Нестабилността на пазара може да доведе до понижаване на някои ипотечни лихви. Ето защо

Канадците, които се приготвят за конкуренция на есенния пазар на жилища, и съществуващите притежатели на жилища с идно възобновяване на ипотека може да видят лихвените проценти да се намаляват през идващите седмици с помощта на неотдавнашната неустойчивост на пазара, споделят специалисти пред Global News.

Фондовите пазари по света значително се възвърнаха във вторник от световната ликвидация, провокирана от слабите данни за работните места в Съединените щати. Но тази неустойчивост в акциите също се отрази на пазара на облигации, основен мотор за закрепените ипотечни лихви.

Петгодишната рентабилност на държавните облигации на Канада, която кредиторите употребяват, с цел да преценяват своите петгодишни ипотеки с закрепен лихвен % оферта, спадна за малко под три % тази седмица за първи път от предходната пролет.

Пенелопе Греъм, специалист по ипотеки в уеб страницата за съпоставяне Ratehub, споделя, че пазарът на облигации нормално е „ несъмнено леговище “ за вложителите във времена на неустойчивост на фондовия пазар. Търговците се натрупват в облигации по време на признаци на проблеми, повишавайки цените и намалявайки доходността.

Тъй като заемодателите гледат към пазара на облигации, с цел да дефинират предлаганите си лихвени проценти, „ това в действителност слага началото на спомагателни отстъпки при закрепени ипотечни лихви, ”, споделя тя.

Греъм отбелязва, че закрепените лихви към този момент са се намалили през последните седмици на фона на облекчение на пазара на облигации, обвързвано с упованията за понижаване на лихвените проценти от Bank of Canada. Тъй като централната банка дава поредни понижения на лихвените проценти и държи вратата отворена за повече, доходността на облигациите значително се намалява от май заради упованията за идни по-ниски разноски по заеми.

Най-ниската рента на застрахована, петгодишна закрепена ипотека на Ratehub е 4,29 % сега, отбелязва Греъм, ниско равнище, невиждано от предходната пролет, когато пазарът на жилища видя къс изблик на интензивност.

„ Можем да сме подготвени с цел да видите спомагателни отстъпки, в случай че доходността се намали “, споделя тя.

Призовава за по-бързо понижаване на лихвите от Bank of Canada

След тримесечието на Bank of Canada -пунктово понижение през юли, доста прогнозисти чакаха, че последователното движение на облекчение ще докара до края на годината на референтния лихвен % към четири % от днешните равнища от 4,5 %.

Получавайте седмични вести за парите

Но някои наблюдаващи на пазара в този момент чакат, че Bank of Canada може да форсира темпото на понижаване на лихвите през месеците напред, което може да докара до в допълнение понижаване на доходността на облигациите и ще повлияе директно на променливите ипотечни лихвени проценти на пазара.

Бенджамин Райтс, шеф на канадските лихвени проценти и макро пълководец в BMO, означи, че от вторник пазарите са ценообразували спомагателни 75 базисни пункта понижения на лихвените проценти от Банката на Канада тази година и още 75 базисни пункта намаления доникъде на 2025 година

BMO също усили упованията си за понижения на лихвите, като в този момент приканва за лихвеният % да намалее с 25 базисни пункта на всяка от оставащите срещи през 2024 година, завършвайки годината на 3,75 %. CIBC отразява това позвъняване.

Докато искрата за неотдавнашната неустойчивост на пазара беше неприятният отчет за работните места в Съединени американски щати, Reitzes отбелязва, че слабостта на юг от границата нормално се изкачва и на север.

Една по-слаба американска стопанска система насочва апели към Федералния запас на Съединени американски щати да стартира да понижава лихвените проценти, подготвяйки почвата за по-голямо облекчение и от Банката на Канада, твърди той.

„ Ако трябваше да накарате Съединени американски щати. омекване също, това би означавало още по-слаба вероятност за Канада. И по този начин пазарите в действителност трансформираха ценообразуването си, с цел да чакат повече понижения на лихвените проценти от Банката на Канада и от Федералния запас през идващите шест месеца и в действителност до 2025 година “, споделя той.

Канада има личният отчет за работните места би трябвало да бъде оповестен в петък, с пресни данни за инфлацията за идната седмица. Пречките в напредъка по справяне с инфлацията остават главният риск, който може да възпре централната банка от повече понижения на лихвените проценти, споделя Райтс.

Но той чака признаци на повече закъснение на пазара на труда и стопанската система като цяло, което ще сътвори път към по-ниски лихвени проценти през идните месеци.

„ Вече претърпяваме това, което Съединени американски щати занапред стартират да виждат, и по тази причина не чакаме нищо ново “, споделя той. „ Това просто ще затвърди наклонността и ще затвърди обстоятелството, че Банката на Канада би трябвало да се усеща спокойна с намаляването на лихвите от тук. “

Разлики в ипотечните заеми видове

Ейтан Пински, ипотечен специалист в Pinsky Mortgages във Ванкувър, споделя, че когато доходността на облигациите се намалява, застрахованите ипотеки виждат първи спад на лихвите. Собствениците на жилища могат да получат застраховани ипотеки за покупки на стойност под 1 милион $, в случай че са заложили по-малко от 20 % върху дома.

Може да минат две седмици до два месеца, преди другите закрепени лихви да стартират да реагират промени на пазара на облигации, отбелязва той.

Виктор Тран, специалист по ипотеки и недвижими парцели в Ratesdotca, също сподели в известие, че огромните кредитори евентуално ще изчакат, до момента в който доходността на облигациите остане по-ниска за известно време, преди да се промени техните оповестени лихвени проценти.

„ В момента пазарът е прекомерно неустойчив, с цел да имаме подобен тип прогноза “, сподели той.

Тран означи, че монолинейните кредитори са коригирали лихвите с пет до 10 базисни точки обаче към този момент.

Както Тран, по този начин и Пински означиха, че заемодателите на пазара през днешния ден оферират специфични лихвени проценти, с цел да се конкурират мощно за ипотеките на канадците. Пински споделя на Global News, че в никакъв случай не е виждал толкоз „ твърда “ конкуренция през цялата си кариера в пространството.

Независимо дали кредитополучателят пазари за нова ипотека тази есен или възобновява за нов период, той споделя, че е рационално да пазари в близост и се върнете при огромните кредитори, с цел да получите по-ниска рента, вместо да вземете това, което е показано авансово, тъй като това евентуално не е най-хубавото.

„ По-голямата част “ от клиентите сега отиват за три години ипотеки с закрепен лихвен %, споделя Пински, въз основа на догатката, че лихвените проценти ще бъдат по-ниски след три години, когато дойдат за възобновяване.

Но той също по този начин предлага на някои канадци да извърнат внимание на пространството с променливи лихви в този момент, където договорният % на притежател на жилище може да падне в сходство с пониженията на лихвените проценти от Bank of Canada.

Въпреки че предлаганите променливи лихви сега са над множеството закрепени варианти на пазара, Пински споделя, че някои притежатели на жилища може възползвайте се от гъвкавостта на изменчивия маршрут. Някой с променлива ипотека може да заключи алтернатива с закрепен лихвен % когато и да е, което му разрешава да заплаща по-малко с всяко предстоящо понижение на лихвения % и по-късно да реши месеци по-късно дали е по-доволен от новите предложения с закрепен лихвен % на пазара.

„ Аз персонално преди малко възобнових една от моите ипотеки в променлива рента, тъй като имам вяра, че закрепените лихви ще понижават. Ще мога да се възползвам от по-ниските закрепени лихви след три до четири до шест месеца, ” споделя той.

Някои канадци могат да се заловен, пробвайки се да получат допустимо най-ниската рента по ипотеката си, само че може да е рационално да се вземат поради други аспекти като неустойки за предплащане и спиране на ипотеката, отбелязва Пински.

„ Не всичко опира до %. Става дума за функционалности. “