Проблемът с пенсионирането, който повечето американци не очакват да настъпи: харчат спестяванията си

Много американци прекарват десетилетия в икономисване за пенсия. Но доста по-малко имат проект за също толкоз значимата задача да изразходват тези пари, откакто спрат да работят.

Това финансово предизвикателство, известно като „ декумулация “, се отнася до това по какъв начин пенсионерите изтеглят активите си, с цел да финансират метода си на живот, като в същото време подсигуряват, че няма да останат без пари. Само 31% от американците знаят какво значи този термин, съгласно ново проучване на Corebridge Financial.

Липсата на обмисляне може да способства за парадокса на пенсионирането: Някои пенсионери са толкоз обезпокоени да не преживеят спестяванията си, че харчат доста по-малко, в сравнение с могат да си разрешат. Доклад от май на Изследователския институт за приходите на чиновниците откри, че една трета от пенсионерите към момента имат 100% или повече от първичните си пенсионни активи доникъде на 80-те си години, констатация, съгласно групата с нестопанска цел, може да значи „ излишно незадоволително харчене “. пенсионни сметки, съгласно Corebridge.

„ Големият извод е, че проектът за погашение е също толкоз значим, колкото и проектът за струпване “, сподели Жан Чацки, специалист по персонални финанси и съосновател на финансовия уебсайт HerMoney, който си сътрудничи с Corebridge в проучването, пред CBS News.

Тя добави: „ Повечето хора нямат проект за понижаване на разноските. Но в случай че можете да стигнете до точката когато имате проект, ще откриете, че цялото пенсионно преживяване от действителното потребление на тези пари, за които сте работили толкоз интензивно, с цел да спестите, е доста по-приятно и овластяващо. “

Проучването, в което са интервюирани 2210 възрастни на възраст от 45 до 79 години с над $100 000 капиталови активи, също по този начин откри, че единствено 6% от респондентите споделят, че биха съжалили да умрат с оставени пари. Но 56% споделят, че ще съжаляват, че са им свършили парите, преди да умрат. 

„ Винаги можете да предотвратите изчерпването на парите, като не вършиме нищо “, сподели Браян Пински, президент на самостоятелното пенсионно и животозастраховане в Corebridge. „ Искаме те да подхващат дейности, с цел да могат да изживеят пенсионирането, за което постоянно са мечтали. “

Капани при пенсиониране

Разбира се, пенсионерите са изправени пред доста действителни финансови опасности. Двете най-големи терзания, представени в изследването, са евентуалните разноски за опазване на здравето в преклонна възраст и въздействието на инфлацията върху покупателната дарба на хората, като повече от 7 от 10 пенсионери споделят, че тези фактори са ги предиздвикали да харчат по-малко, в сравнение с биха желали.

Една постоянно представена тактика за отдръпване е „ правилото за 4%, “ което гласи, че пенсионерите могат да изразходват 4% от спестяванията си през първата година на пенсиониране и по-късно да поправят тази сума годишно за инфлация. Тази тенденция от дълго време служи като главно предписание за балансиране на разноските с риска от привършване на парите.

Но специалистите по пенсиониране от ден на ден гледат на правилото от 4% като на насочна точка, а не като на универсално решение. И не регистрира фактори като неустойчивост на пазара, налози, капиталови такси или извънредно дълги пенсионирания, съгласно Чарлз Шваб.

В последна сметка въпросът може да стане по-проблематичен за по-младите американци. За разлика от доста по-възрастни пенсионери, Gen X и по-младите служащи нормално нямат обичайни пенсии, които обезпечават обезпечен приход след пенсиониране, разчитайки повече на самонасочени спестовни проекти като 401(k)s. И въпреки всичко проучването на Института за проучване на приходите на чиновниците откри, че пенсионерите с пенсионни приходи са склонни да регистрират по-голяма финансова непоклатимост.

В резултат на това някои специалисти по пенсиониране слагат по-голям акцент върху построяването на надеждни потоци от приходи при пенсиониране, като прибавяне на анюитети за допълнение на социалноосигурителния приход. В изследването на Corebridge съвсем половината от респондентите споделиха, че биха предпочели обезпечен 60 000 $ годишен приход за цялостен живот пред приемането на еднократна сума от 1 милион $ на 65-годишна възраст.

„ Всички имаме потребност от пари на пазарите, всички би трябвало да сме в положение да поддържаме темпото на инфлацията и всички имаме потребност от подобен напредък “, сподели Пински. 

Но продуктите с обезпечен приход могат да оказват помощ на пенсионерите да покрият съществени разноски и да понижат страха от надживяване на спестяванията си, добави той.

Редактирано от Ален Шертър

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.