Планирате да отворите компактдиск преди 2026 г.? Експертите казват, че трябва да се избегнат тези скъпи грешки

Федералният запас поредно понижава лихвените проценти през последната година, правейки сметката за депозитен документ (CD) по-малко привлекателна вероятност, в сравнение с беше през 2023 година и 2024 година, когато лихвените проценти бяха по-високи. Въпреки това лихвените проценти по CD към момента оферират страховит късмет да спечелите прилична закрепена възвръщаемост на парите си, която може да не спечелите другояче.

Най-добрите проценти по CD се движат сред 3,5% и 4%, което е великодушна възвръщаемост спрямо обичайната спестовна сметка. Тези проценти могат да оказват помощ на вашите спестявания да порастват по-бързо от настоящия ритъм на инфлация, компенсирайки понижената покупателна дарба на вашите мъчно извоювани пари.

Въпреки това, преди да решите да отворите CD сметка, в която да паркирате парите си, би трябвало да разберете настоящата прогноза за лихвения % на CD, изискванията, рисковете и евентуалните наказания, на които ще бъдете изложени. За да ви помогнем с решението ви, говорихме с специалисти за това по какъв начин да се ориентирате в изискванията, с които ще се сблъскате, когато избирате дали би трябвало или къде бихте могли да отворите акаунт в CD преди настъпването на 2026 година

Вижте какъв брой бихте могли да печелите от парите си с топ акаунт в CD тук.

Скъпите неточности в акаунта в CD, които би трябвало да избягвате преди 2026 година

Грешки, които потребителите позволяват, когато отварят акаунт в CD варират. Това, което работи за вас, ще зависи от променливи като вашите доходи, разноски и ликвидност. Ето най-честите неточности, които хората позволяват, когато отварят нов компактдиск, съгласно специалистите:

Да не мислите за времевия си небосвод

Експертите поучават да поддържате задоволително ликвидност, с цел да издържи цялостния период на вашия компактдиск, като прецените какъв брой пари желаете да имате, преди да заключите тези средства. Когато отворите акаунт в CD, вие обвързвате тези пари за избран интервал. Тъй като няма да можете да получите достъп до него без наказване, би трябвало да се уверите, че разполагате с задоволително пари, с цел да поддържате вашите потребности, метод на живот и незабавни случаи, до момента в който вашият компактдиск доближи зрялост.

Глобите варират съгласно институцията и периода, само че нормално желаете да ги избегнете. Добра процедура за отбягване на наказания би била да прецените какъв брой пари ще ви трябват през евентуалния период на CD, преди да отворите акаунта си. Изчислете евентуалните си разноски и какъв брой пари сте подготвени да отделите за фонд за незабавни случаи. Каквото и да е останало, е това, което бихте подали в компактдиск.

„ По-важно е да сравните курсовете, да разберете изискванията и да сте сигурни, че парите няма да са нужни по време на интервала на документа за депозит “, споделя Райън Маршал, сътрудник и финансов плановик в ELA Financial Group. „ Избягвайте да заключвате всичко в един компактдиск. Подреждането на компактдискове с разнообразни матуритети ви разрешава да печелите конкурентни ставки, като в същото време разполагате с пари на планувани шпации. “

Можете също да отваряте разнообразни компактдискове на планувани шпации, с цел да избегнете дефицит на пари в спестяванията си, като последователно освобождавате пари в брой. Увеличаването на сметките ви също ще ви помогне да спечелите конкурентни лихвени проценти по време на нестабилни промени в лихвените проценти и е добра процедура във времена, когато лихвите се покачват в кратковременен проект. Въпреки това, защото прогнозите за лихвите демонстрират по-ниски лихви през 2026 година, може би си коства да депозирате парите си за по-дълги периоди на CD тъкмо в този момент. Тази процедура ви подсигурява, че заключвате настоящите лихвени проценти на CD, които евентуално ще бъдат по-високи от прогнозите за лихвените проценти на CD за втората половина на 2026 година

Сравнете настоящите лихвени проценти и условия на CD тук, с цел да научите повече.

Без извършване на покупки

Може да ви останат единствено седмици през 2025 година за извършване на покупки, само че къде ще изберете да увеличите парите си е значимо решение. Трябва също по този начин да помислите какъв брой дълго желаете да го оставите да пораства. Търсенето на компактдиск значи да разгледате политиките на институцията, продължителността на периода и да вземете поради настоящите пазарни условия.

Преди да разгледате каквито и да било проценти, първо би трябвало да определите за какъв брой време желаете да депозирате парите си. След като разберете това, можете да намерите добра цена на CD, като разгледате какво оферират другите банки. Може да откриете, че една банка има висока ставка за периода, който търсите, до момента в който друга банка може да резервира най-високите си ставки за условия, които не дават отговор на вашите потребности. Избирането на най-високия лихвен % не постоянно е най-хубавата процедура, тъй като може да имате потребност от тези пари по-рано от интервала, предлаган при този лихвен %.

„ Когато търсите документ за депозит, има големи разлики сред подобен, който е общоприет, и този, който е в действителност, в действителност добър “, споделя Жан Чацки, основен изпълнителен шеф и създател на HerMoney. „ Намирането на в действителност положителните не е мъчно, това е просто въпрос на търсене. “

Отлагане на решения

Пазарувайте, само че бъдете решителни. Няма смисъл да чакате и да се трудите върху избора на CD, тъй като парите ви ще останат и „ времето, което отлагате да вложите парите си в работа, е загуба на пари “, споделя Чацки.

Идентифицирайте CD акаунт, който работи за вас и вашите цели, и действайте. Ставките за CD сметка нормално са по-високи от обичайна спестовна сметка по този начин или другояче, тъй че даже и да не получите най-доходоносния CD, отново ще сте в по-добра форма, в сравнение с в случай че въобще не сте избрали подобен.

Също по този начин не би трябвало да считате работата за свършена, откакто сте подали парите си. Въпреки че парите ви ще останат и ще порастват по време на периода на вашия CD, би трябвало да останете самодейни и да помните, че срокът ще завърши в последна сметка. Когато това време настъпи, би трябвало да знаете по какъв начин желаете да продължите с първичния си депозит плюс всички насъбрани от него лихви.

„ CD-тата са отлични за предвидим напредък, само че единствено в случай че планирате депозитите, изискванията и тактиката си за излизане деликатно “, споделя Надя Вандерхол, финансов плановик. „ Проследявайте падежа, съпоставете го с задачите си и постоянно решавайте авансово какво ще вършиме по-нататък. Не го оставяйте просто да се превърти автоматизирано. “

Да останете на депозита си, до момента в който доближи падеж без проект, друг от автоматизирано възобновяване, може да бъде скъпа неточност, когато срокът на вашия CD завърши, тъй като в началото сте възнамерявали да обвържете тези пари единствено за периода, който сте разпознали по време на първичния си депозит. Ако решите да подновите този период автоматизирано, може да не сте обмислили дали можете да си позволите да нямате тези пари в края на първия период. Преди да настъпи автоматизирано възобновяване, уверете се, че сте преоценили депозита си, като вземете поради времевия си небосвод и пазарувате, с цел да видите дали има по-конкурентни предложения.

Защо времето има значение при отваряне на компактдиск

Независимо дали планирате да отворите подобен за първи път или имате сметка в компактдиск, планувана за падеж през 2026 година, би трябвало да знаете, че Федералният запас намали лихвените проценти поредно през последната година. Прогнозите за % на CD за 2026 година също сочат по-нататъшни понижения на лихвите. Отварянето на CD сметка не е безусловно решение, което вземате заради края на годината, само че го вземате, тъй като очаквате бъдещите лихвени проценти да бъдат по-ниски от днешните.

Обвързването на парите ви при днешните лихвени проценти на CD сметка може да бъде положително решение, тъй като е допустимо Федералният запас да продължи да намалява лихвените проценти през 2026 година Въпреки това, даже в случай че лихвените проценти не паднат, „ какво не се случва в диалогът е, че лихвите се повишават “, споделя Чацки.

Изводът

Ако към момента се притеснявате да влагате парите си в CD сметка при настоящите ставки, страхотна опция е спестовна сметка с висока рентабилност (HYSA). HYSA е по-гъвкав, тъй като можете да получите достъп до парите си, когато пожелаете. Тези сметки обаче нормално нямат най-конкурентните цени спрямо CD сметките и цените са променливи. Ако Федералният запас намали лихвите, вашият % на HYSA пада с него. Въпреки това, в случай че вашият времеви небосвод е непредсказуем и желаете да продължите да пазарувате за вярната CD сметка, паркирането на парите ви в HYSA в това време ще бъде превъзходен метод да поддържате ликвидност и да компенсирате разликата сред лихвените проценти по CD и неналичието на никаква рента.

Редактирано от Matt Richardson

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.