Пенсионирането „става непосилно“ за много канадци. Какво могат да направят?

Канадците, които се надяват да се пенсионират през следващите години, все още чувстват, че финансите им няма да се разтегнат достатъчно, въпреки скорошното облекчаване на инфлацията, установява нов доклад.

Експертите по пенсиониране казват това кара много канадци да разчитат на подкрепата на семейството или да променят начина си на живот, тъй като здравословните усложнения увеличават финансовата тежест.

Доклад, публикуван в сряда от Националния институт по стареене на Торонто Метрополитън университет, проследява готовността за пенсиониране сред хората на възраст 50 години и по-възрастни.

Само около една трета от тези над 50 години (35 процента), които планират да се пенсионират, са посочили, че са финансово подготвени да го направят. Около 39 процента казаха, че не се чувстват финансово готови да се пенсионират, докато 26 процента казаха, че не са сигурни дали могат да си позволят да се пенсионират, когато поискат. общата готовност за пенсиониране от първото проучване за стареенето в Канада година по-рано, последният доклад установи, че по-възрастните канадци са изправени пред нов натиск през изминалата година, свързан с по-високите лихвени проценти по заемите и нестабилността на пазара. Годишната инфлация, въпреки че до голяма степен се охлади през 2023 г., все още беше посочена сред факторите, подхранващи икономически затруднения както за съществуващите, така и за бъдещите пенсионери.

Натали Ичиашчик, мениджър на изследователска програма в NIA, разказва Глобални новини, че нарастващите разходи за живот изяждат способността на канадците да спестяват, тъй като по-голяма част от месечния им паричен поток отива за ежедневни разходи, а не за дългосрочни инвестиции.

„Инфлацията затрудни за Канадци, които все още работят, за да се справят, и това затруднява възможността им да заделят пари за бъдещето“, казва тя.

Iciaszczyk казва, че не е ясно от двете години на проучвания на NIA дали финансовият натиск кара канадците да намалят възрастта си за пенсиониране.

Въпреки че 50 процента от хората на 80 и повече години посочват по време на проучването, че са уверени, че ще могат да се пенсионират, докладът на NIA сочи показва, че половината от тази най-възрастна кохорта не се чувства способна, което предполага, че тези работници задържат работа „по-скоро по необходимост, отколкото по избор“.

Лиан Ди Роко, портфолио мениджър в BMO Nesbitt Burns, казва тя забелязва промяна сред клиентите, които сами спестяват за пенсиониране, вместо да поддържат пенсионен план, спонсориран от компанията.

Поставяне на по-голяма тежест върху индивида, а не върху финансовата система, за да подкрепя хората в и по време на тяхното пенсиониране означава, че личното богатство често се „изчерпва“ с по-бързи темпове от преди, казва Ди Роко. На този етап правителствената подкрепа не е достатъчна, за да даде на канадците увереността, от която се нуждаят, за да се пенсионират навреме, добавя тя.

„Щастливи сме, че все още имаме сигурност за старост и нашия канадски пенсионен план … но цената на инфлацията, цената на храната, става толкова скъпа. Това не е достатъчно“, казва Ди Роко.

Нарастващите цени на жилищата също оказват влияние върху възрастните хора, отбелязва Ди Роко. Ако пенсионерите разчитат на собствен капитал от дома си, за да финансират пенсионирането си, това обикновено означава продажба и закупуване на по-малък имот или наемане на помещение, като и двете може да са изправени пред ценови натиск на фона на ограниченото предлагане на канадския пазар.

Повишаването на разходите за живот е посочено като основна грижа за 70 процента от участниците в проучването над 50. Простото изчерпване на парите е следващата по-често срещана грижа (46 процента), следвана от намаляване на държавния пенсионен план или други обезщетения (37 процента) и невъзможността да си позволите сериозни медицински разходи или разходи за дългосрочни грижи (32 на цент).

Нарастващите разходи за здравеопазване променят формулата за пенсиониране

Iciaszczyk казва, че изчисляването на пенсионирането се променя за застаряващото население на Канада, просто защото те отново са склонни да живеят по-дълго от предишните поколения и трябва да разтеглят спестяванията си за по-дълго.

Докладът на NIA предполага тясна връзка между готовността на канадците за пенсиониране, нивата на доходите и цялостното им здраве, докато се подготвят да напуснат работната сила .

Респондентите са били много по-склонни да опишат доходите си като „достатъчно добри“, когато са посочили, че са в много добро или отлично здраве (47 процента), отколкото ако смятат, че здравето им е задоволително или лошо ( 20 процента).

Остаряването може да дойде и с неочаквани разходи за здравеопазване от джоба ви, отбелязва Iciaszczyk, които обикновено са „много, много високи“. Канадците обикновено не мислят за включване на тези разходи в плановете си за пенсиониране, казва тя, а вместо това мислят как могат да поддържат текущия си стандарт на живот.

Ди Роко казва, че много канадци имат първите 10 години от тяхното пенсиониране са доста точно отчетени, но неизвестните на стареенето са тези, които могат бързо да доведат до разпадането на финансовия план.

„Това е тази несигурност, когато остаряваме, когато здравето ни започва да се влошава. Как изглежда това? Каква е цената и мога ли да си го позволя? И ако не мога да си го позволя, какви са възможностите ми?“

За мнозина по-високите разходи за грижи и други зависимости включват наемането на болногледач. Но когато парите ги няма, Ди Роко казва, че мнозина вместо това се обръщат към преместване при порасналите си деца, за да ги издържат.

Тези ситуации могат да бъдат емоционално натоварващи, но също така добавят „икономически стрес“ не само пенсионерът, но и семейството им, добавя тя. По-младите поколения може да са разчитали на наследства или друга подкрепа, когато родителите им остареят, но сега виждат, че тези активи все повече отиват за разходи за грижи, казва тя.

„Това може би променя икономическите перспективи за по-младото поколение ”, казва Ди Роко.

Планиране за множество финансови и здравни сценарии

Ди Роко казва, че през нейните 30 години във финансовото планиране разходите за грижи са се понижили Това беше голяма част от разговора, но това започва да се променя.

Тя казва, че когато има клиент, който наближава възрастта за пенсиониране, тя ще предложи моделиране на множество възможни сценарии. Това може да означава определяне на цена колко би струвало наемането на гледач или друга помощ и как тези разходи се различават независимо дали някой живее в по-голям град или не.

Проучване на Deloitte Canada, публикувано през ноември, също прогнозира че повечето канадци, които са близо до пенсиониране, ще трябва да направят „значителни“ промени в начина си на живот, за да се чувстват комфортно в пенсия. индивидуален процент на инфлация в техните златни години и как могат да коригират разходите си дори след 10 години след пенсиониране, за да направят прехода по-плавен.

Едно от предимствата да направите финансов одит на вашите спестовни стратегии десетилетие преди пенсионирането е, че като промени навиците си за харчене сега, човек може едновременно да спести повече пари през този хоризонт и в крайна сметка да се нуждае от по-малко пари като цяло, когато го нарича кариера, каза Евънс.

„Получавате тази двойна полза ," той казва. „Това е наистина мощно.“

Той също така препоръча на хората да изместят възрастта, на която имат достъп до CPP, за да увеличат максимално предимствата си до края на пенсионирането си.

Проучването на NIA Aging in Canada е две години в десетилетен проект, в който всяка година ще се публикува нов доклад. Но изследователите предупреждават, че е твърде рано да се правят тенденции относно констатациите на докладите на този етап. Проучването не включва препоръки как да се отговори на проблемите, пред които са изправени по-възрастните канадци.

Ди Роко междувременно казва, че би искала да види федералното правителство да признае разликата в пенсионирането, пред която е изправено застаряващото население на Канада.

„Става непосилно за канадците да се чувстват уверени относно пенсионирането си и как ще изглеждат по-късните им години в живота“, казва тя.

„Наистина мисля, че ще трябва правителството да предприеме действия и осигурете допълнителна подкрепа в тази област за хората, които не могат да си позволят пенсиониране.“

– с файлове от Nivrita Ganguly от Global News

Последвайте ни в