Притеснявате се за финансите си през 2026 г.? Ето 5 парични хода, препоръчани от експерти.

Много американци се насочват към 2026 година със съществени терзания за парите, защото рецесията на достъпността се сблъсква със стагнацията на заплатите, което прави по-важно да подхващат стъпки за подсилване на финансите си.

Освен това, съществена данъчна промяна влиза в действие според „ огромния, хубав “ закон на републиканците или OBBBA, създавайки благоприятни условия да се възползват от новите правила. Други финансови промени, като евентуални понижения на лихвените проценти от Федералния запас, също биха могли да повлияят на банковата ви сметка през идната година, споделят специалисти.

Около 84% от американците имат нови финансови решения за 2026 година, в това число създаване на фонд за незабавни случаи или разкриване на спестовна сметка с висока рентабилност, съгласно скорошно изследване на Vanguard. Тази решителност може да бъде подтикната от възходящото безпокойствие по отношение на идната година. Около един на всеки трима американци счита, че има възможност финансите им да се влошат през 2026 година, съгласно Bankrate, най-високият дял, откогато компанията за персонални финанси стартира да наблюдава настроенията през 2018 г. 

„ Последните няколко седмици от годината са ужасно време да прегледате финансите си, изключително във връзка с спестяването, и е значимо да знаете по какъв начин може да бъдете повлияни от новия данъчен закон “, Сабино Варгас, сертифициран финансов плановик и старши финансов шеф консултант на Vanguard, сподели пред CBS News. 

Ето няколко съвета, с цел да подредите финансовата си къща, до момента в който се подготвяте за новата година.

Подгответе се за нови данъчни промени

OBBBA, законопроектът за разноските и налозите, подписан от президента Тръмп на 4 юли, открива нови правила за приспадане на налози за доста американци, в това число възрастни хора и служащи, които печелят бакшиши или ексклузивен труд.

Съгласно наредбата за „ без налог върху бакшишите “, чиновниците могат приспаднете до $25 000, извоювани под формата на бакшиши преди 31 декември. За да дават отговор на изискванията за приспадане, е значимо служащите да наблюдават от близко приходите си заради условията на IRS за отчитане, споделят специалисти.

„ Документирайте числата “, сподели Варгас, отбелязвайки, че същото се отнася за лица, които работят изключително.

Някои възрастни хора също дават отговор на изискванията за нараснала пенсионно приспадане от 2025 година Лицата на 65 и повече години могат да изискат в допълнение приспадане от $6 000 или $12 000 на двойка, в случай че дават отговор на условията. 

Тъй като приспадането последователно отпада за самотни лица с модифициран поправен брутен приход над $75 000 или $150 000 за взаимни податели, възрастните хора би трябвало да ревизират тази мярка за прихода, с цел да преценяват дали дават отговор на изискванията за приспадане или не, съгласно Варгас.

Модифицираният поправен брутен приход се пресмята посредством намиране на вашия AGI, който е на ред 11 от вашия Формуляр 1040 с добавени назад някои удръжки и необлагаеми продукти.

Направете бюджет, който ще се придържа

Достъпността е съществена грижа за американците, чиито заплати не са в крайник с инфлацията. Създаването на бюджет, който можете реалистично да следвате, е добър метод да сте сигурни, че не губите пари, споделят финансови специалисти.

Въпреки това е от значително значение всеки тип бюджет, който проектирате, да „ подхожда на метода, по който живеете “, сподели Алекса декор Тобел, създател и ръководещ шеф на Inspired Capital, пред CBS News. 

„ Повечето бюджети се провалят, тъй като са прекомерно амбициозни. Тези, които се придържат, са автоматизирани и учредени на вашите действителни модели “, сподели тя. 

Фон Тобел сподели, че избира правилото за бюджетиране 50/30/20, което разпределя половината от заплатата ви за у дома към главните неща; една трета към разноските за метода на живот; и 20% за цели като погашение на дълг или икономисване за почивка.

„ Новата година е идеалното време да преосмислите по какъв начин бюджетът ви подхожда на тази рамка и да видите къде би трябвало да се коригирате “, сподели тя. 

Ако правилото 50/30/20 не работи за вас, има доста други подходи за бюджетиране, в това число системата на пакета и бюджетирането на нулева база. Системата за пликове дефинира предели на разноските за категории като хранене на открито, като тази сума се слага в брой и се употребява през целия месец. 

Бюджетирането, основано на нула, присвоява всеки $ от вашето възнаграждение за у дома към съответна категория – като наем, хранителни артикули или спестявания – до момента в който не остане нищо неразпределено.

Инструментите с изкуствен интелект могат да отстранен частта от уравнението за самодисциплина за хората и да автоматизират процесите на икономисване, означи декор Тобел. 

" Управлението на парите става все по-малко обвързвано с дисциплинираност и повече с дизайн на системата. Автоматизирайте каквото можете, използвайте принадлежности, които ви връщат времето и яснотата, и оставете финансовия си проект да се извършва даже когато графикът ви стане безреден ", сподели тя. 

Изплащане на задължения по кредитни карти с висока рента

Важно е да се даде приоритет на изплащането на задължения с високи лихви като салда по кредитни карти, тъй като е най-скъпо за носене и „ може бързо да излезе отвън надзор “, сподели Варгас от Vanguard.  

Когато става въпрос за освобождение от задължения, декор Тобел предлага първо да се справите със салда по кредитни карти с най-високите годишни проценти (ГПР). 

„ Подредете балансите си съгласно ГПР, автоматизирайте всички минимални заплащания и насочете нападателно първо линията с най-висока рента. Структурата побеждава силата на волята всякога “, сподели тя. 

Друга известна тактика за погашение на дълга е по този начин нареченият способ на снежна топка. Това включва изброяване на задълженията ви по салдо и първо погашение на най-малките, без значение от лихвените проценти, с цел да натрупате инерция и да останете стимулирани, до момента в който салдата изчезват.

Кредитополучателите имат и други благоприятни условия за справяне с дълга по кредитна карта. Един метод е да прехвърлите балансите към карта за прекачване на баланс с 0%, което може да отстрани лихвите за цели 21 месеца. Друг е да се свържете с издателя на кредитната си карта, с цел да поискате по-нисък годишен % или ГПР.

Заключете лихвените проценти, преди да паднат

Федералният запас предходната седмица понижи лихвените проценти с 0,25 процентни пункта, третото си следващо понижение тази година, и загатна за в допълнение понижение на лихвените проценти през 2026 г. 

Тъй като през идната година се чака най-малко едно в допълнение понижение на лихвените проценти, може да има смисъл да отворите документ за депозит или спестовна сметка с висока рентабилност, преди лихвите да паднат още повече, сподели Сам Таубе, водещ публицист в уеб страницата за финансови съвещания NerdWallet.

Онлайн финансовите институции оферират едни от най-високите лихвени проценти, с годишна процентна рентабилност към 4%.

„ Ако Федералният запас понижи лихвените проценти по-нататък, те ще предложат по-ниски закрепени доходности, тъй че може би има смисъл да отворите компактдиск с пестелив инструмент с закрепена рентабилност като този по-рано, в сравнение с по-късно ", сподели той. 

Уверете се, че получавате цялостно сходство с работодателя

Ако имате данъчно облекчена спестовна сметка посредством вашия шеф, като да вземем за пример 401(k), финансовите експерти споделят, че е значимо да се възползвате оптимално от нея. Ако компанията ви съпоставя вноските на чиновниците си, постарайте се да внесете най-малко задоволително, с цел да получите цялостното съвпадане.

Варгас сподели, че добра насочна точка е да разберете какво равнище на вноска ще изравни вашият шеф — нормално е сред 3% до 6% от заплатата ви — и да внесете най-малко толкоз в сметката си.

„ Работете към максимизиране на това съвпадане на работодателя, тъй че да не оставяте пари на масата “, сподели той. 

Настройването на автоматизирано удържане от заплати е елементарен метод да се уверите, че допринасяте към вашите 401(k), сподели декор Тобел, добавяйки, че „ дребни, поредни нараствания основават големи дълготрайни натрупвания. “

Преди края на годината можете също по този начин да извършите спомагателен принос в последната минута към вашите 401(k), съгласно бизнес анализатора на CBS News Джил Шлезингер. 

Тъй като пенсионните вноски понижават облагаемия ви приход, „ можете също да намалите данъчната си сметка през април “, означи тя.

Редактирано от Aimee Picchi

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.