Овладяване на играта с кредитни карти: Как жонглирам с 11 карти и излизам на върха

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните партньори по съдържание печелят компенсации от дъщерните компании, които се показват по-долу. Това съдържание не включва всички налични финансови оферти и компенсацията може да повлияе на това как и къде се показват връзките в съдържанието.

Средностатистическият американец има около четири кредитни карти, според доклад на Experian. Но някои хора, като мен, имат много повече от това.

В момента имам 11 отворени кредитни карти, а понякога съм имал дори повече. Въпреки че управлението на толкова много карти не е за всеки, има значителни предимства за това, включително максимизиране на наградите, възползване от предимствата и поддържане на висок кредитен рейтинг.

Ето защо използвам толкова много кредитни карти, стратегиите, които използвам, за да бъда в крак с плащанията и наградите, и дали наличието на куп карти е правилният ход за вас.

Списъкът ми с кредитни карти 

Преди да преминем към тънкостите, нека хвърлим бърз поглед на картите в портфейла ми:

Blue Cash Preferred® карта от American Express Карта на Amazon Store Chase Freedom Unlimited® Chase Freedom Flex℠ Citi Double Cash® карта US Bank Altitude® Connect Visa Signature® Card Кредитна карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Карта JetBlue Plus American Express Blue Business Cash™ карта American Express Blue Business® Plus карта Кредитна карта Ink Business Cash®

Сега може би си мислите: „Уау, това е много пластмаса!“ И си прав. Но всяка карта служи за определена цел в моята финансова стратегия.

Всяка карта има собствено предназначение за моите разходи

Имам четири карти за връщане на пари, които използвам за ежедневни разходи:

Използвам за хранителни стоки и бензин, тъй като предлага огромни 6% връщане на пари за хранителни стоки (до $6000 разходи на година) и 3% връщане на пари за газ. За покупки в Amazon използвам Amazon Store Card, която осигурява 5% връщане на пари за членове на Prime. Когато вечерям навън, разчитам на , който печели 3% пари в брой при покупки в заведения и аптеки. За всички останали ежедневни разходи по подразбиране използвам Citi Double Cash® Card, която предлага солидни 2% кеш за всичко. Това включва стрийминг, абонаменти, развлечения и др.

Blue Cash Preferred от Amex Credit Card SPL тук

Аз също имам собствен бизнес, така че имам няколко визитни картички. Визитната карта, която използвам най-редовно, е American Express Blue Business® Cash Card. Тази карта предлага 2% пари в брой за всички разходи (до $50 000 в покупки всяка година, след това 1%). Използвам тази карта за почти всичките си бизнес разходи.

Използвам другите си карти много по-рядко, но те все пак играят важна роля за моите финанси.

САЩ Bank Altitude® Connect Visa Signature® Card: Използвам тази карта от време на време за резервиране на хотели и коли под наем, както и за достъп до салона на летището. : Това е най-старата ми карта, така че запазването й отворена помага на кредитния ми рейтинг. Също така често използвам тази карта, когато пътувам в чужбина, защото няма такси за транзакции в чужбина. Chase Freedom Flex℠: Тази карта предлага 5% връщане на пари в брой в ротационна категория всяко тримесечие. Ако бонусната категория отговаря на моето пазаруване, ще използвам тази карта. Карта JetBlue Plus: Използвам тази карта, когато резервирам полети с JetBlue. American Express The Blue Business® Plus Card: Това беше първата ми визитка, предлагаща 2X точки за покупки до $50 000 на година, след това 1X. Не го използвам много, но го държа отворен, защото няма годишна такса. : Използвам тази карта за офис консумативи за моя бизнес, защото предлага 5% пари в брой в магазини за офис консумативи, интернет, кабелни и телефонни услуги (до $25 000 на година, след това 1%).

5 причини, поради които имам 11 кредитни карти 

Всяка кредитна карта, която отваряте, усложнява финансовия ви живот. Това може да означава работа с нова банка, нова онлайн сметка и допълнително извлечение, за което да внимавате всеки месец. Но за мен сложността често си заслужава.

Ето пет ключови причини, поради които държа толкова много карти в портфейла си.

1. Увеличаване на наградите 

Една от основните причини да нося няколко карти е да максимизирам наградите си. Всяка карта предлага уникални бонуси и награди за различни категории разходи.

Някои карти предоставят фиксирана ставка за връщане на пари или точки за всички покупки, докато други предлагат бонус награди за конкретни категории като хранителни стоки, бензин или заведения за хранене. Като използвам правилната карта за правилната покупка, мога да натрупам някои сериозни награди с течение на времето.

Използвам предимно карти за връщане на пари за ежедневните си разходи. Като оптимизирам използването на картата си въз основа на техните награди, смятам, че печеля поне $300 повече в брой обратно годишно в сравнение с използването на една карта с фиксирана ставка за всички мои покупки.

Тези допълнителни пари се натрупват с течение на времето и могат да се използват за допълване на спестяванията ми или компенсиране на разходите за необходими разходи.

2. Бонуси при регистрация 

Друга причина да откривам нови кредитни карти е да се възползвам от атрактивни бонуси при регистрация. Много карти предлагат бонус точки, мили или връщане на пари, когато изпълните изискване за минимални разходи през първите няколко месеца от откриването на акаунт. Тези бонуси могат да бъдат на стойност стотици или дори хиляди долари, в зависимост от картата и офертата.

Ако ми предстои голяма покупка, може да кандидатствам за нова карта с изгоден бонус при регистрация, за да компенсирам разходите.

Като определям времето за кандидатстване и харчене, мога да спечеля значителна сума награди, докато извършвам необходима транзакция. Това е като да ми плащат, за да харча пари, които така или иначе щях да похарча!

3. Предимства и предимства 

Някои кредитни карти, особено картите за пътуване, се предлагат с допълнителни бонуси и ползи, които могат да ви спестят пари и да улеснят живота ви.

Например, моята JetBlue Plus Card предлага безплатни регистрирани чанти, бонус точки за покупки на JetBlue и 10% от моите точки обратно, когато ги осребря за полети. Тези предимства се натрупват бързо, което прави годишната такса на картата си струва за чести клиенти на JetBlue като мен.

Други карти в портфейла ми, като Visa Altitude Connect на американската банка, предлагат предимства като достъп до салона на летището и други защити при пътуване. Като избирам карти, които са в съответствие с начина ми на живот и навиците ми за харчене, мога да се възползвам от тези предимства, за да подобря пътуването си и да спестя пари по пътя.

4. Разделяне на бизнес и лични разходи

Като писател на свободна практика, за мен е изключително важно да държа отделно бизнеса и личните си финанси. Това е мястото, където моите бизнес кредитни карти са полезни. Използвам American Express Blue Business Cash за повечето от моите бизнес разходи, като печеля 2% пари в брой за до $50 000 в покупки всяка година (след това 1%).

Поддържането на отделни визитни картички не само ми помага да бъда организиран за данъчни цели, но също така ми помага да се възползвам от награди и предимства, специално пригодени за собственици на малък бизнес. Например Ink Business Cash Card предлага 5% връщане на пари при покупки в магазини за офис консумативи, което може да доведе до значителни спестявания с течение на времето.

5. Изграждане и поддържане на силен кредитен рейтинг 

Вярвате или не, наличието на няколко кредитни карти всъщност може да помогне за подобряване на кредитния ви рейтинг. Два важни фактора, влияещи върху резултата ви, са продължителността на вашата кредитна история и коефициентът на усвояване на кредита (размерът на кредита, който използвате в сравнение с общия ви кредитен лимит).

Като държа най-старата си карта — Capital One Quicksilver Cash Rewards — отворена, поддържам по-дълга средна възраст на акаунта, което може да помогне за повишаване на резултата ми. Плюс това наличието на по-висок общ кредитен лимит за всичките ми карти помага да поддържам ниското си използване на кредита.

Имайте предвид, че кандидатстването за твърде много карти за кратък период може временно да понижи кредитния ви рейтинг поради трудните запитвания в кредитния ви отчет. Но ако разпределите приложенията си и управлявате акаунтите си отговорно, наличието на множество карти може да ви помогне да увеличите резултата си с течение на времето.

Стратегии за управление на множество кредитни карти 

С 11 кредитни карти идва голяма отговорност. Ето няколко стратегии, които използвам, за да съм в крак със сметките си и да избегна финансови главоболия:

Етикети

Нося пет кредитни карти — четири лични карти и една визитка — в портфейла си през цялото време. Имам още шест карти, които оставям вкъщи, но все още ги използвам понякога. Проследяването на всички тези карти и техните структури на награди може да бъде трудно.

За да ми помогнете да запомня коя карта да използвам, обозначих картите си със съответните им категории награди. Един бърз поглед към етикета ми казва дали да използвам картата за бензин, хранителни стоки, хранене или нещо друго.

Например, моята Blue Cash Preferred карта е означена като „бензин и хранителни стоки“, докато моята Chase Freedom Unlimited е означена като „ресторанти“. Тези етикети служат като бързи напомняния, което улеснява максимизирането на моите награди, без да се налага да запаметявам предимствата на всяка карта.

Приложения за бюджетиране

Приложенията за бюджетиране са основни инструменти за управление на множество финансови сметки, включително кредитни карти. Тези приложения ви позволяват да свържете сметките си с кредитни карти, да проследявате разходите си и да преглеждате транзакциите на едно централно място.

Използвам You Need a Budget (YNAB), за да съм в крак с финансите си, но има много други налични опции.

Автоматични плащания

За да избегна пропуснати плащания — заедно с таксите и щетите по кредитния рейтинг — настройвам автоматични плащания за всичките си карти. По този начин никога няма да се притеснявам, че ще забравя да платя сметка или ще наложа такси за забавяне.

Автоматичните плащания също ми спестяват време и проблеми в сравнение с ръчното плащане на всяка карта всеки месец.

Имането на 11 кредитни карти подходящо ли е за всеки?

Въпреки че наличието на няколко кредитни карти работи добре за мен, не е за всеки. Повечето хора се справят добре с една или две карти, които отговарят на техните навици за харчене и предпочитания за награди.

Важно е да вземете предвид потенциалните недостатъци на наличието на много кредитни карти, като например:

Годишни такси, които могат да се натрупат бързо, ако не използвате картите достатъчно, за да оправдаете разходите Изкушението да преразходите и да имате баланс, което може да доведе до дълг с високи лихви Времето и усилията, необходими за управление на множество акаунти и програми за награди

Ако обмисляте да добавите още карти към портфейла си, бъдете честни със себе си относно финансовите си навици и цели.

Наградите и предимствата ще надвишат ли потенциалните разходи и проблеми? Ще можете ли да изплащате балансите си изцяло всеки месец? Ако не, може би е най-добре да се придържате към по-проста стратегия за кредитна карта.

Долният ред 

Управлението на 11 кредитни карти може да изглежда обезсърчително, но с правилните стратегии и начин на мислене може да бъде възнаграждаващо (предназначено за игра на думи) изживяване. Като увеличих максимално наградите и се възползвах от предимствата, превърнах хобито си с кредитни карти в печелившо начинание.

Но е важно да запомните, че кредитните карти са финансови инструменти, които изискват отговорно използване. Ако обмисляте да разширите колекцията си от кредитни карти, започнете бавно и бъдете честни със себе си относно способността си да управлявате множество сметки.

А дали сте доволни от текущата си гама кредитни карти? Това също е страхотно! Най-важното е да намерите стратегия, която работи за вас и ви помага да постигнете финансовите си цели.

Изразените мнения са само на автора, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никое от лицата, включени в публикацията.