Повечето пред пенсиониране ще трябва да направят „значителни“ съкращения в начина си на живот: доклад

Вълна от канадци, които се приготвят за пенсиониране, ще бъдат принудени да създадат „ обилни “ съкращения, с цел да живеят удобно до края на живота си, разбор от Deloitte Canada демонстрира.

Докладът, оповестен в сряда, преглежда финансите на 4000 канадци на възраст сред 55 и 64 години, с цел да реши тяхната „ подготвеност за пенсиониране ".

Хван Ким, сътрудник в Deloitte Canada, отбелязва, че тази група е изключително огромна сега с три милиона канадци от поколението на бейби бумърите, които са подготвени да се пенсионират през идващото десетилетие.

„ Това, което открихме, беше много зашеметяващо “, споделя той за разбора.

Deloitte Canada откри, че единствено 14 % от съвсем пенсионерите се чака да се усещат удобно в пенсия, способни да поемат непредвидени разноски без доста стрес. Тези лица значително имат финансови активи на стойност $900 000 или повече и евентуално имат личен дом също така, съгласно отчета.

В долния персентил са близо един милион семейства, които се чака да разчитат основно на обществена поддръжка като Канадския пенсионен проект в годините на пенсиониране. Въпреки че Deloitte означи, че обществените вложения в CPP и други помощи се усъвършенстват през последните години, съществуването на закрепен приход значи, че тази група ще бъде „ изключително уязвима “ към непредвидени разноски след пенсиониране.

По средата са 55 % от съвсем пенсионерите, които ще би трябвало да създадат промени в метода си на живот, с цел да избегнат надживяването на финансовите си спестявания. Тази кохорта значително се състои от канадци със междинни приходи, в това число тези, които могат или не могат да имат напълно дома си.

Това е групата, за която Ким споделя, че обичайно е била пренебрегната от частния и обществения бранш и на който ще би трябвало да се обърне повече внимание, с цел да се запълни „ празнината в готовността “ – задължение, което може да направи пенсионирането по-трудно и да трансферира финансовия стрес върху бъдещите генерации.

Ким споделя, че тези служащи би трябвало да се приготвят да създадат „ обилни жертви “, с цел да се пенсионират в настоящия стопански климат.

„ Те просто не са икономисали задоволително, с цел да могат да поддържат метода си на живот, изключително на фона на растящата среда на разноските, която всеки претърпява през днешния ден “, споделя той.

Колко ви би трябвало, с цел да се пенсионирате?

Ким споделя, че огромна част от полемиката към пенсионирането се е фокусирала върху едно число: сумата, която едно домакинство ще би трябвало да спести, с цел да се почувства, че може да се пенсионира комфортно.

Банка на Монреал изследване, оповестено по-рано тази година, дефинира тази цифра на 1,7 милиона $ за множеството канадци, като по-малко от половината респонденти показват, че са на път да спестят толкоз доста.

Но Ким слага този метод под въпрос, като твърди, че има значение за множеството канадци не е значимо какъв брой са заделили, а по какъв начин наподобяват техните доходи и разноски – паричният им поток – след пенсиониране.

Ким споделя, че е било мъчно да се дефинират точни упования за разноските за живот в сегашния миг инфлация, защото „ главната кошница от артикули “ като храна и жилища е била подложена на максимален ценови напън през миналата година.

Джейсън Евънс, основан в Уинипег финансов плановик, фокусиращ се върху преходите при пенсиониране, споделя, че макар че инфлацията понижава през последните месеци, тя към момента е „ желана “ за клиентите.

Той споделя, че неговият метод е да седне с тях, с цел да научи ежедневните им разноски в този момент и разпростира серия от сюжети за източниците на приходи и техните персонални разноски за живот след пенсиониране.

„ Личният ни опит с инфлацията може да варира даже от семейство до семейство “, споделя той.

Ким споделя, че доста канадци също не съумяват да вземат поради какъв брой доста други разноски могат да набъбнат при пенсиониране. Приблизително едно на всеки четири (26 процента) семейства, участващи в разбора на Deloitte, споделят, че са планували бюджет за досегаемост на дълготрайни грижи, да вземем за пример.

Канадците, които отиват в годините си на пенсиониране, може също да подценяват разноските за придобиване застраховка за неработоспособност и други затруднения в по-напреднала възраст, отбелязва Ким.

„ Наистина е значимо да помислите за разноските си за грижи, другите фактори за вашето здраве и дали в действителност ще би трябвало да започнете да заделяте някои спестявания или мислене за това по какъв начин застрахователните полици работят за вас за вашите грижи “, споделя той.

Нетното благосъстояние също може да бъде подвеждаща цифра, изключително за канадците, чиито финанси са свързани с недвижими парцели, Ким отбелязва, че се е трансформирал в сериозна основа за доста семейства, спестяващи за пенсиониране.

Тези типове проблеми — липса на благоприятни условия в застрахователната промишленост за застаряващите канадци или схващане по какъв начин да разположите капитал от вкъщи си — не отразяват неуспехът на съвсем пенсионираните лица, само че неналичието на нововъведения и внимание от страна на бранша на финансовите услуги, твърди Ким.

Той би желал да види банки, снабдители на застрахователни услуги и други компании за финансови услуги да работят в тясно съдействие с обществеността бранш за даване на нови артикули, ориентирани към възстановяване на готовността и облекчение на прехода към пенсиониране.

„ Мисля, че доста канадци са се борили да икономисват и мисля, че са създали най-хубавото, на което са способни, “ споделя Ким.

„ Това в действителност е вяра за бранша на финансовите услуги, в това число и за нас, да помислим какво още можем да създадем, с цел да могат хората фактически да вършат по-добър избор, тъй че да бъдат по-добре осведомени... и те имат повече убеденост. “

Твърде късно ли е за превъзмогване на празнината?

Въпреки че 10 години може да не наподобяват като доста време, когато става въпрос за икономисване, Евънс споделя, че когато клиентите идват при него с паника по отношение на пенсионирането си, той ги твърди, че не всяка вяра е изгубена.

„ Не наподобява безусловно доста, само че има доста използвани неща, които човек може да направи в границите на 10 години “, споделя той.

Едно от преимуществата на осъществяването на финансов одитът на тактиките ви за икономисване десетилетие преди пенсионирането е, че посредством смяна на навиците за харчене в този момент, човек може по едно и също време да спести повече пари през този небосвод и в последна сметка да се нуждае от по-малко пари като цяло, когато го назовава кариера, споделя Еванс.

„ Получавате тази двойна изгода “, споделя той. „ Това е в действителност мощно. “

Изграждането на подготвеност за пенсиониране не завършва безусловно, откакто сте напуснали работната мощ, прибавя Ким. Може да се наложи измененията в метода на живот да настъпят рано в годините на пенсиониране, с цел да сте сигурни, че финансите ви няма да изчезнат преди края на годините ви на пенсиониране.

Ким слага под подозрение обичайна мъдрост да се откажете от по-рисковите вложения и да се насочите към по-безопасни, по-предсказуеми активи като облигации, незабавно откакто се пенсионирате.

Тъй като доста канадци чакат да живеят още 20 години след пенсиониране, Ким споделя, че продължаването на по-висока възвръщаемост на пазара на акции може да бъде от решаващо значение за поддържане на темпото с възходящите разноски за живот през това време.

Финансовият плановик също може да ви помогне да решите кои сметки би трябвало да изтеглите първи след пенсиониране и по кое време има смисъл да получите достъп до CPP заплащания, споделя Ким.

Evans се съгласява, като отбелязва, че за 65-годишен пенсионер забавянето на достъпа до CPP даже с пет години може да окаже доста въздействие върху размера на заплащанията за остатъка от пенсионирането ви.

В този смисъл той споделя, че това, от което канадците се нуждаят за пенсиониране, не е безусловно какъв брой огромни са средствата ви – значимо е по какъв начин имате достъп до тях.