Опростени ли са всички дългове след седем години?

Дълговете на семействата се повишават устойчиво на фона на днешната сложна икономическа среда. Просрочията по кредитни карти са проблематични, активността по събиране се засилва и кредитополучателите, които са жонглирали със сметки от години, в този момент усещат натиска на по-високите лихвени разноски и по-строгите бюджети. За доста кредитополучатели обаче най-тежки са по-старите, от дълго време неуредени салда. В края на краищата, тези задължения нормално ще продължат да се усилват с течение на времето заради таксите и лихвите, които се начисляват, защото остават неплатени, което затруднява преодоляването им.

Но кредитополучателите в тази обстановка може също да останат с усещането, че задълженията изчезват след седем години, което може да бъде успокояваща мисъл, когато се взираш в салда, които се държат години наред. И когато дадена сметка изчезне от кредитния ви доклад, може да е елементарно да приемете, че седемгодишната марка предлага цялостно нулиране на вашите финанси. Връзката сред вашия дълг, вашия заем и вашата правна отговорност обаче е по-сложна, в сравнение с множеството кредитополучатели осъзнават. Ето за какво е извънредно значимо да разберем какво в действителност прави седемгодишната времева линия - и какво не прави. 

Познаването по какъв начин работи това предписание може да ви помогне да избегнете изненади, да отбраните финансите си и да изберете най-интелигентния път напред, когато се взирате в остарели просрочени задължения.

Разберете по какъв начин можете да започнете процеса на споразумяване на неплатените си задължения за по-малко.

Всички задължения опрощават ли се след седем години?

Краткият отговор е не, вашите задължения не изчезват просто след седем години. Парите, които дължите, не изчезват и кредиторите също не би трябвало да стопират опитите си да ги съберат. Това, което в действителност се случва след седем години е, че по-голямата част от отрицателната информация се отстранява от вашия кредитен доклад, само че самият главен дълг остава.

Седемгодишният период идва от Закона за заслужено кредитно отчитане, който лимитира какъв брой дълго кредитните бюра могат да рапортуват множеството типове отрицателна информация. След седем години от датата, на която за първи път сте изостанали, неща като вземания, таксувания и закъснели заплащания нормално ще отпаднат от вашия кредитен доклад. Това значи, че кредиторите няма да ги видят, когато ревизират заема ви и тези остарели задължения към този момент няма да понижат кредитния ви рейтинг.

Но ето най-важната част, която би трябвало да разберете: премахването на нещо от кредитния ви доклад не значи, че към този момент не го дължите. Дългът към момента е законно годен и кредиторите към момента могат да се опитат да съберат това, което дължите, дружно с таксите или лихвите, които салдото ви е натрупал по пътя. Те могат да ви се обадят, да ви изпратят писма и, според от отминалостта на вашия щат, евентуално даже да ви съдят.

Тази отминалост е обособен график, който нормално обгръща сред три и 10 години, според от вашия щат и типа на дълга. След като изтече, дългът става „ погасен по отминалост “, което значи, че кредиторите не могат сполучливо да ви заведат в съда и да ви съдят за него. Но те към момента могат да ви помолят да платите дължимото.

Някои задължения обаче следват изцяло разнообразни правила. Например, федералните студентски заеми не падат от вашия кредитен доклад след седем години. Те остават там, до момента в който не ги изплатите. Фалитите могат да останат във вашия кредитен доклад до 10 години, според от типа на банкрута, който подадете. И в случай че дължите налози на IRS, те нормално имат 10 години, с цел да съберат вашите просрочени данъчни задължения.

Разберете какви тактики за облекчение на задължения могат да ви оказват помощ с вашия висок дълг през днешния ден.

Как да се отървете от остарели задължения за по-малко от това, което дължите

Ако имате работа със остарели сметки, продължителни просрочия или салда, които са нарастнали прекомерно огромен за ръководство, може да имате повече благоприятни условия, в сравнение с си мислите. И в доста случаи тези тактики могат да предложат по-достъпен път напред, в сравнение с бихте получили, като изплатите целия баланс. Ето някои от най-полезните подходи, които да обмислите, в случай че сте попаднали в тази обстановка:

Уреждане на задължения: Като работите с реномирана компания за облекчение на задължения, може да съумеете да преговаряте с кредиторите си за понижаване на дължимото, като уредите салда за по-малко от цялостната сума. Тази алтернатива може да бъде изключително потребна за задължения по кредитни карти, които имат наклонност да нарастват с високи ГПР, и за необезпечени сметки, които към този момент са в сбирка. Управление на задължения: Ако работите с организация за кредитни съвещания, може да сте в положение да се запишете в стратегия за ръководство на задължения, която може да консолидира вашите необезпечени задължения в едно месечно заплащане с по-ниски лихви и такси. Това не понижава главницата, която дължите, само че може да направи вашите месечни заплащания доста по-управляеми. Консолидация на дълга: Кредитополучателите с порядъчен заем могат да се класират за заем за консолидация на дълга с по-ниска ставка, която замества голям брой задължения с висок % с едно предвидимо месечно заплащане. Премахването на съставния елемент на комплицираната рента от уравнението и замяната му с по-нисък закрепен лихвен % може фрапантно да понижи лихвените такси, което прави по-лесно и по-достъпно изплащането на дължимото. Фалит: Въпреки че не е съвършен за всички, подаването на молба за банкрут по глава 7 или глава 13 може законно да освободи или преструктурира избрани задължения. Това може да направи по-евтино и по-бързо оправянето с вашите задължения.

Изводът

Широко публикуваното поверие, че всички задължения просто изчезват след седем години, е единствено на половина правилно. Въпреки че доста типове негативни оценки отпадат от кредитния ви доклад след този интервал, главният дълг като цяло към момента съществува и събирачите на задължения може да продължат да го преследват. Ето за какво изправянето непосредствено против дълга нормално е по-умен ход, в сравнение с да се надяваме, че времето ще изтрие дъното. Така че, в случай че вашите салда се усещат неуправляеми, изследването на опциите ви за облекчение на задължения в този момент може да ви помогне да си върнете контрола и да възстановите финансовата си основа по-рано, в сравнение с по-късно.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Препоръчано прекъсване на работата на държавното управление 2025Trump PardonsUFC NewsNFL Седмица 10 Следвайте ни в YouTubeFacebookInstagramX Политика за поверителностПолитика за дискретност Известие за КалифорнияВашият избор за поверителностУсловия за потребление Още от CBS News NewslettersPodcastsИзтеглете нашето приложение Марка StudioSitemap Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашия гений Общност Помощ Обратна връзка Свържете се с омбудсмана

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Вижте CBS News В приложението CBS News OpenChromeSafariПродължете