Промените в климата могат да доведат до скока на възбраните и загубите на заемодатели, новото проучване открива

Екстремното време, свързано с изменението на климата, може да изрича финансова разруха за много американски собственици на жилища и да доведе до милиарди загуби за кредиторите, установява ново проучване. 

First Street, изследователска фирма, която изучава въздействието на изменението на климата, проектите в анализ, публикуван в понеделник, че възбраните в САЩ, причинени от наводнения, вятър и други инциденти, свързани с времето, могат да извият 380% през следващите 10 години. До 2035 г. събитията, управлявани от климата, могат да представляват до 30% от всички възбрани до 2035 г., спрямо приблизително 7% тази година. 

Домакините с ниски до умерени доходи са особено уязвими за ефекта на тежкото време върху домовете им, отбеляза First Street. Голяма част от богатството на американците е обвързано със стойността на техните имоти.

Каскада от възбрани, задвижвани от нарастващите разходи за ремонт и нарастващи застрахователни премии, произтичащи от екстремно време, не биха навредили само на собствениците на жилища. Прогнозите на First Street кредиторите ще губят 1,2 милиарда долара годишно през 2025 г. - и до 5,4 милиарда долара за 10 години - тъй като те са принудени да поемат разходите за ипотечни неизпълнения. 

Такива загуби представляват "скритите рискове" на изменението на климата, които кредиторите често не успяват да отчитат в своите практики за подписване, каза Джеръми Портър, ръководител на климатичните последици на First Street, заяви пред CBS Moneywatch. Кредиторите разглеждат фактори, включително доходите, дълга и кредитния рейтинг на кредитополучателя при издаването на ипотеки, но не и потенциалното въздействие на екстремното време върху имот или как може да повиши премиите.

Първата улица също разглежда как косвените фактори, като нарастващите застрахователни премии, вече оформят тенденциите за преценката. За всеки 1% увеличение на застрахователните разходи, фирмата проектира приблизително 1% увеличение на процента на възбрана в цялата страна.

Констатациите идват, тъй като застрахователите постигат цената на политиките на собствениците на жилища, а в някои случаи да излизат от пазарите из САЩ изцяло, което води до по-пищно покритие в районите на бедствия като Калифорния. Това може да остави повече индивидуални собственици на жилища на куката за щети от екстремно време. 

First Street заяви, че интегрирането на климатичния риск в оценките на заема може да помогне на кредиторите-и собствениците на жилища-да бъдат по-добре подготвени за бедствия, свързани с времето. Но това също може да затегне условията за отпускане на кредити, каза Портър, поставяйки потенциални купувачи на жилища в неравностойно положение. 

"Това ще увеличи цената на домовете. Това ще увеличи лихвите", каза той. 

Когато възбраните на климата могат да се повишат

Според First Street, общностите около САЩ с най-голям риск за възбрани, свързани с климата през следващите години, са гъсто населени райони с високи стойности на собствеността и голям брой недоумеещи жилища. That includes coastal areas vulnerable to storm surge and hurricane winds.

For example, Florida's Duval County in the northeastern corner of the state, home to the city of Jacksonville, could see up to $60 million in credit losses resulting from 900 foreclosures in a "severe weather" year, according to CBS MoneyWatch's analysis of First Street's data  Florida is home to 8 of the top 10 counties with the highest projected credit Загубите поради екстремно време, данните показват.

Луизиана, Калифорния и STATHS на Североизтока също се очаква да наблюдават високите загуби, свързани с климата, тази година. Но въздействието няма да се усети само в крайбрежните райони: Първата улица също очаква екстремни валежи и наводнения на реката да повишат възбрани във вътрешните държави.

"Очакваме предсказанията да се увеличат в тези райони, тъй като преобладаващият водач е липса на застраховка", каза Портър. на неизпълнение на техните ипотеки. 

За разлика от застраховката на собствениците на жилища, застраховката от наводнения се изисква само за хора, които имат подкрепяни от федерални ипотеки в специалните зони за опасност от наводнения на FEMA. Към август 2023 г. това възлиза на приблизително 3,1 милиона политики, според данните на Националната програма за застраховане на наводнения. Но много повече хора могат да бъдат изложени на риск.

100-годишните карти на зоната на наводнения на FEMA включват малко под 8 милиона имота. Но Първа улица изчислява, че близо 18 милиона домове са изложени на риск от наводнение. Това е така, защото докато агенцията поема наводнения от големите речни канали и крайбрежната буря, се отчитат за неговите карти, тя не счита за крайни валежи, каза Портър. 

"Вече знаем, че около половината от хората със значителен риск от наводнения не са картографирани в специалната зона за опасност от наводнения [FEMA]", каза той. "Така че това води до състояние, в което имаме много недозавичение в цялата страна, по -специално от наводненията."

Междувременно, независимо дали живеете в официална зона на наводнение на FEMA, може да се промени, когато става въпрос за вероятността за възбрана, открива Първа улица. Това е така, защото хората извън зоните на наводнения често нямат застраховка.

"Ако не се защитите, тогава, когато събитието се случи, това е напълно на вас. от 52% по -високи от свойствата вътре в зоните. 

FEMA не отговори на искане за коментар дали и как планира да актуализира своите наводнени карти. Според една оценка на Асоциацията на държавните мениджъри на наводненията, това може да отнеме до 11,8 милиарда долара за завършване на актуализирано картографиране на наводнения в САЩ