ, обилни спестявания или друга застраховка, като покритие на работодателя на пенсионера или Medicaid, може да може да ръководи без него. Но за множеството бенефициенти на Medicare спомагателното покритие е сериозен инструмент за подкрепяне на контрола на разноските и отбрана от непредвидими медицински сметки. Ето няколко основни аргументи, заради които постоянно си коства да имате:

разноските за джоба с истински Medicare могат да бъдат непредсказуеми и стръмни

истинският Medicare няма ограничаване на разноските за джоба, което значи, че няма годишен най-много, както би имал множеството работодатели или проекти за здравно обезпечаване на пазара. Така че, в случай че се нуждаете от чести грижи или продължен престой в болничното заведение и имате единствено автентично покритие на Medicare, вашият дял от разноските може да бъде хиляди долари, и това е преди да се включите във всевъзможни не покрити услуги.

Например, да вземем за пример, Medicare част, приспадаща се болница, също е 1,676 $ за интервал на обезщетение през 2025 година, след 60 дни в болничното заведение, вие също сте виновни. Част Б се предлага със личен годишен приспадане (257 $ през 2025 г.) и нормално обгръща единствено 80% от утвърдените услуги по-късно. Останалите 20% може да не звучат доста, само че в случай че се сблъскате с огромни интервенции, амбулаторни лекувания или настоящи лечения, това може да се добави бързо.

Политиките за медигап оказват помощ да ви изолират от тези типове непредвидими разноски. В взаимозависимост от проекта, това покритие може да обхване множеството или всички приспадания и съзастраховане, осигурявайки успокоение и по -стабилни разноски за опазване на здравето във времето.

Разберете по какъв начин можете да попълните пропуските, оставени от вашето автентично покритие на Medicare.

Здравните грижи нормално се усилват с възрастта, а здравната му нужда не покрива всичко, когато те са останали, защото те остават остаряват. По-честите визити на доктор, профилирана грижа, лабораторни проби и хоспитализации са постоянно срещани-а истинската шерване на разноските на Medicare може да стане по-натоварваща с увеличението на потреблението.

Medicare също не покрива някои значими типове грижи. Дългосрочните грижи, множеството стоматологични услуги, рутинното зрение, слуховите апарати и медикаментите, отпускани по лекарско наставление (част D са отделни) са изключени. Допълнителното покритие нормално също не заплаща за всичко, само че доста пенсионери сдвояват Medigap със независим проект за рецепта за част D, с цел да оказват помощ за управлението на разноските за медикаменти.

Без в допълнение покритие, пенсионерите са по -изложени на тези възходящи разноски в тъкмо времето в живота, когато здравето им и постоянно приходите им могат да бъдат по -уязвими. Политиката на Medigap може да послужи като финансов буфер, само че улеснява ръководството както на рутината, по този начин и на непредвидената грижа, защото здравните потребности се развиват.

Допълнителното покритие може да обезпечи по -голяма еластичност, в сравнение с Medicare Advantage

Много пенсионери считат Medicare Advantage (част В) проекти като опция да се занимават с истински Medicare Plus Plus Medigap. Това е по този начин, тъй като тези проекти постоянно включват покритие на рецепта и могат да имат по -ниски месечни награди. Те обаче нормално употребяват мрежи за снабдители и могат да изискват реферали или предишни позволения за избрани типове грижи, които могат да бъдат ограничаващи.

За разлика от тях, истинският Medicare, смесен с Medigap, разрешава на бенефициентите да видят всеки снабдител в цялата страна, който приема Medicare, без мрежови ограничавания. Тази еластичност може да бъде изключително скъпа за пенсионерите, които разделят времето си сред страните, пътуват постоянно или желаят свободата да избират своите лекари и експерти, без да се тормозят от отвод на покритие или мрежови правила.

Докато наградите на Medigap могат да бъдат по-високи от някои проекти на Medicare Advantage, компромисът е предсказуем и по-малко трудности, когато има достъп до грижи. За доста пенсионери простотата и предсказуемостта, които идват с вярната спомагателна политика на Medicare, го вършат потребна инвестиция.

Долната линия

Допълнителното покритие не е наложително, когато се запишете в Medicare, а някои пенсионери може да могат да ръководят без него. Но за доста хора проектите на Medigap играят решаваща роля за отбраната от непредвидени медицински разноски, осигурявайки еластичност и стабилизиране на разноските отвън джоба при пенсиониране.

Ако подхождате към допустимостта на Medicare или оценявате настоящото си покритие. Сравняването на вариантите и наградите на Medigap може да ви помогне да намерите баланс сред разноските и отбраната. И не забравяйте: Ако желаете Medigap, най-хубавото време за закупуване нормално е по време на шестмесечния ви интервал на отворено записване, който започва месеца, когато сте на 65 години и се запишете в част Б. След това може да се сблъскате с медицински сключване и по-високи разноски.

Changica Leicht е старши Статии по редица тематики за персонални финанси. Анжелика по -рано изпълняваше редактиращи функции в елементарния $, лихви, жилищна и други финансови изявления.

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Още от CBS News

Copyright © 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.