Опитът в САЩ нараства в търсенето на нисколихвени заеми, тъй като бизнесът се бори с нарастващите лихви
На първия работен ден от новата година касиерът на Мисури Вивек Малек започна да приема заявления за около 120 милиона щатски долара -субсидирани заеми с ниска лихва за малки предприятия, фермери и предприемачи на жилища на достъпни цени.
В рамките на шест часа Малек получи толкова много искания за парите, че трябваше да прекрати молбите.
„Търсенето е огромно и е реално“, каза Малек.
Ситуацията в Мисури, макар и екстремна, не е съвсем уникална. От Ню Йорк до Илинойс до Монтана, щатите са свидетели на нарастващ обществен интерес към малко известни програми, които използват държавни средства за стимулиране на частни инвестиции със заеми на изгодни цени. Програмите започнаха да се развиват, след като поредица от повишения на основните лихвени проценти от Федералния резерв направиха почти всички заеми по-скъпи, независимо дали за фермери, които купуват семена, или бизнеси, които искат да се разширят.
Ковчежникът на Мисури Вивек Малек стои до плакат насърчаване на програми за държавна помощ на 4 януари 2024 г. в неговия офис на Капитолия в Джеферсън Сити. Няколко категории фирми могат да получават нисколихвени заеми и участието в такива програми е нараснало в различни щати. (AP Photo/David A. Lieb)
За да се бори с инфлацията в потребителските цени, Фед повиши своя показател лихвен процент 11 пъти от март 2022 г. до миналия юли, което го поставя на най-висок от две десетилетия.
Съгласно така наречените програми за свързани депозити, държавите депозират пари в банки при лихвени проценти под пазарните. След това банките използват тези средства, за да предоставят краткосрочни заеми с ниски лихви на определени кредитополучатели, често в селското стопанство или малкия бизнес. Програмите могат да спестят хиляди долари на кредитополучателите, като намалят техните лихвени проценти средно с 2-3 процентни пункта.
Щатите обикновено ограничават наличната сума пари за такива намалени проценти на или фиксирана сума в долари, или процент от общия баланс на средствата им, тъй като програмите водят до по-малко приходи за държавата. Много щати са натрупали големи излишъци от приходите от епохата на пандемията, което означава, че разполагат с повече пари за депозиране в банки.
Въпреки че повечето щати в момента не предлагат такива програми, някои ги изоставиха, когато лихвените проценти бяха ниски сега обмислят дали да ги съживят, за да помогнат на финансово затруднените бизнеси и жители.
„Мога да кажа в разговори с други държавни ковчежници, че има определено повишен интерес към държавните пари, независимо дали това е чрез свързан -програма за депозити или друго средство“, каза ковчежникът на Илинойс Майкъл Фрихс, който е президент на Националната асоциация на държавните ковчежници.
Илинойс има близо 950 милиона долара депозити, свързани с нисколихвени заеми за фермери, фирми и физически лица. Това е значително увеличение в сравнение с минали години. През 2015 г., каза Фрихс, държавната програма за земеделски инвестиции е имала само два нисколихвени заема. До 2022 г. това е нараснало до 51 милиона долара заеми. Миналата година Илинойс направи 667 милиона долара нисколихвени депозити за селскостопански заеми.
С нарастващото търсене Frerichs наскоро повиши общия таван на програмата от 1 милиард на 1,5 милиарда долара.
Макар и по-малък по обхват програмата на Ню Йорк също отбеляза експлозия от кандидати.
През 2022 г. Ню Йорк имаше 42 молби за държавни депозити във финансови институции, свързани с 20 милиона долара нисколихвени заеми. Миналата година това се увеличи до 317 заявления, свързани с повече от 220 милиона долара заеми, каза Рафаел Салабериос, старши вицепрезидент, който управлява програми за достъп до капитал в Empire State Development, агенцията за икономическо развитие на Ню Йорк.
„Както банките виждат ползата, те ни затрупват с приложения – и това е нещо хубаво“, каза Салабериос. „Свързаният депозит позволи растежът на малкия бизнес да продължи дори по време на тези високи (лихвени) среди.“
Поради нарастващото търсене, програмата за заеми със свързани депозити на Мисури доближи законовата си граница от 800 милиона долара миналия май. След като някои съществуващи заеми изтекоха, касиерът успя да отвори отново заявления в 10 сутринта на 2 януари. До 16:00 ч. този ден тя отново беше достигнала горната граница – получи 142 заявления на обща стойност над $119 милиона – и затвори прозореца за кандидатстване.
Около половината заявления дойдоха от името на клиенти само на две финансови институции – OakStar Bank и FCS Financial, водещ селскостопански кредитор. FCS Financial имаше над 100 допълнителни заявления на опашката за подаване, когато заявленията бяха прекратени, каза Брайън Зимершид, вицепрезидент на неговия екип за кредитиране на търговски култури.
BTC Bank в селската част на Бетани, Мисури, планираше да предаде около дузина приложения от името на своите клиенти. Но пропусна изцяло поради бързото прекъсване, каза главният изпълнителен директор на банката Дъг Фиш.
Сред онези, които останаха разочаровани, беше Джейсън Бърнард, фермер близо до Витания, който се надяваше на заем с ниска лихва, за да помогне за закупуването на тазгодишното доставка на семена, торове и химически спрей.
С по-високите лихвени проценти "е много по-трудно да го направиш, само заради плащанията ти", каза Бърнард.
Ковчежникът на Мисури подкрепя законодателство за повишаване на горната граница на програмата от $800 милиона на $1,2 милиарда, което би отбелязало 50% увеличение на капацитета. Разширяването може да струва на държавата 12 милиона долара потенциални печалби, въпреки че това може да бъде частично компенсирано от икономическата дейност, генерирана от тези заеми, според законодателен фискален анализ.
В Монтана законодателите миналата година разрешиха нов програма за справяне с недостига на достъпни жилища. Инвестиционният борд на Монтана стартира инициатива за заем със свързани депозити през октомври, която получи заявления за 77 милиона долара в рамките на два месеца, достигайки самоналожен лимит и го принуди да затвори заявленията по-рано от очакваното.
Републиканският щат Представител Майк Хопкинс, който спонсорира законодателството за жилищни стимули, беше развълнуван от реакцията.
„В щата Монтана сме в малко затруднение“ за жилища на достъпни цени, каза Хопкинс и „ние успяха да изнесат пари възможно най-бързо."
Длъжностни лица в Айова, Канзас и Охайо също казаха на АП, че са увеличили търсенето на програми, които депозират държавни пари в банките да предоставят нисколихвени заеми. Броят на тези получатели на заеми в Канзас се утрои от 2022 г. до 2023 г. В Охайо паричната сума, предоставена за тези заеми, нарасна с две трети през това време до повече от 600 милиона долара.
Оклахома, свързана с депозитната програма е в пасив от 2010 г. на фона на ниски лихвени проценти, но най-малко две банки наскоро се свързаха с ковчежника относно възможността да я рестартират, каза заместник-ковчежникът Джордан Харви.
Комисарят по земеделието на Тексас Сид Милър каза, че не е Не одобрява никакви свързани депозити за нисколихвени заеми от встъпването си в длъжност през 2015 г. – до миналата година, когато одобри първите си два.
„Нямаше голяма нужда, защото лихвените проценти бяха ниски“, Милър каза.
„Но сега, когато цените се повишиха“, добави Милър, „това може да бъде жизнеспособна програма и можем да помогнем на някои хора.“
