От колко дълга се нуждаете, преди кредиторите да преговарят?
Дългът нормално не се трансформира в неизпълним проблем за една нощ — най-малко не и за множеството кредитополучатели. Обикновено това е проблем, който се натрупва последователно заради струпване на лихви върху салда по кредитни карти, непредвидени разноски, засягащи бюджета ви, ескалиращи лихвени проценти или краткотрайна загуба на приход, което постепенно води до това, че месечните заплащания към този момент не са устойчиви. След години на нараснали разноски за заеми и непрекъсната инфлация, доста кредитополучатели се намират в тази сериозна точка тъкмо в този момент.
След като кредитополучателите доближат тази точка, фокусът нормално се измества от елементарното осъществяване на заплащанията си към намирането на метод да ги понижи допустимо най-бързо. Някои кредитополучатели ще изберат прекачване на баланс или консолидационни заеми, с цел да създадат това, до момента в който други може да се чудят дали е допустимо да договорят по-ниска сума непосредствено с фирмите, които дължат. Преди да предприемете тази стъпка обаче, има смисъл да попитате дали би трябвало да дължите избрана сума, преди кредиторът да е подготвен да договаря.
Този отговор не постоянно е толкоз явен, колкото чакат кредитополучателите. Докато размерът на салдото може да повлияе на решението на кредитора, той рядко е единственото основание. И по този начин, от какъв брой дълг в действителност се нуждаят кредитополучателите, преди кредиторите да стартират договаряния, и какви други фактори играят роля?
Разберете по какъв начин да се справите с високия си дълг за по-малко през днешния ден.
Колко дълг ви е нужен, преди кредиторите да стартират договаряния?
В нито едно съглашение за кредитна карта няма записан най-малък баланс, който да задейства договаряния. Издателите на кредитни карти и други заемодатели нямат предел от 7500 Щатски долар или ограничаване от 15 000 Щатски долар, които да стоят някъде в справочник за разпоредбите. Това, което в действителност отваря вратата към евентуално съглашение, е положението на сметката, а не размерът на сметката.
Като цяло кредиторите стават подготвени да приказват, откакто стигнат до заключението, че събирането на цялостния баланс посредством естествени заплащания е малко евентуално. Тази смяна в мисленето нормално следва модел на пропуснати заплащания, а не съответна сума в долари. Сметките, които са просрочени с 90 дни или повече, нормално получават най-сериозно внимание от вътрешните екипи за възобновяване на кредитора. В този миг емитентът претегля отчасти възобновяване в този момент против разноските и несигурността от преследването на дълга посредством събиране или погашение по-късно.
С други думи, салдо от $2000 по кредитна карта, което е просрочено 120 дни, може да получи по-щедро предложение за споразумяване от $20 000 баланс по карта с заплащания, които към момента са настоящи. Това обаче не е единственият фактор, който играе роля. Като част от процеса кредиторите могат да вземат под внимание:
Общото дължимо салдо Колко време е просрочена сметката Вашата история на заплащанията Текущият ви приход и финансови усложнения Дали имате активи, които биха могли да се употребяват за покриване на дълга Вероятността да си възстановят повече посредством събиране или правни дейностиАко поискате облекчение посредством стратегия за усложнения с кредитна карта, вместо да настоявате за обичайно съглашение, може да не е належащо да чакате, до момента в който пропуснете заплащанията. Много издатели на кредитни карти оферират краткотрайна помощ при усложнения на клиенти, които изпитват финансови усложнения, като загуба на работа, понижен приход, медицински разноски или други непредвидени провокации. Тези стратегии няма да доведат до опрощаване на част от дълга ви, само че могат да понижат лихвения ви %, да понижат месечното ви заплащане или да обезпечат краткотрайно облекчение на заплащанията.
Научете повече за вариантите за облекчение на дълга, за които отговаряте на условията сега.
Кога формалното облекчение на дълга има смисъл за кредитополучателите?
Преговарянето непосредствено с заемодател може да бъде дейно решение, в случай че имате работа с един или двама сметки и изпитвате краткотрайно финансово усложнение. Ако обаче жонглирате с многочислени задължения с висок лихвен %, като изоставате от ден на ден всеки месец или установявате, че заплащанията, които можете да си позволите всеки месец, към този момент не въздействат доста на вашите салда, може да си коства да проучите една по-широка тактика за облекчение на задължения.
В тези обстановки работата с компания за облекчение на задължения или организация за кредитни съвещания може да обезпечи по-структуриран път напред. Тези компании могат да ви предложат необятна гама от решения, от ръководство на задължения до публични стратегии за споразумяване, тъй че е значимо да определите опцията, която дава отговор както на вашите финанси, по този начин и на задачите ви.
Например, кредитополучатели, които към момента са в течение на заплащанията си, могат да се възползват най-вече от проект за ръководство на дълга посредством организация за кредитни съвещания. Тези проекти могат да консолидират месечните заплащания и да оказват помощ на кредитополучателите да обезпечат по-ниски лихвени проценти и такси, което прави по-лесно и по-достъпно изплащането на дължимото.
За кредитополучатели, които към този момент са изостанали доста и не могат реалистично да изплатят балансите си напълно, програмата за споразумяване на дълг може да бъде друга алтернатива. С тези стратегии специалистът по облекчение на задължения ще договаря с кредиторите от името на кредитополучателя в опит да понижи дължимата сума, само че този метод идва с взаимни отстъпки. Сметките нормално би трябвало да бъдат просрочени, преди да стартират договарянията за споразумяване, а фирмите за облекчение на задължения нормално начисляват такси за своите услуги. В взаимозависимост от размера на опростения дълг може да има и данъчни последствия.
Важното е да не чакате финансовото ви положение да стане неуправляемо, преди да проучите опциите си. Независимо дали обмисляте да преговаряте сами или търсите професионална помощ, предприемането на дейности на ранен стадий може да обезпечи повече еластичност и да усили броя на наличните решения, преди пропуснатите заплащания и растящите лихви да създадат възобновяване още по-трудно.
Изводът
Няма магическо число на дълга, което автоматизирано да ви квалифицира за договаряния с заемодател. Вместо това заемодателите правят оценка всяка сметка поотделно, като вземат поради вашите финансови условия, история на заплащанията и вероятността да възстановят остатъка. Независимо дали дължите няколко хиляди $ или доста повече, протягането на ръка, преди обстановката ви да се утежни още повече, постоянно може да отвори вратата за помощ при усложнения или други варианти за погашение. И в случай че вашият дълг е станал прекомерно сложен за ръководство самичък, изследването на професионални решения за облекчение на задължения може да ви помогне да си върнете контрола, преди казусът да стане още по-скъп.
© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Представени дневници на Fauci Иранска война Последни MLB Trade Deadline PredictionsNFL Надценени QBs Следвайте ни в YouTubeFacebookInstagramX Политика за дискретност Известие за КалифорнияВашият избор за поверителностУсловия за потребление Правила за дискретност на малолетни Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка StudioSitemap Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата общественост за талантиПомощОбратна връзкаСвържете се с омбудсманаАвторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Преглед на CBS News В приложението CBS NewsOpenChromeSafariПродължете
