Най-добрите времена за получаване на евтина застраховка за дългосрочни грижи

Закупуването на застраховка за дългосрочни грижи може да бъде умен ход, тъй като дългосрочните грижи могат да бъдат скъпи, особено ако плащате от джоба си. И когато вземете предвид, че повечето възрастни ще се нуждаят от някакъв вид дългосрочни грижи след 65-годишна възраст, може да има още по-голям смисъл да обмислите застрахователна полица за дългосрочни грижи.

Но цената на застрахователните премии за дългосрочни грижи може да варира средно от стотици долари до хиляди долари всяка година, като цената зависи от широк набор от фактори. Все пак може да успеете да избегнете премиите в горния край на ценовия спектър на дългосрочните застраховки, ако закупите своята застрахователна полица за дългосрочни грижи в подходящия момент.

Разберете колко достъпна може да бъде застраховката за дългосрочни грижи сега.

Най-добрите времена за получаване на евтина застраховка за дългосрочни грижи

Ето някои от най-добрите времена за получаване на евтина застраховка за дългосрочни грижи: 

Когато Млади сте

„Възрастта и вероятността от здравословни проблеми (заболеваемост) влияят на разходите за застраховка за дългосрочни грижи“, казва Анди Фридман, вицепрезидент по клиентския опит и корпоративен маркетинг в Assured Allies, финансово планиране и застрахователна фирма, която обслужва възрастни американци. „Тъй като този риск е по-малък в млада възраст, вие сте в първокласна позиция да заключите рентабилна полица с ценни ползи.“

Например, 55-годишен мъж в добро здравеопазването би плащало средно около $900 на година за застрахователна полица за дългосрочни грижи със $165 000 обезщетения на ниво, според Американската асоциация за дългосрочни грижи. 65-годишен мъж би платил около 1700 долара годишно за същото покритие.

Тази тенденция е подобна при жените. Например 55-годишна жена в добро здраве би платила средно 1500 долара годишно за 165 000 долара застрахователни обезщетения за дългосрочни грижи. Същият план би струвал на 65-годишна жена около 2700 долара на месец.

Купете застраховка за дългосрочни грижи сега, за да заключите тарифите си.

Когато сте здрави

Вашето здраве е друг фактор, който се взема предвид от доставчиците на застраховки за дългосрочни грижи. Хората в добро здраве е по-малко вероятно да се нуждаят от дългосрочни грижи, отколкото тези с предшестващи медицински състояния. На свой ред, обикновено бихте платили по-малко за застраховка за дългосрочни грижи, когато сте здрави, отколкото бихте платили, ако изчакате да закупите покритие и впоследствие развиете здравословни проблеми.

Когато купувате застраховка живот

Самостоятелните застрахователни полици за дългосрочни грижи могат да бъдат интелигентен начин за плащане на разходите за дългосрочни грижи, но може да получите по-добра сделка, ако ги обедините вашите нужди от застраховка за дългосрочни грижи с вашата застраховка живот.

Обикновено можете да персонализирате животозастрахователното си покритие с ездачи, което включва опцията за ездач с дългосрочни грижи. Добавянето на този ездач към вашата животозастрахователна полица ви позволява да използвате част от вашето обезщетение при смърт, за да покриете разходите за дългосрочни грижи в бъдеще.

Има обаче няколко предупреждения, които трябва да имате предвид: 

Възможно е да не се приспада от данъци. Ако добавите ездач за дългосрочни грижи към вашата животозастрахователна полица, „уверете се, че е истински ездач 7702b, което означава, че отговаря на федералните указания за истински данъчно квалифициран застрахователен продукт за дългосрочни грижи“, казва Ронда Билс, обучител в Certification for Long-Term Care. В противен случай вашите премии може да не се приспадат от данъци. Няма защита от инфлация. Ездачите на дългосрочни грижи „нямат инфлация, вградена в политиката“, казва Билс. „По този начин, ако имат 100 000 долара обезщетение за смърт и плащат 4% на месец за дългосрочни грижи, най-многото, което ще плаща на месец, е 4 000 долара.“ Това може да е добре в днешния икономически климат, но след десетилетие или две въздействието на инфлацията вероятно ще направи днешното месечно обезщетение от $4000 неефективно по отношение на посрещането на нуждите ви от дългосрочни грижи без защита от инфлация. Премиите ви не спират: Когато закупите самостоятелна застрахователна полица за дългосрочни грижи, обикновено ще спрете да плащате премии, когато имате нужда от грижи. Но вероятно ще трябва да продължите да плащате живота си