Прехвърляне на 401(k) към злато? Какво да проверите, преди да преместите парите си

Златото даде на вложителите доста мотиви за размисъл през 2026 година След скок до рекордна цена от над $5500 за унция по-рано през годината, благородният метал претърпя някои обилни съмнения, защото стопанската система се промени и цените на златото към този момент се движат по-близо до $4400 за унция. Но с несигурността към инфлацията, лихвените проценти и по-широката стопанска система, които към момента въздействат на пазарите, златото остава твърдо на радара на доста вложители, макар забележителния спад на цената.

И до момента в който доста хора си показват физическо злато, когато мислят за вложение в злато, това внимание не се лимитира до вложители, които купуват златни кюлчета или монети. Преместването на към 401 (k) средства в злато също може да бъде привлекателно за пенсионери, които са натрупали обилни салда в сметки на работното място и които употребяват златни компании като Goldco. В последна сметка златото исторически се е държало друго от акциите и облигациите в разнообразни моменти от икономическия цикъл, което може да го направи потребно за вложители, които желаят да диверсифицират своите портфейли.

Но преместването на пенсионните спестявания във физическо злато е по-сложно от елементарното закупуване на благородния метал. Има правила за катурване, които би трябвало да следвате, ограничавания върху това, което можете да притежавате, и разноски, които не идват безусловно с стандартна пенсионна сметка. Така че, преди да предприемете преместването, може да си коства да разгледате деликатно какво в действителност ще включва процесът.

Научете повече за златните активи, които дават отговор на вашето пенсионно портфолио през днешния ден.

Какво да ревизирате, преди да прехвърлите 401(k) в злато

Прехвърлянето на 401(k) в злато нормално значи пренасяне на отговарящи на изискванията пенсионни фондове в самоуправляваща се самостоятелна пенсионна сметка (IRA), които могат да съдържат избрани благородни метали. Преди да го извършите, помислете за следното:

Определете дали вашите средства 401(k) дават отговор на изискванията за катурване

Първо, уверете се, че фактически можете да преместите парите от другите си пенсионни вложения в злато. По принцип можете да прехвърлите отговарящи на изискванията разпределения от 401 (k) в IRA, само че способността ви да вземете систематизиране може да зависи от вашия проект и статус на претовареност. Например може да е по-лесно да прехвърлите 401(k) от предходен шеф, в сравнение с подобен, обвързван с работа, която заемате сега.

Някои типове разпределения също не дават отговор на изискванията за катурване. Изискваните минимални разпределения, разпределенията за компликации и някои други заплащания нормално не могат да бъдат прехвърляни, съгласно IRS. На собствен ред, инспекцията на разпоредбите на вашия проект, преди да отворите златен IRA, може да ви спести от започване на развой, който не можете да завършите съгласно упованията.

Научете за преимуществата от прибавянето на злато към пенсионния си портфейл в този момент.

Проверете по какъв начин ще бъде обработено прехвърлянето

Начинът, по който трансферирате парите, също има значение. С непосредствено прекачване вашият 401(k) админ изпраща средствата непосредствено към получаващата IRA, като заобикаля наложителните данъчни удръжки върху превода. Ако обаче разпределението се заплаща непосредствено на вас, разпоредбите стават по-сложни. 

В тези случаи нормално ще имате 60 дни, с цел да депозирате парите в друга отговаряща на изискванията пенсионна сметка, а разпределенията по пенсионния проект, които ви се изплащат, нормално подлежат на наложително удържане на федерален налог от 20%. За да прехвърлите целия първичен баланс, ще би трябвало да замените тази удържана сума с други средства, което може да не е елементарен развой. 

Пропускането на крайния период за прекачване също може да трансформира част или цялото систематизиране в облагаем приход и евентуално да провокира спомагателен налог за предварително изтегляне. Така че, в случай че задачата ви е просто да прехвърлите пенсионни пари, вместо да ги изтеглите, директното приплъзване може да помогне за понижаване на възможностите за скъпа неточност.

Разберете какъв вид злато в действителност купувате

Златната IRA не ви дава независимост да поставите всеки златен артикул, който желаете, в пенсионна сметка. Федералните правила нормално третират колекционерските предмети като неразрешени вложения на IRA, с изключения за избрани златни монети и кюлчета от доблестен метал, които дават отговор на характерни условия. Квалифицираните кюлчета също би трябвало да се държат във физическо владеене на банка или утвърден небанков настойник, с цел да дават отговор на условията.

Това значи, че нормално не можете да купувате злато посредством вашата IRA и да държите златните кюлчета или монети вкъщи. Закупуването на златен артикул, който не дава отговор на използваните условия, може да сътвори нежелани данъчни последствия. Така че, преди да прехвърлите пенсионните си спестявания, проверете дали попечителят, дилърът и съответните метали, които обмисляте, дават отговор на разпоредбите на IRA.

Научете какъв брой ще коства IRA за злато

Също по този начин е значимо да сравните разноските за IRA за злато с това, което плащате в този момент. Конвенционалното 401(k) може да има относително лесни капиталови и административни разноски, до момента в който IRA, която държи физическо злато, може да пристигна с няколко други такси.

В взаимозависимост от доставчика, те могат да включват такси за конфигурация и поддръжка, предпазване и застрахователни разноски и дилърски надценки или спредове, когато купувате и продавате благородния метал. Самонасочващите се IRA също могат да носят по-високи такси от обичайните пенсионни сметки.

Дори разноските, които наподобяват относително скромни поотделно, могат да понижат дълготрайната възвръщаемост, когато се таксуват година след година. На собствен ред е значимо да поискате цялостен график на таксите и да разберете какво би коствало в последна сметка да продадете вашите златни активи.

Претеглете по какъв начин златото се вписва в цялостния ви пенсионен проект

Също по този начин е значимо да вземете поради какво се пробвате да постигнете с преобръщането. Златото може да добави диверсификация към пенсионно портфолио, само че физическото злато не генерира дивиденти или лихви. Възвръщаемостта му зависи значително от това какво някой е подготвен да заплати за него, когато сте подготвени да продадете активите си.

Това прави размера на разпределеното ви злато значим. Преместването на част от вашите пенсионни спестявания в злато е друго от прехвърлянето на по-голямата част или целия ви баланс от 401 (k) в един актив. Цените на златото също могат да паднат внезапно даже след мощни интервали, тъй че скорошното ценово показване единствено по себе си не би трябвало да дефинира каква част от парите ви за пенсиониране да преместите.

Помислете по какъв начин вместо това инвестицията ще се отрази на цялостния ви микс от акции, облигации, пари в брой и други активи — и преценете дали този микс към момента има смисъл за вашата времева линия, приемливост към риск и потребности от приходи след пенсиониране.

Долната линия

Преобръщане 401(k) средства в злато могат да обезпечат различен метод за диверсификация на вашите пенсионни спестявания, само че детайлностите са от голяма важност. Преди да преместите пари, потвърдете, че отговаряте на изискванията за прекачване, разберете по какъв начин ще работи прехвърлянето и прегледайте разпоредбите, ръководещи златото, което купувате. Трябва също по този начин да сравните настоящите разноски и да помислите какъв брой излагане на злато има смисъл в границите на по-широката ви тактика за пенсиониране. Предприемането на тези стъпки може да помогне да се подсигурява, че ход, предопределен да укрепи вашия пенсионен проект, вместо това не основава ненужни налози, такси или риск от централизация.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.